Повлачење
Шта је повлачење?Повлачење укључује уклањање средстава са банковног рачуна, плана штедње, пензије или повјерења. У неким случајевима морају се испунити услови за повлачење средстава без пенализације, а казна за рано повлачење обично настаје када се прекрши клаузула у инвестиционом уговору.
Како функционише повлачење
Повлачење се може извршити током одређеног времена у фиксним или променљивим износима или у једном паушалном износу и као подизање готовине или подизање у натури. Повлачење готовине захтева претварање улога на рачуну, плану, пензији или поверењу у готовину, обично продајом, док повлачење у натури једноставно укључује поседовање имовине без претварања у готовину.
1:41Како управљати повлачењем рачуна пензионера
Примери повлачења
Неки пензиони рачуни, познати као ИРА, имају посебна правила која регулишу временски распоред и износ повлачења. Као пример, корисници морају почети узимати потребну минималну дистрибуцију (РМД) или се повући из традиционалне ИРА-е према старости 70.5. У супротном, особа која поседује рачун има казну која је једнака 50% РМД-а.
С друге стране, власник рачуна мора се суздржати од повлачења средстава све док нема најмање 59 година живота или ако Служба за унутрашње приходе узме 10% износа за подизање новца у казни. Финансијске институције израчунавају РМД на основу старости власника, стања на рачуну и других фактора.
[Важно: Повлачење се може извршити током одређеног времена у фиксним или променљивим износима или у једном паушалном износу.]
У 2013. години, ИРС је прикупио статистику о ИРА-има и људима који раније узимају новац. Током пореске године 2013. више од 690.000 људи платило је казне за рано повлачење, што је знатно мање од 1, 2 милиона у 2009. години.
Посебна разматрања
Износ казна смањен је са 456 милиона на 221 милион долара током истог периода. Људи који су зарађивали између 50.000 и 75.000, а затим од 100.000 до 200.000, направили су најранија повлачења из ИРА-а. Упркос огромном броју, пензиони рачуни нису једини начин да инвеститори касније зараде на подизању новца.
Поред повлачења ИРА-е, банке обично нуде депозитне потврде (ЦД) као начин да инвеститори зараде од камата. ЦД-ови извлаче више каматне стопе од традиционалних штедних рачуна, али то је зато што новац остаје у поседу банке минимално време. ЦД-и сазревају након одређеног времена, а затим неко може повући плаћања са рачуна, укључујући било какве камате наплате у току периода.
Казне за рано повлачење са ЦД-а су оштре. Ако се неко рано повукао са једногодишњег ЦД-а, просечна казна износила је шест месеци камате. За петогодишњи ЦД типична казна била је камата од 12 месеци. Ако је неко повукао новац рано са тромесечног ЦД-а, казна је укључивала читава три месеца камате на рачуну.
Неке казне од банака урониле су узимајући мали проценат, као што је 1% или 2%, главнице уложеног у ЦД. Банке процењују казне за рано повлачење сразмерно времену које инвеститор мора оставити новац на рачуну, што значи да дугорочни ЦД добија већу казну.
Кључне Такеаваис
- Повлачење укључује уклањање средстава са банковног рачуна, плана штедње, пензије или повјерења.
- Неки рачуни не функционишу као једноставни банковни рачуни и носе накнаде за рано повлачење средстава.
- И депозитни сертификати и појединачни пензиони рачуни баве се казнама повлачења уколико се рачуни повуку пре предвиђеног времена.