Зашто је знање о вашој нето вриједности важно

Ваша нето вредност је износ за који ваша имовина премашује ваше обавезе. Једноставно речено, нето вриједност је разлика између онога што посједујете и онога што дугујете . Ако ваша имовина премашује ваше обавезе, имате позитивну нето вредност. Супротно томе, ако су ваше обавезе веће од ваше имовине, имате негативну нето вредност.

Ваша нето вриједност пружа тренутни приказ ваше финансијске ситуације у овом тренутку. Ако данас израчунате нето вредност, видећете крајњи резултат свега што сте зарадили и свега што сте потрошили до сад. Иако је ова бројка корисна - на пример, може вам пружити позив за буђење ако сте потпуно у стању, или потврду „добро обављеног посла“ ако радите добро - праћење ваше нето вредности током времена нуди значајније поглед на ваше финансије.

Када се рачуна периодично, ваша нето вредност може се посматрати као картица финансијског извештаја која вам омогућава да процените своје тренутно финансијско здравље и може вам помоћи да схватите шта треба да урадите да бисте постигли своје финансијске циљеве.

Нето вредност = Имовина - Обавезе

Ваша имовина је све што поседујете, а може се претворити у новац. Примјери укључују инвестиције, банковне и брокерске рачуне, пензионе фондове, некретнине и личну имовину (возила, накит и колекцију) - и, наравно, саму готовину. Нематеријални материјали попут ваше личне мреже понекад се такође сматрају имовином. С друге стране, ваше обавезе представљају ваше дугове, попут кредита, хипотека, дуга на кредитним картицама, медицинских рачуна и студентских зајмова. Разлика између укупне вредности имовине и обавеза је ваша нето вредност.

Један од изазова при израчунавању нето вредности је додељивање тачних вредности целој вашој имовини. Важно је направити конзервативне процене приликом стављања вредности на одређену имовину како не бисте надували нето вредност (тј. Имали нереално виђење свог богатства). На пример, ваш дом је вероватно највредније средство и може имати значајан утицај на вашу финансијску ситуацију. Одређивање тачне вредности вашег дома - упоређивањем са сличним кућама у вашем крају које су недавно продате или саветовањем са квалификованим стручњаком за некретнине - може вам помоћи да израчунате реалну нето вредност.

Ипак, постоји дискусија о томе да ли би се лична пребивалишта требало сматрати имовином ради израчуна нето вриједности. Неки финансијски стручњаци сматрају да капитал и тржишна вредност вашег дома треба сматрати имовином, јер се те вредности у случају продаје могу претворити у новац.

Међутим, други стручњаци сматрају да чак и ако власник куће добије новац од продаје куће, тај новац би морао да иде ка куповини или изнајмљивању другог дома. То у суштини значи да примљени новац постаје нова обавеза - трошак замене становања. Од лошег значаја, ако кућа која се продаје има већу вредност од замјенског пребивалишта, дио вриједности некадашњег дома може се сматрати имовином.

Шта то значи?

Ваша нето вредност може вам рећи много ствари. Ако је цифра негативна, значи да дугујете више него што поседујете. Ако је број позитиван, поседујете више него што дугујете. На пример, ако је ваша имовина једнака 200.000 УСД, а обавезе 100.000 УСД, имаћете позитивну нето вредност од 100.000 УСД (200.000 - 100.000 УСД = 100.000 УСД). Супротно томе, ако ваша имовина износи 100.000 УСД, а обавезе 200.000 УСД, имаћете негативну нето вредност од минус 100.000 (100.000 - 200.000 УСД = - 100.000 УСД). Негативна нето вредност не значи нужно да сте финансијски неодговорни; то само значи да - тренутно - имате више обавеза него имовине.

Као и берза, и ваша нето вредност ће варирати. Међутим, као и берза, укупан тренд је важан. У идеалном случају, ваша нето вредност наставља да расте како старите - како отплаћујете дуг, градите капитал у својој кући, стичете више имовине и тако даље. У неком тренутку је нормално да вам нето вредност падне, јер почнете да користите своје уштеде и улагања за пензионе приходе.

Пошто су финансијска ситуација и циљеви сваке особе јединствени, тешко је успоставити генеричку „идеалну“ нето вредност која се односи на све. Уместо тога, мораћете да одредите своју идеалну нето вредност - где желите да се налазите у блиској и дугорочној будућности. Ако немате појма одакле започети, неки људи сматрају следећу формулу корисном у одређивању „циљане“ нето вредности:

Циљана нето вриједност = [Ваша доб-25] ∗ [15 ∗ Бруто годишњи приход] \ текст {Циљана нето вриједност} = \ лијево [\ текст {Ваша доб} - 25 \ десно] * \ лијево [\ фрац {1} {5} * \ текст {бруто годишњи приход} \ тачно] Циљана нето вредност = [Ваша доб-25] ∗ [51 ∗ Бруто годишњи приход]

На пример, 50-годишњак са бруто годишњим приходом од 75.000 долара могао би да има за циљ нето вредност од 375.000 долара ([50 - 25 = 25] к [75.000 ÷ 5 = 15.000 долара]). То не значи да би сви 50-годишњаци требали имати исту нето вриједност. Формула се може користити као почетна тачка. Ваша идеална нето вриједност може бити пуно више или знатно мања од износа који је назначен у водичу, у зависности од вашег животног стила и циљева.

Зашто је ваша нето вриједност важна

Када видите финансијске трендове црно-беле у својим нето изјавама о вредности, принуђени сте да се суочите са реалношћу у којој финансијски стојите. Преиспитивање ваших изјава о нето вредности током времена може вам помоћи да утврдите 1) где се налазите и 2) како да стигнете тамо где желите да будете. Ово вам може пружити охрабрење када идете у правом смеру (тј. Смањујете дуг уз повећање имовине) и пружате позив за буђење ако нисте на путу. Да бисте кренули путем, потребно вам је нешто од следећег:

Проведите мудро

Познавање нето вредности важно је јер вам може помоћи да идентификујете области у којима трошите превише новца. То што само себи можете приуштити, не значи да морате да га купите. Да се ​​дуг не би непотребно нагомилао, размислите да ли је нешто потребно или жеља пре него што обавите куповину. Да бисте смањили непотребну потрошњу и дуг, ваше потребе треба да представљају већину потрошње. (Имајте на уму да жељу можете лажно рационализовати као потребу. Да ципеле у вредности од 500 УСД испуњавају потребу за обућом, али јефтинији пар може бити сасвим добар и водити вас у правом финансијском правцу).

Исплати дуг

Преглед имовине и обавеза може вам помоћи да развијете план за отплату дуга. На пример, можда ћете зарадити 1% камате на рачуну на тржишту новца док отплаћујете дуг на кредитној картици са каматама од 12%. Можда ћете схватити да употреба готовине за отплату дуга на кредитној картици дугорочно има смисла. Када сте у недоумици, уситните бројеве да бисте видели има ли финансијског смисла отплаћивање одређеног дуга, узимајући у обзир утицај да више немате приступ тој готовини (која ће вам можда требати у хитним случајевима).

Уштедите и инвестирајте

Ваше нето вредности могу вас мотивисати за уштеду и улагање новца. Ако ваша изјава о нето вредности показује да сте на путу да испуните своје финансијске циљеве, то вас може подстаћи да наставите оно што радите. Супротно томе, ако ваша нето вредност указује на простор за побољшање (на пример, с временом имате све мању имовину и растуће обавезе), то може пружити потребну искру мотивације за агресивнији приступ штедњи и инвестирању вашег новца.

Доња граница

Без обзира на вашу финансијску ситуацију, сазнање ваше нето вриједности може вам помоћи у процјени вашег тренутног финансијског здравља и планирању ваше финансијске будућности. Знајући где финансијски стојите, више ћете имати на уму своје финансијске активности, боље припремљени за доношење здравих финансијских одлука и вероватније да ћете остварити своје краткорочне и дугорочне финансијске циљеве. Ако желите да уштедите неко време у праћењу своје нето вредности, користите наш бесплатни програм Нет Вортх Трацкер који вам омогућава да бесплатно израчунавате, анализирате и евидентирате нето вредност.