Дефиниција испод тржишне каматне стопе (БМИР)
Каматна стопа испод тржишта (БМИР) је стопа која је испод превладавајуће каматне стопе комерцијалне банке која је била на снази у то време. Кредити који су дани под БМИР условима укључују каматну стопу испод применљиве савезне стопе или чак могу укључивати каматну стопу уопште.
Нижа тржишна каматна стопа примењује се на одређени кредит или дужник - као што су купци домова са ниским приходима или војни ветерани - и не описује опште окружење са ниским каматама. Постоји неколико програма, од којих многе спонзорише влада, како би се омогућило постојање програма БМИР.
Основе ниже тржишне каматне стопе
Ниже тржишне каматне стопе (БМИР) често се односе на одређену категорију зајмова или програма који укључују зајмове ниске камате који се користе за куповину или одржавање имовине која ће бити изнајмљена појединцима који испуњавају одређене критеријуме подобности. Неки програми везани за становање нуде зајмове квалификованим подносиоцима захтева по каматним стопама које су ниже од превладавајућих тржишних стопа. Многи градови на снази имају програме који пружају кредите испод каматне стопе нижим од тржишних вредности за појединце са ограниченим примањима, било за куповину куће било за унапређење куће.
Каматна стопа за БМИР програме знатно је испод превладавајуће тржишне каматне стопе и у неким случајевима може бити и нула процената. Стварна каматна стопа зависи од фактора као што су трошкови кредита, кредитна способност власника куће, износ зајма и рок зајма. БМИР такође дозвољава власницима станова које субвенционише држава да штедњу проследе станарима нудећи нижу кирију.
Пример реалног света са програмима каматних стопа испод тржишне вредности: ХУД
Америчко Министарство становања и урбаног развоја или ХУД има програм изнајмљивања за становнике уз помоћ ХУД-а засноване на БМИР-у. Ови програми имају за циљ проширити понуду приступачног становања у областима у којима је то потребно, посебно у урбаним центрима.
За ове програме, становници или подносиоци захтева морају да доставе одређену документацију да би доказали подобност. Ова документација би укључивала доказ о приходу, кредитну историју, идентификационе документе за све људе у домаћинству и друге информације које се односе на приходе и трошкове домаћинства. Након добијања одобрења за учешће у програму, становници морају пристати на пружање тренутних информација у унапред одређеним интервалима како би се њихова стална подобност могла потврдити, и да упозоравају одговарајућа одељења о свим променама у њиховим околностима које могу утицати на њихову подобност да остану у програму.
Порекло ХУД-овог БМИР програма може се пратити према Националном стамбеном закону из 1959. године, тачније члану 221 (д) (3) БМИР. Ово је осигурало кредите за ниске камате приватним програмерима за изградњу повољног становања. Тај програм је касније замењен другим, а ХУД је од тада увео неколико каснијих замјена и ажурирања.
1988. године, Арканзасова управа за финансије развоја купила је око 300 ХУД-ових стамбених хипотекарних зајмова са више породица БМИР, са циљем да сачува хиљаде стамбених јединица са ниским приходима. Ово је један од првих великих пројеката ХУД-овог БМИР програма какав тренутно постоји.