Траде Финанце

Шта су трговинске финансије?

Трговинско финансирање представља финансијске инструменте и производе које компаније користе за олакшавање међународне трговине и трговине. Трговинско финансирање омогућава увозницима и извозницима да олакшају пословање преко трговине. Трговинско финансирање је кровни појам што значи да обухвата многе финансијске производе које банке и компаније користе да би трговинске трансакције биле оствариве.

1:23

Шта су трговинске финансије?

Кључне Такеаваис

• Трговинско финансирање представља финансијске инструменте и производе које компаније користе за олакшавање међународне трговине и трговине.
• Трговинско финансирање омогућава увозницима и извозницима да олакшају пословање преко трговине.
• Трговинско финансирање може помоћи смањењу ризика повезаног са глобалном трговином усклађивањем дивергентних потреба извозника и увозника.

Разумевање финансија трговине

Функција финансирања трговине је увођење треће стране у трансакције ради уклањања ризика плаћања и ризика снабдевања. Трговинске финансије пружају извознику потраживања или плаћање у складу са споразумом, док увознику може бити одобрен кредит за испуњење трговинског налога.

Учеснице у финансирању трговине су бројне и могу да укључују:

• Банке
• Предузећа за финансирање трговине
• Увозници и извозници
• Осигуравачи
• Извозне кредитне агенције и пружаоци услуга

Финансирање трговине разликује се од класичног финансирања или издавања кредита. Опште финансирање се користи за управљање солвентношћу или ликвидношћу, али финансирање трговине не мора нужно указивати на недостатак средстава или ликвидност купца. Уместо тога, трговинско финансирање може се употребити за заштиту од јединствених инхерентних ризика међународне трговине, као што су флуктуације валута, политичка нестабилност, питања неплаћања или кредитна способност једне од укључених страна.

Испод је неколико финансијских инструмената који се користе у финансирању трговине:

• Банке могу издати кредитне линије како би се помогло и увозницима и извозницима.
• Акредитиви смањују ризик повезан са глобалном трговином, јер купац банка гарантује плаћање продавцу за испоручену робу. Међутим, купац је заштићен и јер плаћање неће бити извршено уколико продавац не испуни услове у ЛЦ-у. Обје стране морају испоштовати споразум како би трансакција прошла.
• Факторинг је када се компаније плаћају на основу процента потраживања.
• Извозницима се може испоручити извозни кредит или обртни капитал.
• Осигурање се може користити за отпрему и испоруку робе и може заштитити извозника од неплаћања купца.

Иако међународна трговина постоји вековима, финансирање трговине олакшава њено напредовање. Широка употреба финансија трговине допринела је расту међународне трговине.

„Око 80 до 90 одсто светске трговине ослања се на финансирање трговине.“ - Светска трговинска организација (СТО)

Како финансирање трговине смањује ризик

Трговинско финансирање може помоћи смањењу ризика повезаног са глобалном трговином усклађивањем дивергентних потреба извозника и увозника. У идеалном случају, извозник би радије да увозник плати унапред за извозну пошиљку како би се избегао ризик да увозник преузме пошиљку, али одбија да плати робу. Међутим, ако увозник плати извозника унапред, извозник може прихватити плаћање али одбити испоруку робе.

Уобичајено решење овог проблема је да банка увозника обезбеди акредитивно писмо извозној банци, које предвиђа плаћање након што извозник предочи документе који доказују да је пошиљка настала, попут теретнице. Акредитив гарантује да ће банка која је издала доказ да је извозник испоручио робу и да су испуњени услови споразума извршити плаћање извознику.

Акредитивом, банка купца преузима одговорност плаћања продавца. Купчева банка морала би осигурати да је купац довољно финансијски одржив да изврши трансакцију. Трговинско финансирање помаже и увозницима и извозницима да изграде поверење у међусобном суочавању и на тај начин олакшавају трговину.

Трговинско финансирање омогућава и увозницима и извозницима приступ многим финансијским решењима која могу бити прилагођена њиховој ситуацији, а често се више производа може користити у тандему или слојевито како би се осигурало несметано одвијање трансакција.

Друге погодности финансирања трговине

Поред смањења ризика од неплаћања и не-примања робе, трговинско финансирање постало је важно средство за компаније да побољшају своју ефикасност и повећају приход.

Побољшава новчани ток и ефикасност пословања

Трговинско финансирање помаже компанијама да прибаве финансирање како би олакшало пословање, али такође је и продужење кредита у многим случајевима. Трговинско финансирање омогућава компанијама примање готовинског плаћања на основу потраживања у случају факторинга. Акредитив може помоћи увознику и извознику да уђу у трговинску трансакцију и умањи ризик од неплаћања или не-примања робе. Као резултат тога, новчани ток се побољшава јер купац банка гарантује плаћање, а увозник зна да ће роба бити испоручена.

Другим речима, трговинско финансирање обезбеђује мање кашњења у плаћању и испоруци омогућавајући и увозницима и извозницима да воде своја предузећа и ефикасније планирају свој ток новца. Замислите трговинско финансирање као коришћење пошиљке или трговину робом као колатерал за финансирање раста компанија.

Повећани приход и зарада

Трговинско финансирање омогућава компанијама да повећавају своје пословање и приходе кроз трговину. На пример, америчка компанија која може да плати продају са иностраном компанијом можда нема могућност да произведе робу потребну за поруџбину.

Међутим, извозним финансирањем или помоћи приватних или државних агенција за финансирање трговине, извозник може извршити наруџбу. Као резултат тога, америчка компанија добија ново пословање које можда не би било без креативних финансијских решења која пружају трговинске финансије.

Смањите ризик од финансијске бриге

Без финансирања трговине, компанија може заостајати у уплатама и изгубити кључног купца или добављача који би могли имати дугорочне последице за компанију. Имајући опције попут револвинг кредитних средстава и факторинга потраживања не само да може помоћи компанијама да међународно послују, већ ће им помоћи и у временима финансијских тешкоћа.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Акредитиви у стању приправности: Поглед изнутра Акредитив у стању приправности је обавеза банке да се уплати трећој страни у случају да клијент банке не испуни споразум. више Како раде неопозиви акредитиви Непоновљива акредитива је преписка коју издаје банка која гарантује плаћање за робу и услуге купљене од стране оне која је затражила писмо. више Готовина унапријед: оно што бисте требали знати Готовина унапријед је одредба која се користи у неким трговинским споразумима, која захтијева да купац плати продавачу у готовини прије него што је пошиљка примљена. више Како прихваћања помажу међународној трговини Прихватање је уговорни уговор увозника да плати износ који је дужан за примање робе на одређени датум у будућности. више Удружење страних кредитних осигурања (ФЦИА) Удружење страних кредитних осигурања (ФЦИА) штити америчке извознике осигуравајући их од страног политичког и комерцијалног ризика. више Шта је потврда о пореклу робе (ЦО)? Потврда о пореклу је документ који изјављује у којој земљи је произведена роба или добра. више партнерских веза