Наслов Осигурање
Право власништва је облик осигурања одштете који штити власника од финансијских губитака насталих од недостатака власништва над некретнином. Најчешћа врста осигурања наслова је осигурање наслова зајма, у којем зајмопримац купује покриће само ради заштите зајмодавца. Власничко власничко осигурање често плаћа продавац како би заштитио капитал купца у некретнини и доступно је одвојено.
Кључне Такеаваис
- Право власништва је облик осигурања одштете који штити власника од финансијских губитака насталих од недостатака власништва над некретнином.
- Најчешћи захтеви поднети против власништва су поврат пореза који је пропустила компанија за титулацију, заложно право (од хипотекарних зајмова, хипотекарних кредитних кредита, служности) и сукобљене воље.
- Једнократна накнада плаћена за осигурање наслова покрива скупе административне таксе за дубинско претраживање података о наслову које би могле да се врате у ране 1800-те.
Како функционише осигурање наслова
У свакој трансакцији са некретнинама неопходан је јасан наслов. Компаније за наслове морају извршити претрагу сваког наслова како би провериле да ли има било каквих потраживања или заложних права против њих пре него што се могу издати.
Претраживање наслова је испитивање јавних записа како би се утврдило и потврдило законско власништво имовине и да би се утврдило постоје ли потраживања на имовини. Погрешна испитивања и нерешена кршења грађевинског кода два су примера недостатака који наслов могу учинити „прљавим“.
Право власништва штити и власнике некретнина и зајмодавце од губитка или оштећења насталих због заложног права, оптерећења или недостатака власништва или стварног власништва над некретнином. За разлику од традиционалног осигурања, које штити од будућих догађаја, осигурање наслова штити од потраживања због прошлих догађаја.
Основна полиса осигурања основног власништва обично покрива следеће опасности:
- Власништво друге странке
- Нетачни потписи на документима, као и фалсификовање и превара у вези с документима о власништву
- Неисправно снимање (неисправне евиденције или вођење евиденције)
- Ограничавајући споразуми (услови који смањују вредност или уживање), као што су бележење служности
- Оптужбе или пресуде против имовине, као што су неријешене парнице или заложно право
Уместо осигурања власништва, неке приватне трансакције могу укључивати гаранцију власништва, што је продавац гаранција купцу да продавац има право преноса власништва и нико други нема право на имовину.
Куповање наслова осигурања
Есцров или агент за затварање покреће поступак осигурања по завршетку уговора о куповини имовине. Постоји пет главних америчких осигуравалаца осигурања, од којих агент или адвокат обично препоручују једно:
- Фиделити Натионал Финанциал
- Фирст Америцан Цорп.
- Олд Републиц Натионал Титле Инсуранце Цо.
- Стеварт Титле Гуаранти Цо.
- Разне регионалне независне компаније
Власничко власничко осигурање обично кошта око 1% купопродајне цене имовине, мада то може варирати од државе до државе. На пример, осигурање власништва над имовином од 500.000 долара у Калифорнији требало би да кошта између 1.200 и 2.000 долара.
Врсте наслова осигурања
Постоје две врсте наслова осигурања: осигурање зајмодавца и осигурање власника (укључујући проширене полисе). Скоро сви зајмодавци захтевају зајмопримца да купи полиса осигурања заложног права за заштиту зајмодавца у случају да продавац није могао законски да пренесе власничка права. Политика зајмодавца само штити зајмодавца од губитка. Издата полиса означава завршавање претраге наслова, пружајући купцу одређену сигурност.
Пошто претраге наслова нису непогрешиве (неке кратке претраге стамбених трансакција сежу само једним делом), а власник остаје у ризику од губитка, постоји потреба за додатном заштитом у облику полисе осигурања власничких права. Власничко власничко осигурање, које продавац често купује да би заштитио купца од оштећења наслова, није обавезно.
Најчешћа врста осигурања власништва је основна полиса зајма, коју банке и друге финансијске институције купују ради покривања заложних права механичара и других неосписаних заложних права, некорисћених служности / права приступа и оштећења / других незабиљежених докумената.
Често се зајмодавска политика и политика власника траже заједно да би се осигурало да су сви адекватно заштићени. Након затварања, странке купују једнократно осигурање власништва по једнократној накнади. Да би се спречила злоупотреба, Закон о поступцима намирења некретнина (РЕСПА) забрањује продавачима да траже куповину од одређеног носиоца осигурања власништва.
Ризици непоштивања права власништва
Без власничког права, уговорне стране излажу значајном ризику у случају да постоји недостатак власништва. Размислите о купцу куће који тражи кућу својих снова само да би након затварања пронашао неплаћени порез на имовину од претходног власника. Без осигурања власништва, финансијски терет овог захтјева за поврат пореза сноси искључиво купац. Они ће или платити неизмирени порез на имовину или ће рискирати губитак куће порезном ентитету.
Према истом сценарију са правом осигурања, покриће штити купца онолико дуго колико је власник или интерес за имовину.
Слично томе, заложно осигурање зајмодавца покрива банке и друге хипотекарне зајмодавце из неекорисаног заложног права, нерегистрованог права приступа и других недостатака. У случају неизмиривања дужника, ако има било каквих проблема са правом власништва, зајмодавац би био покривен до износа хипотеке.
Улагачи у некретнине требало би да се увере да имовина нема лошу титулу пре него што започне с било којом куповином. На пример, куће са откупнинама могу имати низ нерешених проблема. Купци могу размотрити куповину права власништва над власницима како би се заштитили од непредвиђених потраживања наслова.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.