Трансфер на смрт (ТОД)

Шта је трансфер на смрт?

Пренос на ознаку смрти омогућава корисницима да примају имовину у тренутку смрти особе без проласка кроз овјеру. Ова ознака такође омогућава власнику рачуна или власнику хартије од вредности да прецизира проценат имовине који сваки одређени корисник прима, што помаже извршиоцу да дистрибуира имовину особе након смрти. Регистрацијом ТОД-а, именовани корисници немају приступ или контролу над имовином особе све док је особа жива.

Разумевање преноса на смрт (ТОД)

Важно је да корисници буду упознати са имовином коју ће наследити како би се могли унапред припремити.

Појединачни пензиони рачуни, 401 (к) с, и остали пензиони рачуни су ТОД. Невенчана особа може одабрати било кога као корисника, али супружник ожењене особе може имати право на неке или све пензијске рачуне након смрти. Преживјели супружник има више могућности за повлачење новца од осталих корисника. Именовани корисник може тражити новац директно од скрбника рачуна.

Јединствени закон о регистрацији вредности хартија од вредности омогућава власницима да именују кориснике за њихове деонице, обвезнице или брокерске рачуне. Процес је сличан банковном рачуну који се плаћа на смрт. Када се власник рачуна региструје код берзанског посредника или банке, инвеститор преузима власништво. Тада могу именовати кориснике и процентуална издвајања на обрасцу корисника који је доставио брокер или банка.

Кључне Такеаваис

• Пренос на смрт односи се на одређену имовину која има именованог корисника.
• Корисници (или супружник) примају имовину без проласка кроз увјерење.
• Корисници ТОД-а немају приступ имовини пре смрти власника.
• Да би покренуо ТОД, брокерска кућа мора добити одговарајућа документа за потврду да се имовина може пренети.

Процес преноса смрти (ТОД) за брокерске фирме

Након што прими обавијест о смрти власника рачуна, брокерска кућа тражи потврду о смрти, актуално писмо суда, акционарско пуномоћ, изјаву о пребивалишту или друге документе као доказ смрти. Тражени документи зависе од врсте рачуна, као што су појединачни или заједнички рачун, да ли је један или оба власника рачуна и да ли је рачун поверења и да ли је повереник повереника или концесионара.

Предузећа могу одбити документе ако нису потписани у одговарајућем својству, као што су извршилац, преживели или повереник; ако су обрасци погрешно попуњени, као што је преношење бројева цертификата; ако су информације измењене; или ако су документи застарели или им недостаје потребан судски печат. Из тих разлога особа мора бити пажљива приликом попуњавања и подношења образаца.

Трансфер на смрт: Нови рачуни

У већини случајева за корисника се поставља нови рачун, а хартије од вредности преминуле особе преносе се на њега. Обично се не смеју куповати, продавати, преносити рачун другој компанији или друге активности док се рачун не отвори и не успоставе законски ауторитет.

Отварање новог рачуна укључује попуњавање пријаве и омогућавање кориснику да пружи потребне личне податке. Брокери користе информације да би сазнали о власнику рачуна (кориснику), испунили његове финансијске потребе и пратили законске и регулаторне обавезе.

Пример преноса на смрт (ТОД)

Особа умире остављајући 50.000 УСД на банковном рачуну и 200.000 УСД на једном пензионом рачуну.

Приликом постављања ових рачуна власник је могао поднијети образац за корисника, у којем је одредио коме имовину треба пренети након смрти и у којим процентима. Образац корисника може у сваком тренутку да ажурира власник рачуна.

Ако је власник рачуна ожењен, рачун ће вероватно пренети супружнику, чак и ако други корисници буду именовани. Међутим, такви закони могу варирати од државе до државе. Ако власник рачуна није ожењен, имовина ће се аутоматски пренети именованим корисницима, под условом да се поднесе сва одговарајућа документација којом се доказује да је власник преминуо.

Претпоставимо да је власник рачуна неожењен. 50% банковног рачуна остављају сину (именованом), а 50% својој кћери (на име). Након смрти и након подношења одговарајуће папире половина банковног рачуна пребаци се на сина, а другу половину на кћер.

Претпоставимо да је власник рачуна за пензионисање одредио да 30% иде сину (именованом), 30% кћери (именованом), а 40% именованој унуци. Након смрти, проценти се множе са салдом рачуна, а тај износ се преноси одговарајућим корисницима.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Плативо на смрт (ПОД) Плативо на смрт је аранжман између банке или кредитне уније и клијента који одређује кориснике да добију сву имовину клијента. више Шта је именовани корисник? Именовани корисник је особа, имање или поверење именовано приматељем средстава или исплата накнада након смрти појединца. више Секундарни корисник Секундарни корисник је особа или субјект који наслеђује имовину под опоруком, поверењем или рачуном када примарни корисник није доступан. више Преминули рачун Покојни рачун је банковни рачун, попут штедног или текућег рачуна, у власништву умрле особе. више Примарни корисник Примарни корисник је прва особа која је примила расподјелу са повереничког или пензионог рачуна, као што је 401 (к) или ИРА. Појединац може именовати више примарних корисника и одредити начин расподјеле расподјеле. више Шта је пробат? Протест је правни поступак у коме се опорука преиспитује да би се утврдило да ли је ваљана и веродостојна. више партнерских веза