5 начина за управљање љуљашкама широког дохотка
Према истраживању добротворних организација Пев, више од половине (53%) америчких породица доживљава велике промене прихода. Од 2014. до 2015. године, 34% домаћинстава у САД имало је померања прихода (нагоре или наниже) од 25% или више. Постоји велика шанса да ћете и ви доживети одређени степен финансијске недоследности током свог живота. Стога, познавање начина управљања нестабилношћу дохотка требало би да буде приоритет за вас и вашу породицу. (Више информација потражите у чланку Преживљавање због нередовног дохотка .)
Разлози за промену широког дохотка
Ако се желите вјенчати или развести, приход вашег домаћинства ће се промијенити. Приступање послу, промјена посла, повишица, одлазак на одсуство - све може утјецати на плату и користи мало или пуно. Ако сте самозапослени, подлежући флуктуацијама у броју сати које радите сваке недеље или зависите од провизија за већи део своје надокнаде, нескладност у дохотку је непрестана чињеница у животу.
1. корак: Креирајте буџет
Први корак у решавању проблема је попис ваших месечних трошкова домаћинства у једном од три ступца на листу папира. Прва колона је за понављајуће рачуне, попут плаћања аутомобила, комуналних рачуна и тако даље. У другом ступцу наведите сву своју дискрециону потрошњу, укључујући намирнице, ручавање, кабловску телевизију итд. Трећа колона треба да садржи уштеде, улагања и познате будуће трошкове великих улазница, као што су медицински поступци, поправка куће или аутомобила и тако даље. .
За све што има тенденцију флуктуирања, помоћу прошлих фактура или потврда пронађите просек. Увек гријешите на страни „најгорег сценарија“ ако нисте сигурни. На крају овог корака требало би да знате колико вам треба месечно. (За више информација погледајте Основе буџетирања .)
Корак 2: Створите стални приход
Када дође новац, депонирајте га на штедни рачун - не на ваш текући рачун. Сваког месеца пренесите тачно толико да покријете буџетске трошкове за следећи месец. Идеја је да ваш приход осцилира, али износ који извлачите сваког месеца биће исти. Исплаћиват ћете себи постављену мјесечну плату, а додатни приход ће остати уштеђевини, тако да на њу можете користити мјесецима са смањеним примањима.
Корак 3: Платите рачуне и пређите на нулу
Концепт који је овде укључен познат је као буџет са нултом сумом. Сваког месеца ћете почети са оним што вам је потребно на вашем текућем рачуну и потрошићете или одредите све то, на крају ћете завршити са врло мало на вашем текућем рачуну.
Ваш буџет треба да укључује и улагања и отплату дуга. Такође треба да укључи уштеду (за оне познате трошкове великих улазница). Како скоро сав новац мора напуштати текући рачун сваког месеца, штедња на великим улазницама треба да се врати на штедни рачун (и мора бити евидентиран) или на посебан штедни рачун.
4. корак: Подесите - исперите - поновите
Како ћете пратити потрошњу зависи од вас. Можете да користите оловку и папир, прорачунску таблицу, урадите сами, апликације за паметне телефоне или софтвер попут ИНАБ (укратко за „потребан вам је буџет“). Ако су вам остала дискрециона средства, ставите их негде - отплату дуга, штедњу на великим улазницама, улагања или назад у редовну штедњу. Проћи ће неколико месеци пре него што тачно схватите коју плату треба да платите. Пратите и прилагођавајте се док идете.
Корак 5: Припремите се за хитно стање
Без обзира колико добро планирали, увек ће постојати неочекивани трошкови. Можете да замените аутомобилске гуме када се истроше за шест месеци, али не и мењач који се поквари док сте на одмору. Већина стручњака предлаже да се за хитне случајеве или изненадну привремену незапосленост издвоји три до шест месеци „плата“. Алтернативно, кредитна линија код куће или нешто слично може вам пружити приступ готовинском новцу ако је потребно.
Доња граница
Управљање промјенама широког дохотка није ракетна наука. То је углавном ствар изглађивања финансијских „брда“ и „долина“ попуњавањем последњег додатним примањима од првих. Требат ће вам времена - вјероватно најмање два до три мјесеца - да се подмири на вашу „плату“. Чак и тада ћете редовно мијењати износе у одређеним категоријама. Тежи део ће се држати буџета када знате да имате додатна средства за уштеду. Избегавајте искушења и будите инспирисани чињеницом да сте претворили неусаглашени приход у редовну, поуздану плату. И урадићете све сами. (За више информација погледајте 4 најбоље апликације за личне финансије .)