Временски полог

Шта је орочени депозит?

Орочени депозит је каматни депозитни рачун банке са одређеним датумом доспећа, као што је депозитна потврда (ЦД). Депонована средства морају да остану на рачуну одређено време да би примила исказану каматну стопу. Орочени депозити су алтернатива стандардном штедном рачуну и обично ће плаћати вишу каматну стопу.

Остали називи за ову врсту улагања укључују орочени депозит.

1:37

Временски депозити

Објашњени временски депозити

Депозитни цертификати су врсте штедних рачуна или преговарачки инструменти којима се клијенту плаћа камата у замену за депоновање средстава на рачун у одређеном временском периоду. ЦД-ове издају банке, кредитни синдикати и друге финансијске институције. Постоји много различитих врста ЦД-а са различитим терминима зрелости и минималним захтевима за улагање. Они којима је потребан већи почетни депозит обично нуде већи поврат од нижих минималних ЦД-ова.

Клијент може зарадити потенцијално вишу каматну стопу на рачуну ороченог депозита него што би га примио уплатом на стандардни штедни рачун или каматни текући рачун. Клијент добија вишу стопу јер средства за орочени депозит остају закључана до дана доспећа рачуна. Депозитни цертификат је врста орочених депозита са роком доспећа од 30 дана до пет година.

Овим инвестицијама Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) покрива до 250.000 УСД по инвестицији. Рачуни са ороченим депозитом које продаје кредитна унија носе заштиту Националне управе кредитне уније (НЦУА).

Кључне Такеаваис

• Орочени депозит је каматни депозитни рачун банке са одређеним датумом доспећа, као што је депозитна потврда (ЦД).
• Депонована средства у ороченим депозитима морају се чувати у одређеном року да би се исплатила камата.
• Обично, што је рок дужи, већа је каматна стопа коју депонент прима.
• Ове инвестиције носе заштиту од СДИ и НЦУА, зависно од финансијске институције у којој су купљене.

Казне за рано повлачење

Ако је потребно, средства се могу повући с ових рачуна без претходне најаве. Међутим, власник ће платити казну за рани одустајање. Ова казна може укључивати постављену накнаду или клијент може изгубити камату остварену на рачуну до тренутка повлачења. Различите банке могу имати специфичне услове око могућности повлачења средстава. Због ове жртве ликвидности банке нуде веће каматне стопе у поређењу с већином основних штедних рачуна.

Зашто банке нуде рачуне са ороченим депозитом

Рачуни са ороченим депозитом банкама пружају средства потребна за позајмљивање новца другим појединцима или компанијама. Банка доноси профит позајмљивањем средстава која се налазе на рачуну орочених депозита по вишој каматној стопи од рате плаћене на орочени депозит. Банка такође може инвестирати новац од ороченог депозита у друге финансијске хартије од вредности које плаћају већи поврат од онога што банка плаћа клијенту.

Рочност и каматне стопе

Банке и друге финансијске институције могу преговарати о било ком року доспећа - дужини депозита - који клијент захтева, све док је рок најмање 30 дана. Једном када инвестиција сазри, средства се могу повући без казне. Инвеститор такође може одлучити да обнови рачун орочених депозита за још један термин. На пример, једногодишњи ЦД сазрева и прелази у други једногодишњи ЦД ако купац не жели да повуче средства.

Обично, што је дужи рок доспећа, већа је каматна стопа исплаћена депоненту. На пример, једногодишњи ЦД може да понуди годишњи проценат од 1, 10% (АПИ), док петогодишњи ЦД за исти износ може да обезбеди 1, 75% АПИ. Годишњи процентни принос је ефективна годишња стопа приноса (РоР) узимајући у обзир ефекат сложених камата.

Постоје двије врсте стопа за орочене депозите и ЦД-ове. Каматна стопа наведена на ЦД-у је стопа коју би купац зарадио ако би клијент сваког месеца повукао износ камате, карактеристика коју неки производи нуде. Међутим, ако је купац реинвестирао зарађену камату за време напомене, остварио би наведени годишњи проценат приноса. Као резултат тога, АПИ коју котира банка обично је виша стопа од наведене.

Пад временских депозита

Као и код већине финансијских производа, на рачунима орочених депозита постоје и предности и недостаци. Иако су ове инвестиције сигурне и нуде флексибилне улазне тачке за инвеститора, стопа приноса је обично нижа од оне која је добијена за остале инвестиције. Инвеститор може иста средства инвестирати у друге акције или обвезнице и добити већи принос.

Пошто инвеститор има своја средства везана за рачун, може доћи до ризика камата. Познато и као тржишни ризик, ово представља опасност да ће се тржишна камата подићи на ниво већи од оног на који се враћа рачун орочених депозита.

Улагачи се такође суочавају са ризиком реинвестирања током периода пада каматних стопа. Када инвеститор добије приступ својим средствима ако су тржишне стопе ниже од зарађених на рачуну орочених депозита, неће моћи поново да инвестирају средства и добију исти поврат.

Прос

• Орочени депозити нуде инвеститорима фиксну каматну стопу до доспећа.

• Орочени депозити су улагања без ризика која су подржана од стране ФДИЦ-а или НЦУА-е.

• Орочени депозити имају различите датуме доспијећа и минималне износе депозита.

• Орочени депозити плаћају вишу каматну стопу од већине штедних и текућих рачуна.

Цонс

• Каматне стопе на орочени депозит су обично ниже од осталих инвестиција.

• Улагачи ризикују да буду затворени у орочени депозит с ниском стопом пропуштања ако се каматне стопе повећају.

• Улагачи се суочавају са ризиком реинвестирања ако стопе падају по доспећу и нису у могућности да реинвестирају средства по истој стопи.

• Депоненти немају приступ средствима и не могу пробити депозит без казне.

• Фиксне каматне стопе не иду у корак са инфлацијом или растом цена у економији.

Примери стварног света о ороченим депозитима

Грађанска банка (ЦФГ) је регионална банка у САД-у која нуди неколико врста орочених депозита. Испод је неколико ЦД-ова банке заједно са каматном стопом која се плаћа депонентима.

• Једногодишњи ЦД плаћа 1.00% са депозитом од 1.000 УСД.
• Двогодишњи ЦД 1, 75% са депозитом од 1.000 УСД.

Можемо упоредити стопе које нуди Грађанска банка са стопама које нуди Веллс Фарго Банк (ВФЦ), која је једна од највећих потрошачких банака у САД.

• Једногодишњи ЦД са минималним депозитом од 2.500 долара плаћа 1, 39%.
• Посебан ЦД који захтева минимални депозит од 5.000 долара плаћа 2, 27% за 29 месеци.

Можемо видети да већи почетни депозит и дужина доспећа за ЦД-ове могу променити стопе које банке плаћају. Имајте у виду да се каматне стопе које нове банке нуде за нове ЦД-ове могу променити у било ком тренутку.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција орочених депозита Орочени депозит је инвестиција на одређено време која укључује депонирање новца на рачун у финансијској институцији. Улагања у орочене депозите обично имају рочност доспећа од једног месеца до неколико година и имаће различите нивое потребних минималних депозита. више Шта је депозитни сертификат (ЦД)? Депозитни сертификати (ЦД-ови) плаћају више камате од стандардних штедних рачуна. Овде пронађите највише националне стопе доступне за сваки термин ЦД-а код савезно осигураних банака и кредитних унија. више Шта је рачун на новчаном тржишту? Шта је рачун на тржишту новца? Ради се о каматном рачуну у банци или кредитној унији, који се не сме мешати са узајамним фондом на тржишту новца. више Како инвеститори користе Јумбо ЦД-ове у своју корист Јумбо ЦД-ови су типови штедних рачуна са већим захтевима за биланцом од традиционалних депозитних сертификата и за узврат плаћају већу каматну стопу. више Унутар промотивне стопе ЦД-а (Бонус ЦД Рате) Промотивна стопа депозита (ЦД) виша је стопа приноса на ЦД коју нуде банке и кредитни савези за привлачење нових депозита. више Потврда о депозиту са позивом Депозитни сертификат који се може назвати је ФДИЦ осигурани депозитни сертификат (ЦД) који садржи функцију позива сличну осталим типовима хартија од вредности са фиксним дохотком са позивом. више партнерских веза