Да ли су рачуни за пензионисање узајамних фондова?

Улагање и штедња у пензији испуњавају се појмовима који почетничком инвеститору могу бити збуњујући и погрешно се употребљавају наизменично. На пример, 401 (к) или појединачни пензиони рачун (ИРА) користи се за држање инвестиција попут узајамних фондова. Али сама средства нису пензиони рачуни.

Узајамни фондови су инвестиције које је осмислила компанија за управљање имовином. Послодавци спонзоришу 401 (к) с, а не сама средства, а ИРС не нуди никакве пореске олакшице на рачунима узајамног фонда као што то чине планови 401 (к) или ИРА. Зарада од квалификованих пензионих планова се често не опорезује све док особа не подигне новац са рачуна.

Али улагање у узајамне фондове може бити ефикасна тактика за уштеду у пензији. У ствари, многи планови од 401 (к) нуде могућност улагања у разне заједничке фондове.

Кључне Такеаваис

• Узајамни фондови су опција улагања у пензијске рачуне.
• У ИРА или 401 (к), узајамни фондови могу се купити и додати у целокупни портфељ.
• На пензионом рачуну могу се држати друге врсте инвестиција, као што су ЕТФ-ови, акције, обвезнице, робе или некретнине.

Објашњени узајамни фондови

Узајамни фонд је скуп стотина или чак хиљада акција, обвезница и других класа имовине. Иако је подложан истим хировима на тржишту као и појединачне инвестиције, својствена диверзификација узајамног фонда чини га сигурнијим и мање волатилним. Улагање у појединачне акције представља додатни ризик јер је новац инвеститора везан за једну компанију, чији неуспјех може значити финансијску пропаст за оне који су у њега много уложени.

Улагање директно у узајамне фондове може бити ефикасан начин уштеде за пензију.

Насупрот томе, неуспех појединачне компаније има далеко мањи ефекат на инвеститоре који су јој изложени само као део узајамног фонда, јер је њихов новац распоређен на стотине компанија. Узајамни фондови пружају разноврстан приступ инвестирању који такође може пратити тржишне индексе или секторе, као што су здравство, племенити метали, енергија или технологија.

Како се узајамни фондови уклапају у планове пензионисања

Планови за пензионисање попут 401 (к) с, 403 (б) с или ИРА-е омогућавају штедишама одређену контролу над начином на који улажу свој новац. Инвеститори могу бирати између узајамних фондова, индексних фондова и других врста инвестиција. Узајамни фондови популарни су избор за власнике 401 (к) који имају аутономију око улагања у своју пензиону штедњу. Рачуни у пензији могу да држе узајамне фондове поред широког спектра других инвестиција које покривају неколико класа имовине, од акција до обвезница, роба до некретнина, и још много тога.

Неки узајамни фондови функционишу како би задовољили посебне финансијске потребе пензионера. На пример, фондови пензионог дохотка су узајамни фондови који спајају заштиту диверзификације (у таквим мешовитим удјелима као што су обвезнице и акције са великим и средњим капиталом) са потенцијалом за умерену добит. На пример, Вангуардов циљни приход за пензионисање, осмишљен за инвеститоре који су већ у пензији, улаже у пет индексних фондова инвестиционе компаније; фонд има око 30% имовине у акцијама и 70% у обвезницама.

Ова и сличне стратегије фонда могу произвести најсигурнији пут до сталног примања после посла. Типични РИФ-ови имају за циљ повраћај од око 4%, препоручене величине годишњег извлачења са пензионих рачуна.

Доња граница

Узајамни фондови могу понудити ефикасан начин прикупљања богатства за одлазак у пензију, али нису стварни пензиони рачуни. Не примају посебан порезни третман и, као и друге инвестиције, подлијежу успонима и падовима на тржишту.