Временска вредност новца: одређивање ваше будуће вредности

Ако би вам понудили 100 УСД данас или 100 УСД годишње, шта бисте одабрали? Да ли бисте радије имали 100.000 УСД данас или 1.000 УСД месечно до краја живота?

Нето садашња вриједност (НПВ) пружа једноставан начин да се одговоре на ове врсте финансијских питања. Овај израчун упоређује примљени новац у будућности са количином новца примљеног данас уз обрачун времена и камата. Заснована је на принципу временске вредности новца (ТВМ), који објашњава како време утиче на новчану вредност ствари.

Прорачун ТВМ може звучати компликовано, али са неким разумевањем НПВ-а и како израчунавање функционише - заједно са његовим основним варијацијама, садашњом и будућом вредношћу - можемо почети да стављамо ову формулу у заједничку примену.

Образложење временске вредности новца

Ако би вам данас понудили 100 УСД или 100 УСД годишње, која би била боља опција и зашто?

Ово је питање класична метода у којој се концепт ТВМ-а предаје у готово свим пословним школама у Америци. Већина људи која је поставила ово питање одлучила је данас узети новац. И били би у праву, према ТВМ-у, који држи да новац доступан у овом тренутку вриједи више од идентичне суме у будућности. Али зашто? Које су предности и што је још важније, недостаци ове одлуке?

Три су основна разлога за подршку теорији ТВМ. Прво, долар се може уложити и временом зарадити камату, што му даје потенцијалну зараду. Такође, новац је подложан инфлацији, с временом ће потрошити трошак валуте, што га у будућности вреди нижи. Коначно, увек постоји ризик да у будућности не примите долар, док, ако сада држите долар, нема ризика да се то догоди (као што је стара птица-у-руку-боља-него говори се два-у-грму). Добијање тачне процене овог последњег ризика није лако и, зато, теже је користити на прецизан начин.

Разумевање временске вредности новца

Илустровање нето садашње вредности

Да ли бисте радије имали 100.000 УСД данас или 1.000 УСД месечно до краја живота?

Већина људи има нејасну идеју о томе шта би узели, али нето обрачун садашње вредности може вам тачно рећи шта је боље, са финансијског становишта, под претпоставком да знате колико дуго ћете живети и коју каматну стопу бисте зарадили ако узео си 100.000 долара.

Специфичне варијације временске вредности израчунавања новца су:

• Нето садашња вредност (омогућава вам да процените ток будућих плаћања у једном паушалном износу данас, као што видите у многим лутријским исплатама)
• Садашња вредност (говори о тренутној вредности будуће суме новца)
• Будућа вредност (даје вам будућу вредност готовине коју имате сада )

Реците да вас неко пита, шта бисте радије: 100.000 УСД данас или 120.000 УСД годишње? 100.000 УСД је "садашња вредност", а 120.000 УСД "будућа вредност" вашег новца. У овом случају, ако је каматна стопа која се користи у израчуну 20%, нема разлике између та два.

Утврђивање временске вредности вашег новца

Постоји пет фактора у прорачуну ТВМ-а. Су:

1. Број укључених временских периода (месеци, године)
2. Годишња каматна стопа (или дисконтна стопа, зависно од израчуна)
3. Садашња вредност (шта тренутно имате у џепу)
4. Плаћања (ако постоје; ако не, плаћања су једнака нули.)
5. Будућа вредност (Износ у долару који ћете добити у будућности. Стандардна хипотека имаће нулу будуће вредности јер се исплаћује на крају рока.)

Прорачун будуће и садашње вриједности

Многи људи користе финансијски калкулатор за брзо решавање ТВМ питања. Знајући како да га употребите, лако можете израчунати садашњу суму новца у будућу или обрнуто. Са четири од горе наведених пет компоненти, финансијски калкулатор може лако утврдити фактор који недостаје.

Али такође можете ручно израчунати будућу вредност (ФВ) и садашњу вредност (ПВ). За будућу вредност формула је:

ФВ = ПВ × (1 + и) н \ текст {ФВ} = \ текст {ПВ} \ пута \ лево (1 + и \ десно) ^ нФВ = ПВ × (1 + и) н

А за садашњу вредност, формула би била:

ПВ = ФВ / (1 + и) нигде: ФВ = Будућа вредност новцаПВ = садашња вредност новца = Камата = Број периода сабирања у години \ почетак {усклађено} & \ текст {ПВ} = \ текст {ФВ} / \ лево (1 + и \ десно) ^ н \\ & \ тектбф {где:} \\ & \ текст {ФВ} = \ текст {Будућа вредност новца} \\ & \ текст {ПВ} = \ текст { Садашња вредност новца} \\ & \ текст {и} = \ текст {камата} \\ & \ текст {н} = \ текст {Број периода сабирања у години} \\ \ крај {поравнано} ПВ = ФВ / (1 + и) нигде: ФВ = Будућа вредност новцаПВ = Садашња вредност новца = Камата = Број периода сажимања годишње

Примјена израчунавања нето садашње вриједности

Израчуни нето садашње вредности такође вам могу помоћи да откријете одговоре на финансијске упите попут одређивања плаћања на хипотеци или колико се камата наплаћује на тај краткорочан зајам за божићне трошкове. Употребом израчуна нето нето садашње вредности можете сазнати колико требате уложити сваког месеца да бисте постигли свој циљ. На пример, да бисте уштедели милион долара да бисте се пензионисали за 20 година, уз претпоставку годишњег поврата од 12, 2%, морате да уштедите 984 УСД месечно.

Испод је листа најчешћих области у којима људи користе израчунавање нето садашње вредности да би им помогли да донесу финансијске одлуке.

• Исплате хипотеке
• Студентски кредити
• Уштеда за факултет
• Куповина, ауто или друге велике куповине
• Кредитне картице
• Управљање новцем
• Планирање пензија
• Инвестиције
• Финансијско планирање (пословно и лично)

Доња граница

Израчун нето садашње вриједности и његове варијације брзи су и једноставни начини за мјерење ефеката времена и камата на одређену суму новца, било да је примљена сада или у будућности. Прорачун је савршен за краткорочно и дугорочно планирање, буџетирање или референцу. При планирању своје финансијске будућности имајте на уму ове формуле. (За сродна читања, погледајте „Зашто се вредност новца (ТВМ) односи на инвеститоре“)