Ограничење периодичне каматне стопе
Периодично ограничење каматне стопе односи се на максимално прилагођавање каматне стопе дозвољено током одређеног периода зајма или хипотеке подесива стопа. Ограничење периодичне стопе штити зајмопримца тако што ограничава колико хипотекарни производ са подесивом стопом (АРМ) може да се промени или прилагоди током било којег појединачног интервала.
БРЕАКИНГ ДОВН Одузимање периодичне камате
Када истекне период прилагођавања, каматна стопа се прилагођава тако да одражава превладавајуће стопе које могу бити прилагођавање према горе или према доље и ограничене су ограничењем периодичне каматне стопе. Иако је ограничење периодичне каматне стопе пресудно за разумевање, само је једна од бројки која одређује структуру хипотеке са подесивом стопом (АРМ). Остали значајни услови које зајмопримац мора знати су:
- Најнижа максимална каматна стопа на горњој граници дозвољена на АРМ-у.
- Почетна каматна стопа је уводна стопа на зајам који се може прилагодити или промјењивом каматном стопом, обично испод превладавајуће каматне стопе која остаје константна у периоду од шест мјесеци до 10 година.
- Почетна ограничење стопе прилагођавања је максимални износ који стопа може да се креће на први заказани датум прилагођавања.
- Најнижа стопа је уговорена стопа у доњем распону стопа повезаних са производом зајма с промјењивом стопом.
- Највиша горња граница каматне стопе која је слична и која се понекад назива и ограничењем трајања. Међутим, горња граница каматних стопа обично представља апсолутну проценатну вредност. На пример, у уговорним условима хипотеке може се навести да максимална каматна стопа никада не може бити већа од 15%.
Како раде капи за камате АРМ-а
Хипотеке подесиве стопе се испоручују у више различитих врста. АРМ-ови ће имати описе који укључују нумеричке изразе временских оквира и количину повећања стопе. На пример, 3/1 АРМ са почетном стопом од четири процента може имати структуру капица од 2/1/8.
На крају почетног трогодишњег периода, стопа од четири одсто може се прилагодити чак два одсто. Прилагођавање може бити на нижу или вишу каматну стопу. Дакле, након трогодишњег почетног периода, наплаћене камате могу се променити на негде између 2 и 6 процената. Сваке године након почетног прилагођавања, стопа се може кретати горе или доле за један проценат. Ни у једном тренутку зајмодавац не може промијенити каматну стопу изнад осам посто.
Када дође до сваког прилагођавања, зајмодавац користи један или комбинацију индекса да би одразио тренутне тржишне каматне стопе. Избор зајмодавца за индекс мора бити приказан у иницијалном уговору о зајму. Најчешће кориштена мјерила укључују Лондонску међубанкарску понуђену стопу (ЛИБОР), 12-мјесечни просјечни индекс трезора или трезор сталне рочности. Зајмодавац ће такође додати маржу на наведену каматну стопу. Детаљи о висини марже морају бити у оригиналној кредитној документацији.
Иако зајмодавци не могу помјерати стопу изнад горње границе, у неким случајевима су зајмопримци још увијек одговорни за стопе веће од максималне. Ова ситуација се може догодити ако индекс плус маржа постави периодичну стопу изнад ограничења. Враћајући се претходном примеру, ако зајмодавац има маржу од 2%, зајмопримац може имати каматну стопу од десет процената.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.