Савјети за управљање портфељем за младе инвеститоре

Превише младих људи ретко - ако икад - инвестира у своје пензионе године. Много младих тешко је замислити неки далеки датум, 40 или нешто година у будућности. Али без улагања за допуну пензијског дохотка (ако их има), када ти људи постану пензионери, тешко ће им платити животне потребе.

ТУТОРИЈАЛ: Основе залиха

Паметне, дисциплиноване, редовне инвестиције у портфељ различитих удела могу дати добре, дугорочне приносе за одлазак у пензију и пружити додатни приход током радног века инвеститора.

Један од разлога који се најчешће наводи због не инвестирања је недостатак знања и разумевања берзи. Тај приговор се може превазићи самообразовањем и корак по корак кроз године јер инвеститори уче улагањем. Разреде за инвестирање нуде и разни извори, укључујући градске и државне колеџе, грађанске групе и непрофитне организације, а ту су и бројне књиге које су намењене почетнику инвеститору.

Али сада морате почети да улажете; што раније почнете, више времена ће ваше инвестиције морати да расту. Ево доброг начина да започнете изградњу портфеља и како да га управљате за постизање најбољих резултата.

Почните рано

Почните да штедите чим кренете на посао учествујући у пензионом плану од 401 (к) ако вам то понуди послодавац. Ако план 401 (к) није доступан, успоставите рачун за појединачно пензионисање (ИРА) и одредите проценат своје накнаде за месечни допринос на рачуну. Једноставан, погодан начин уштеде у ИРА или 401 (к) је креирање аутоматског месечног новчаног доприноса.

Имајте на уму да штедња акумулира и камате комбинује без пореза само док новац не буде повучен, и зато је паметно успоставити једно од ових средстава за пензионе инвестиције почетком свог радног века.

Рана алокација већег ризика

Још један разлог да рано почнете да штедите је тај што обично имате млађе људе, мања је вероватноћа да имате тешке финансијске обавезе - супружника, децу и хипотеку. Без ових оптерећења, можете мали део свог портфеља улагања доделити инвестицијама већег ризика, што може вратити веће приносе.

Када почнете да улажете док сте млади - пре него што се ваше финансијске обавезе почну нагомилавати - вероватно ћете такође имати више новца на располагању за улагања и дужи временски хоризонт пре пензије. Уз више новца који ћете инвестирати током многих наредних година, имат ћете веће гнездо за одлазак у пензију.

Изгледно јаје

Да бисте илустровали предност улагања вредности у најкраћем могућем року, претпоставите да сваки месец инвестирате 200 долара почевши од 25. Ако зарадите 7% годишњег поврата тог новца, када навршите 65 година, ваше гнездо за одлазак у пензију износиће око 525.000 УСД .

Међутим, ако почнете да штедите тих 200 долара месечно у доби од 35 година и добијете исти поврат од 7%, имаћете само око 244.000 УСД у 65. години.

Диверсифи

Идеја је одабрати акције у широком спектру тржишних категорија. То се најбоље постиже индексним фондом. Циљ је да се улаже у конзервативне акције са редовним дивидендама, акције са дугорочним потенцијалом раста и мали проценат акција са бољим приносом или већим потенцијалом ризика.

Ако инвестирате у појединачне акције, не стављајте више од 4% свог укупног портфеља у једну дионицу. На тај начин, ако акција или две трпе пад, ваш портфељ неће бити превише неповољан.

Одређене обвезнице са оценом ААА такође су дугорочно добре инвестиције, било корпоративне или државне. Дугорочне америчке државне обвезнице, на пример, сигурне су и плаћају већу стопу приноса од краткорочних и средњорочних обвезница.

Смањите трошкове на минимум

Инвестирајте са фирмом за посредовање у продаји са попустом. Још један разлог за разматрање индексних фондова када почињу да улажу је тај да имају ниске накнаде. Будући да дугорочно инвестирате, немојте редовно куповати и продавати као одговор на успоне и падове на тржишту. То вам штеди трошкове провизије и накнаде за управљање и може спречити губитке у готовини када цена ваших акција падне.

Дисциплина и редовно улагање

Обавезно уложите новац у своја улагања редовно и дисциплиновано. То можда није могуће ако изгубите посао, али након што пронађете ново запослење, наставите да стављате новац у свој портфељ.

Додјела средстава и поновно уравнотежење

Доделите одређени проценат свог портфеља растућим дионицама, дионицама за исплату дивиденди, индексним фондовима и дионицама с већим ризиком, али бољим приносима.

Када се алокација ваше имовине промени (тј. Тржишне флуктуације мењају проценат вашег портфеља додељеног свакој категорији), ребалансујте свој портфељ прилагођавањем вашег новчаног удела у свакој категорији тако да одражава ваш оригинални проценат.

Порезна разматрања

Портфељ удела на рачуну са одгођеним порезом - на пример 401 (к) - ствара богатство брже од портфеља са пореском обавезом. Али запамтите да плаћате порез на износ новца повучен са рачуна одложеног пензијског рачуна.

А Ротх ИРА такође акумулира уштеду пореза, али власник рачуна не мора да плаћа порез на повучени износ. Да бисте се квалификовали за Ротх ИРА, ваш модификовани прилагођени бруто приход мора да испуњава ограничења ИРС-а и остале прописе. Зарада је федерално ослобођена пореза ако сте најмање пет година посједовали Ротх ИРА и старији сте од 59, 5, или ако сте млађи од 59, 5, ако сте посједовали Ротх ИРА најмање пет година, а повлачење је због ваше смрти или инвалидитета - или због прве куповине куће.

Доња граница

Дисциплинована, редовна, диверзификована улагања у одложену порез 401 (к), ИРА или потенцијално неопорезиву Ротх ИРА, и паметно управљање портфељем може изградити значајно гнездо за умировљење. Портфељ са пореском обавезом, дивидендама и продајом профитабилних акција може обезбедити новац за допуну запослености или пословног дохотка.

Управљање имовином поновном алокацијом и задржавање трошкова (као што су провизије и накнаде за управљање) на ниском нивоу, може да произведе максимални поврат. Ако почнете да улажете што је раније могуће, ваше акције ће имати више времена за изградњу вредности.

Коначно, наставите учити о улагањима током целог живота, и пре пензије и након ње. Што више знате, више се враћа ваш потенцијални портфељ - уз правилно управљање, наравно.