Без хипотеке за документацију (без докумената)
Хипотека без документације (Но Доц) нема никакве доказе о приходу корисника кредита. Уместо тога, зајам се реализује на основу декларације којом се потврђује да дужник може приуштити плаћање кредита. Ове хипотеке су нерегулисане и не испуњавају услов Закона о заштити потрошачких кредита да би разумно провериле финансијске податке зајмопримца. Процена зајма заснива се углавном на потенцијалу препродаје обезбеђене имовине и отплатној структури хипотеке.
РАСПОЛОЖЕЊЕ ДОЛАЗЕ Без хипотеке за документацију (без докумената)
Хипотека без документације (Но Доц) била је међу кривима финансијског колапса 2008. који је довео до велике рецесије. Ипак, хипотекарни зајмови су и даље доступни за које није потребна пореска пријава за документацију о приходу. Зајмопримци као што су самозапослени, они чији се приход углавном ослања на савете и независни уговарачи могу имати потешкоћа да документују своје приходе. Не-доц кредити спадају у Алт-А категорију производа за позајмљивање.
Историјски није позната никаква документација и други зајмови из Алт-А по високим нивоима неплаћања, а њихове широкоплаћене задатке биле су кључни фактор који је довео до кредитирања субприме 2008, финансијске кризе. Прописи Додд-Франк-а сада захтијевају већу документацију о свим врстама кредита и посебно хипотекарним кредитима. Сада су банковни изводи и документација о имовини захтеви.
Остале врсте кредита Алт-А попут хипотеке без документације укључују:
- Зајам са ниском документацијом (Лов-Доц) захтијевао је врло мало информација о корисницима кредита. Зајмодавци су ове зајмове често продуживали искључиво на основу кредитних резултата свог клијента.
- Ни хипотекарни програми без прихода (без прихода) (НИНА) не морају од дужника да обелодани приход или имовину као део израчунавања зајма. Међутим, зајмодавац проверава радни статус корисника кредита пре него што изда кредит.
- Наведени зајам с имовином исказаном у дохотку (СИСА) омогућава дужнику да искаже свој приход без верификације зајмодавца. Ови производи су такође познати као лажни зајмови.
- НИЊА зајмови, сленг за кредит одобрен зајмопримцу без примања, посла и имовине, занемарују поступак верификације.
Главни корисници хипотека без документације
Но-Доц и други Алт-А кредити помажу кућама и власницима кућа који имају више отписа трошкова на поврату пореза за куповину инвестиционих некретнина без детаљног документирања прихода. Међутим, зајмодавци који одобравају зајмове без докумената захтијевају од зајмопримаца да имају на располагању изврсне кредитне резултате и високе новчане резерве за велика плаћања. Провера запослености зајмопримаца само наводи месечни бруто приход по пријави.
Потребно је најмање 30-постотни предујам, а неке хипотеке могу бити чак 35-50 одсто. За поређење, већина конвенционалних хипотека захтева 20% аванса. Такве хипотеке такође имају максимални омјер зајма и вредности (ЛТВ). ЛТВ однос се израчунава као износ заложног права подељен процењеном вредности имовине, изражен у процентима.
Што је зајмопримац веће зајам за инвестицијску имовину већи, то ће вам бити лакше одобрити зајам. Овај пословни модел важи за многе хипотеке, јер зајмодавци виде да је зајмопримац спреман да понуди значајан износ капитала. Ова велика паушална исплата може значити да постоји мања вероватноћа да ће дужник платити своје задатке због њихове значајне инвестиције.
Каматне стопе за никакву документацију и друге Алт-А производе обично су веће од стопа за традиционални хипотекарни кредит. Многи од ових ограничених зајмова за документацију узимају своју основу осигурања из положаја у имовини.