Закажите отплату зајма помоћу Екцел формула
Отплата зајма је чин враћања новца који је претходно био позајмљен од зајмодавца, обично кроз низ периодичних плаћања које укључују главницу плус камате. Да ли сте знали да можете користити софтверски програм Екцел за израчунавање отплате кредита?
Овај је чланак корак по корак водич за постављање калкулација зајма.
Кључне Такеаваис
- Користите Екцел да бисте добили одговор на хипотеку кроз одређивање месечне уплате, каматне стопе и распореда зајма.
- Можете детаљније да погледате расподелу зајма са екцелом и направите распоред отплате који вам одговара.
- Постоје прорачуни за сваки корак који можете прилагодити како бисте задовољили ваше специфичне потребе.
- Разбијање и испитивање зајма корак по корак могу учинити да поступак отплате постане мање неодољив и управљивији.
Разумевање ваше хипотеке
Користећи Екцел можете боље разумети своју хипотеку у три једноставна корака. Први корак одређује месечну уплату. Други корак израчунава каматну стопу, а трећи корак одређује распоред кредита.
Можете да направите табелу у Екцелу која ће вам рећи каматну стопу, израчунавање за време трајања зајма, декомпозицију зајма, амортизацију и месечну уплату.
Израчунајте месечну уплату
Прво, ево како израчунати месечну уплату за хипотеку. Помоћу годишње каматне стопе, главнице и трајања можемо утврдити износ који треба да се враћа месечно.
Формула, као што је приказано на слици изнад, пише се на следећи начин:
= -ПМТ (стопа; дужина; садашња вредност; [будућа вредност]; [врста])
Знак минус испред ПМТ-а је потребан јер формула враћа негативни број. Прва три аргумента су стопа зајма, дужина зајма (број периода) и главница позајмљена. Последња два аргумента су необавезна, заостала вредност подразумевана је на нулу; плаћа се унапред (за један) или на крају (за нулу), такође није обавезна.
Екцел формула која се користи за израчунавање месечне исплате кредита је:
= -ПМТ ((1 + Б2) ^ (1/12) -1; Б4 * 12; Б3) = ПМТ ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Објашњење: За стопу користимо месечну стопу (период рате), затим израчунавамо број периода (120 за 10 година помножен са 12 месеци) и, на крају, означавамо главницу позајмљену. Наша месечна уплата износиће 1161, 88 УСД током 10 година.
Израчунајте годишњу каматну стопу
Видели смо како да подесимо израчунавање месечне уплате за хипотеку. Али можда ћемо желети да одредимо максималну месечну уплату коју можемо да приуштимо, а која такође приказује број година током којих бисмо морали да враћамо кредит. Из тог разлога желимо да знамо одговарајућу годишњу каматну стопу.
Као што је приказано на горњој слици, прво израчунавамо стопу периода (у нашем случају месечно), а затим годишњу. Формула која се користи биће РАТЕ, као што је приказано на слици изнад. Пише на следећи начин:
= РАТЕ (Нпер; пмт; садашња вредност; [будућа вредност]; [врста])
Прва три аргумента су дужина зајма (број периода), месечна уплата за враћање зајма и главница позајмљена. Последња три аргумента су необвезна, а заостала вредност подразумевана је на нулу; Термин аргумент за управљање доспијећем унапријед (за један) или на крају (за нулу) такође није обавезан. Коначно, аргумент процене није обавезан, али може дати почетну процену стопе.
Екцел формула која се користи за израчунавање каматне стопе је:
= РАТЕ (12 * Б4; -Б2; Б3) = РАТЕ (12 * 13; -960; 120000)
Напомена: одговарајући подаци у месечној уплати морају бити негативни. Због тога пред формулом постоји знак минус. Период стопе је 0, 294%.
Користимо формулу = (1 + Б5) је 12-1 ^ = (1 + 0, 294%) ^ 12-1 за добијање годишње стопе нашег зајма, која је 3, 58%. Другим речима, да бисмо узели зајам од 120.000 УСД током 13 година за плаћање 960 УСД месечно, требало би да преговарамо о зајму по годишњој максималној стопи од 3, 58%.
Кориштење Екцел-а је одличан начин за праћење онога што дугујете и креирање плана отплате који минимизира све накнаде које бисте могли на крају дуговати.
Одређивање дужине зајма
Сада ћемо видети како да одредите дужину зајма када знате годишњу стопу, главницу коју позајмљујете и месечну уплату која се треба отплатити. Другим речима, колико дуго ће нам требати да отплатимо хипотеку од 120 000 УСД са стопом од 3, 10% и месечном уплатом од 1100 УСД ">
Формула коју ћемо користити је НПЕР, као што је приказано на слици изнад, и написана је на следећи начин:
= НПЕР (стопа; пмт; садашња вредност; [будућа вредност]; [врста])
Прва три аргумента су годишња стопа зајма, месечна уплата потребна за враћање кредита и главница позајмљена. Последња два аргумента су необавезна, заостала вредност подразумевана је на нулу. Термин аргумент који се плаћа унапред (за један) или на крају (за нулу) такође није обавезан.
= НПЕР ((1 + Б2) ^ (1/12) -1; -Б4; Б3) = НПЕР ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Напомена: одговарајући подаци у месечној уплати морају бити негативни. Због тога имамо знак минус пред формулом. Дужина надокнаде је 127, 97 периода (у нашем случају месеци).
Користићемо формулу = Б5 / 12 = 127, 97 / 12 током броја година да довршимо отплату кредита. Другим речима, да бисмо узели зајам од 120.000 УСД, са годишњом стопом од 3, 10% и да бисмо плаћали 1.100 УСД месечно, требали бисмо отплаћивати рочности на 128 или 10 година и 8 месеци.
Декомпонирање зајма
Плаћање кредита састоји се од главнице и камате. Камата се израчунава за сваки период - на пример, месечна отплата током 10 година ће нам дати 120 периода.
Табела изнад приказује расподелу зајма (укупан период једнак 120) помоћу ППМТ и ИПМТ формула. Аргументи две формуле су исти и подељени су на следећи начин:
= -ППМТ (стопа; број_периода; дужина; главница; [преостало]; [појам])
Аргументи су исти као и код ПМТ формуле која је већ виђена, изузев „нум_период“, који се додаје да би се показао период преко којег се зајам разбија с обзиром на главницу и камате. Ево примера:
= -ППМТ ((1 + Б2) ^ (1/12) -1; 1; Б4 * 12; Б3) = ППМТ ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)
Резултат је приказан на слици изнад „Распад позајмице“ током анализираног периода, који је „један;“ односно први период или први месец. Ми плаћамо 1.161, 88 УСД, подељено на главницу од 856.20 и камате од 305.68 УСД.
Рачун зајма у Екцелу
Такође је могуће израчунати отплату главнице и камата за неколико периода као што су првих 12 месеци или првих 15 месеци.
= -ЦУМПРИНЦ (стопа; дужина; главница; почетни датум; крајњи датум; тип)
Проналазимо аргументе, стопу, дужину, главницу и појам (који су обавезни) које смо већ видели у првом делу са формулом ПМТ. Али овде су нам потребни и аргументи „старт_дате“ и „енд_дате“. „Почетни датум“ означава почетак периода који се анализира, а „крајњи датум“ означава крај периода који се анализира.
Ево примера:
= -ЦУМПРИНЦ ((1 + Б2) ^ (1/12) -1; Б4 * 12; Б3; 1; 12; 0)
Резултат је приказан на слици "Цумул 1. година", тако да се анализирани периоди крећу од једног до 12 првог периода (првог месеца) до дванаестог (12. месеца). Током годину дана платили бисмо 10.419, 55 УСД главнице и 3.522, 99 УСД камате.
Амортизација зајма
Претходне формуле омогућавају нам да креирамо свој распоред по период, да знамо колико ћемо месечно плаћати главницу и камате и да знамо колико нам је остало да платимо.
Израда распореда зајма
Да бисмо креирали распоред зајма, користићемо различите формуле које смо горе разматрали и проширити их на број периода.
У првом ступцу периода унесите „1“ као прво раздобље, а затим повуците ћелију према доле. У нашем случају потребно нам је 120 периода јер је 10-годишње плаћање кредита помножено са 12 месеци 120.
Друга колона је месечни износ који морамо да платимо сваког месеца - што је константно током целог распореда зајма. Да бисте израчунали износ, у ћелију нашег првог периода убаците следећу формулу:
= -ПМТ (ТП-1; Б4 * 12; Б3) = -ПМТ ((1 + 3, 10%) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Трећа колона је главница која ће се отплаћивати месечно. На пример, за 40. период, отплатит ћемо 945, 51 УСД главнице на наш укупни месечни износ од 1, 161, 88 УСД.
За израчунавање откупљеног износа главнице користимо следећу формулу:
= -ППМТ (ТП; А18; $ Б $ 4 * 12; $ Б $ 3) = -ППМТ ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Четврти ступац је камата, за коју користимо формулу за израчунавање отплаћене главнице на нашем месечном износу да бисмо открили колику камату треба платити:
= -ИНТПЕР (ТП; А18; $ Б $ 4 * 12; $ Б $ 3) = -ИНТПЕР ((1 + 3, 10%) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Пети ступац садржи преостали износ за плаћање. На пример, после 40. плаћања, мораћемо да платимо 83, 994.69 долара на 120.000 долара.
Формула је следећа:
= $ Б $ 3 + ЦУМПРИНЦ (ТП; $ Б $ 4 * 12; $ Б $ 3; 1; А18; 0)
Формула користи комбинацију главнице у периоду испред ћелије која садржи главницу коју је позајмио. Овај период се почиње мењати када копирамо и повучемо ћелију према доле. Табела испод показује да нам се на крају 120 периода отплаћује зајам.