Савинг Вс. Отплата дуга

Ако имате неизмирених дугова и нађете се са расположивим примањима, можда бисте били у сукобу око тога да ли да уштедите тај износ или да га доделите за плаћање свог дуга. Пажљиво разматрање предности и недостатака обе опције може вам помоћи да донесете практичну одлуку. Следи неколико фактора које можете укључити у свој поступак доношења одлука.

Погледајте: 5 начина да буџет постане забаван

Каматна цена Вс. Зарађена камата Један од најчешћих фактора који се одлучује за промену трошкова је дуг у односу на камату која се може зарадити на уштеђеном износу. У овом случају, циљ је утврдити нето финансијске резултате смањене камате на дуг у односу на штедњу плус камате.

На пример, претпоставите да имате стање на кредитној картици од 6.500 долара са годишњом процентном стопом (АПР) од 19.5%, и вршите минималну месечну уплату од 130 УСД. Требало би вам отприлике девет година да платите салдо и коштаће вас око 7000 долара камате. Претпоставимо такође да имате расположиви приход од 250 долара месечно. Ако тај износ додате уплатама на вашој кредитној картици, то би смањило период отплате на око 21 месец и коштало вас око 1100 долара камате. То резултира уштедом од око 5.800 УСД.

С друге стране, ако на штедни рачун додате 250 долара, камата коју добијете одређује се према врсти имовине у коју је уложен износ. Под претпоставком да је стопа конзервативног раста од 2%, ваша укупна уштеда након девет година износила би око 29.580 УСД. Узимајући у обзир ове цифре, ваше могућности укључују: вршење минималне месечне исплате на кредитној картици и додавање расположивог дохотка на штедни рачун, додавање расположивог дохотка на плаћања кредитном картицом и започињање штедње након што је кредитна картица плаћена или подела вашег расположивог дохотка између кредитне картице и ваше уштеде.

Бесплатни новац чини уштеду привлачнијом Ако одлучите да уштедите 250 долара на пензионом рачуну, то би могло значити више новца ако је износ сачуван у плану од 401 (к) и ваш послодавац даје одговарајући допринос. Поред тога, ако испуните услов за приход, испуњавате услове за порески кредит штедиша који може бити и до 1.000 долара. Овај кредит је доступан и ако одлучите да додате износ на појединачни пензиони рачун уместо на 401 (к) и помаже да се смањи трошак повезан са финансирањем вашег пензијског рачуна.

Кишни дан фонд вс. Отплата дуга Ако немате издвојен фонд за кишни дан (хитне случајеве), било би корисније додати свој расположиви приход на такав рачун. Фонд кишног дана обично се користи за покривање неочекиваних трошкова и може бити непроцјењив у случају губитка посла. Отплата дуга, попут стања на кредитној картици, није практична замена за фонд кишних дана, јер компанија са кредитним картицама може смањити кредитни лимит. Надаље, коришћење кредитне картице значи преузимање дуга на који ће се обрачунати камата и за који ћете бити потребни отплатом.

Дно црта Узмите у обзир целу финансијску слику приликом доношења одлуке. Ово може укључити да ли имате некога на кога се можете ослонити у случају да нисте у могућности да покријете непланиране трошкове. Ако нисте сигурни које је решење за вас најприкладније, подела расположивог дохотка између две опције може вам омогућити да имате користи од обе. Рад са финансијским планером може помоћи у пружању свеобухватног решења. (Да бисте сазнали више о штедњи, погледајте 5 необичних тактика које ће вам помоћи да уштедите више .)