Периодична каматна стопа
Периодична каматна стопа је стопа која се може наплатити на кредит или реализовати на инвестирању у одређеном временском периоду. Зајмодавци обично котирају каматне стопе на годишњем нивоу, али камате су састављене чешће него годишње у већини случајева. Периодична каматна стопа је годишња каматна стопа подијељена с бројем раздобља сажимања.
Већи број периода компоновања омогућава да се зарађује камата или додаје камати већи број пута.
Како делује периодична каматна стопа
Број периода компензације директно утиче на периодичну каматну стопу инвестиције или зајма. Периодична стопа инвестиције је 1% ако има ефективни годишњи принос од 12% и комбинује се сваког месеца. Његова периодична каматна стопа је 0, 00033, или ако комбинујете дневну периодичну стопу, била би еквивалентна 0, 03%.
Што је чешће инвестиционо једињење, то брже расте. Замислите да постоје две опције за улагање од 1.000 долара. Под опцијом прва, инвеститор добија 8% годишње каматне стопе и каматна једињења месечно. У опцији две, инвеститор добија 8, 125% каматну стопу, која се сачињава годишње.
На крају периода од 10 година, инвестиција од 1.000 долара испод опције 1 расте на 2.219, 64 долара, али под другом опцијом, расте на 2.184, 04 долара. Чешће комбиновање опције једна доноси већи повратак иако је каматна стопа већа у опцији две.
Кључне Такеаваис
- Зајмодавци обично котирају каматне стопе на годишњем нивоу, али камате су састављене чешће него годишње у већини случајева.
- Камата на хипотеке обично сакупља месечно.
- Зајмодавци на кредитним картицама обично израчунавају камату на основу дневне периодичне стопе, па се каматна стопа множи са износом који дужник дугује на крају сваког дана.
Пример периодичне каматне стопе
Камата на хипотеку се компликује или се примењује месечно. Ако је годишња каматна стопа на ту хипотеку 8%, периодична каматна стопа која се користи за израчунавање каматних стопа процењених у било ком месецу износи 0, 08 дељено на 12, израђујући на 0, 0067 или 0, 67%.
Преостала главница хипотекарног кредита имала би каматну стопу од 0, 67% која се на њу примјењује сваког мјесеца.
Врсте каматних стопа
Годишња каматна стопа која се обично котира на кредите или инвестиције је номинална каматна стопа - периодична стопа пре него што се узима у обзир узима. Ефективна каматна стопа је стварна каматна стопа након што ефекти сједињења буду укључени у прорачун.
Морате знати номиналну каматну стопу на кредит и број сложених периода да бисте израчунали његову ефективну годишњу каматну стопу. Прво, поделите номиналну стопу на број периода помешања. Резултат је периодична стопа. Сада додајте овај број 1 и узмите зброј снагом броја сложених каматних стопа. Одузмите 1 од производа да бисте добили ефективну каматну стопу.
На пример, ако хипотекарна хипотека месечно има номиналну годишњу каматну стопу од 6%, њена периодична стопа је 0, 5%. Када претворите проценат у децимални износ и додате 1, зброј је 1.005. Овај број до 12. снаге износи 1.0617. Када од овог броја одузмете 1, разлика је 0, 0617 или 6, 17%. Ефективна стопа је нешто виша од номиналне.
Зајмодавци на кредитним картицама обично обрачунавају камату на основу дневне периодичне стопе. Каматна стопа се множи са износом који дужник дугује на крају сваког дана. Ова камата се затим додаје билансу тог дана, а цео процес се поново дешава 24 сата касније - када је дужник дужан обично више, осим ако није извршио плаћање, јер сада њихов салдо укључује камате за претходни дан. Ови зајмодавци често наводе годишњу процентну стопу (АПР), увећавајући ову дневну калкулацију периодичних стопа. Дневни периодични износ можете идентификовати тако што ћете АПР делити на 365, мада неки зајмодавци одређују дневне периодичне стопе дељењем са 360.
Посебна пажња
Неки револвинг кредити нуде „грејс период“ од нагомилавања камата, омогућавајући кредиторима да исплате свој дуг до одређеног датума унутар обрачунског циклуса, без додатног комбиновања камата на њихов салдо. Датум и трајање грејс периода, ако га има, треба да буду јасно назначени у уговору са зајмодавцем.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.