Који је Трумпов нови налог за краткотрајно здравствено осигурање?

20. фебруара 2018. одељења за здравство и људске услуге (ХХС), рада и трезора објавили су предложено правило којим ће се повећати дужина покривања краткорочних планова здравственог осигурања са три месеца на 364 дана. Предложили су ово правило као одговор на извршну наредбу предсједника Трумпа објављеног у октобру 2017. године рекавши овим одјелима да предлажу прописе или смјернице којима би се ова врста осигурања учинила доступнијом како би се потакнуо избор потрошача и конкуренција пружатеља услуга на тржишту здравственог осигурања.

"За Американце који су по цени од Обамацаре планова, који не могу да пронађу план који ће покривати лекара или који траже приступачно покриће између послова, ови краткорочни планови могли би имати пуно смисла", написао је Алек Азар, амерички секретар за здравство и људске услуге, у издању 23. фебруара објављеном од стране ЦНН-а.

У октобру 2016. године, Обамина администрација ограничила је трајање ових планова на три месеца због забринутости да су планови омогућавали људима да скрше закон о здравству и одвели здравије људе од размене створене на основу Закона о приступачној нези (АЦА). Трумпова администрација жели уклонити тромјесечно ограничење како би се прошириле могућности осигурања за појединце који немају здравствено осигурање преко послодавца или путем размјене. Према Фондацији породице Каисер, осигуравачи су већ пронашли начин да се надреше тромесечне лимите нудећи четверокутне тромесечне планове за које подносилац захтева треба да се квалификује само једном.

Предложено правило је сада у коментарском периоду који завршава 23. априла. Током овог периода, свако може изразити своје мишљење о предлогу. Влада ће тада размотрити коментаре и одлучити да ли ће донијети правило у закон таквим каквим јесте или извршити промене. За разлику од закона који морају донијети и Дом и Сенат, а потом их одобрити предсједник како би постали закон, правила агенције лако постају закон након што се заврши период јавног коментара. Стога можемо очекивати да ће нека верзија овог правила постати закон у наредних неколико месеци.

Потенцијалне користи од повећања краткорочног покривања

Повећавањем максималног трајања краткорочне политике са три месеца на 364 дана, људи који у супротном могу бити несигурни, уместо тога могу да купе краткорочно покриће. Ови људи укључују:

• појединци који су пропустили отворени рок за пријаву Закона о повољној нези и који се нису квалификовали за посебан период уписа
• појединци који су изгубили посао и не могу себи да приуште здравствено осигурање ЦОБРА (погледајте шта треба да знате о ЦОБРА здравственом осигурању )
• појединци који су између послова и немају приступ послодавском осигурању
• студенти који одмарају од школе
• појединци који немају приступ мрежи својим преферираним провајдерима путем АЦА политике
• појединци који имају приступ само једном осигуравајућем према АЦА
• појединци који не могу приуштити премије полиса у складу са АЦА-ом

У више од половине америчких жупанија, према ХХС-у, само један осигуратељ учествује на АЦА тржишту. Многи осигуратељи напустили су одређена тржишта због великих финансијских губитака. На Аљасци, Ајови, Оклахоми, Јужној Каролини, Вајомингу и неколико других држава, читава држава има само једног осигуравача путем размене.

Извештај о ХХС-у о предложеном правилу каже да је у четвртом тромјесечју 2016., краткорочна политика са ограниченим трајањем коштала око 124 УСД месечно, док АЦА план који кошта 393 УСД месечно без субвенција, разлика од 269 УСД месечно или 3.228 долара годишње. Анализа породице Каисер породице открила је још веће разлике када су у неким градовима добијали цитате за 40-годишњег мушкарца. На пример, најскупљи краткорочни план у Чикагу кошта само 55 долара месечно (најскупљи, међутим, кошта 573 долара), док најмање најскупљи план бронце на тржишту, без субвенција, кошта 305 долара, што је разлика од 250 долара месечно. (За додатну опцију резања премиум погледајте како раде здравствени планови са високим одбитком)

Потенцијални недостаци повећања краткорочног покривања

Краткорочно, ограничено трајање здравственог осигурања функционира на начин на који су сва здравствена осигурања која нису заснована на послодавцу радила пре Закона о повољној здравственој нези. Ево његових потенцијалних недостатака:

• Може искључити подносиоце захтева који постоје у већ постојећим условима.
• Када осигураници поднесу захтев, осигуратељи могу истражити да ли се захтев може одбити на основу неоткривеног пре-постојећег услова.
• Осигуратељи могу одбити да обнављају полисе за људе који развију стање током трајања полисе.
• Не мора да покрива све услове и третмане које морају да покривају политике Закона о повољној нези, као што су породиљска нега и брига о менталном здрављу. Међутим, од планова ће се морати одбити да не испуњавају АЦА захтеве заштите потрошача.
• Појединци који купују краткорочне полисе можда не разумеју ограничења покрића и могу прекасно сазнати да рачуни за медицину нису покривени.
• Не постоје ограничења за поделу трошкова из свог џепа. Фондација породице Каисер пронашла је лимите од чак 22.500 долара за три месеца покривања у Мајамију, Атланти, Чикагу и Хјустону. АЦА усклађени планови покривају поделу трошкова у џепу на 7.350 долара годишње.
• Постоје ограничења у покривању. Планови усклађени са АЦА-ом не могу ограничити годишњу или животну покривеност. Фондација породице Каисер утврдила је да су ограничења од 250 000 до 2 милиона долара током три месеца уобичајена за краткорочне планове. (Погледајте зашто људи доброг здравственог осигурања иду у медицински дуг. )
• Осигураници не испуњавају услове за субвенције јер краткорочни планови нису у складу са АЦА.
• За 2018. годину, краткотрајни осигураници ће можда морати платити пореске казне због тога што немају минимално суштинско покриће. Пореска казна због непостојања полиса која одговара АЦА почиње 2019. нестајати.
• Краткорочне политике могу здраве појединце одбацити даље од политика које одговарају АЦА. То би могло довести до тога да АЦА политике постану још скупље јер ће се однос болесних и здравих људи које покривају вероватно повећати. Демократе су критиковале краткорочне здравствене планове као подривање АЦА.

Доња граница

Краткорочне политике могу понудити више избора и значајне уштеде појединцима који су здрави и здрави. То раде по цијену да појединци који носе АЦА правила.

Власници полиса на тржишту могу очекивати да ће платити већу премију јер краткорочне политике удаљавају здраве људе од размене. Они такође могу очекивати да ће више осигураватеља напустити тржиште АЦА јер постаје све скупље покривати мање здраве појединце који се могу осигурати само путем тржишта.