Разлози за банкарске гаранције и како их добити

Банкарска гаранција служи као обећање комерцијалне банке да ће преузети одговорност за одређеног дужника уколико његове уговорне обавезе не буду испуњене. Другим речима, банка нуди да буде гаранта у име пословног клијента у трансакцији. Већина банкарских гаранција носи накнаду која је једнака малом проценту износа целог уговора, обично 0, 5 до 1, 5 процената гарантованог износа.

Подношење захтева за банкарску гаранцију

Банкарске гаранције нису ограничене на пословне клијенте; појединци се могу пријавити и за њих. Међутим, предузећа добијају огромну већину гаранција. У већини случајева банкарске гаранције није нарочито тешко добити.

Да би захтевао гаранцију, власник рачуна контактира банку и испуњава апликацију која идентификује износ и разлоге гаранције. Типичне пријаве предвиђају одређено временско раздобље за које гаранција треба да важи, све посебне услове плаћања и детаље о кориснику.

Понекад банка захтева обезбеђење. Ово може бити у облику уговора о залогу за имовину, попут акција, обвезница или рачуна у готовини. Неликвидна имовина углавном није прихватљива као обезбеђење.

Како раде гаранције банака и ко их користи

Постоји неколико различитих врста банкарских гаранција, укључујући:

• Гаранције за перформансе
• Гаранције на обвезнице понуда
• Финансијске гаранције
• Гаранције унапред или одгођеног плаћања

Банкарске гаранције су често део аранжмана између мале фирме и велике организације - јавне или приватне. Већа организација жели заштиту од ризика друге уговорне стране, па захтева да мања странка прије рада добије банкарску гаранцију. Разне стране могу користити банкарске гаранције из више разлога:

• Увјерите продавца да ће куповна цијена бити плаћена на одређени датум.
• Функционише као гаранција за повраћај аконтације од купца ако продавац не испоручи наведену робу по уговору.
• Обвезница за кредитно обезбеђење која служи као гаранција за враћање зајма.
• Гаранција за изнајмљивање која служи као гаранција за плаћање уговора о закупу.
• Потврђени налог за плаћање је неопозива обавеза, у којој банка на име клијента на одређени датум плаћа кориснику одређени износ.
• Износна обвезница која служи као гаранција за трошкове купца настале ако услуге или робе нису пружене како је уговорено.
• Гарантна гаранција која функционише као колатерална и осигурава испоруку наручене робе, према договору.

Разлике између гаранција банака и акредитива

Акредитиви се обично користе у међународним трговинским споразумима, док се банкарске гаранције често користе у уговорима о некретнинама и инфраструктурним пројектима.

Банкарске гаранције представљају много значајнију обавезу за банке од акредитива. Банковна гаранција, попут акредитива, кориснику гарантује суму новца; међутим, за разлику од акредитива, износ се плаћа само ако противничка страна не испуни уговорене обавезе уговором. Ово се може искористити за суштинско осигурање купца или продавца од губитка или оштећења услед неусвајања друге стране у уговору.