Случај за професионалне финансијске савете

Природа финансијских савета се мења. Пораст нове финансијске технологије и готов приступ клијената информацијама значи да данашњи саветници морају бити брзи и пажљиви како би непрекидно додавали вредност својим односима.

Више нису само питање цене и перформанси, индустрија и спољни притисци - нови прописи и јефтина инвестициона решења - приморали су независне саветнике да континуирано прилагођавају своје услуге. Како потражња за саветницима и даље расте и они реагују на промене клијентових захтева, клијентима ће бити још теже да упореде финансијске професионалце. Већ упућени инвеститори пријављују велико задовољство: Недавна Вангуардова студија показује да осам од десет верује свом тренутном саветнику.

Мерење нематеријалног

Све ово значи да је клијентима теже него икад до сада квантификовати вредност савета који добијају. Учинак улагања је релативно објективан: клијенти углавном траже боље приносе прилагођене ризику. Перформансе се могу мерити, пратити током времена и примерјати.

Савет саветника, међутим, теже је квантификовати, иако студије његову вредност постављају негде између 3 процента годишње и 23 процента током живота. Финансијско планирање је дугорочно настојање с којим већина клијената нема претходно искуство. Иако већина може процијенити релативно искуство својих савјетника, њихов приједлог вриједности је изазовнији. Где да додате вредност својим клијентима изван њихових улагања? И како можете задржати ову вредност врхунског ума за своје клијенте?

Поједностављивање финансијског живота

Савјетодавна професија усредоточује се на питање нето вриједности, које је једноставно квантификовати. Али, најбољи саветници су такође у могућности да помогну својим клијентима да побољшају животни век током своје везе.

Ови саветници помажу својим клијентима да размишљају ван оквира, пружајући јасност око питања која се крећу од распоређивања портфеља до новчаног тока и планирања. Већина клијената ангажује саветника са само неколико питања о планирању пензионисања или пребацивању богатства: Не разумеју колико ће њихова веза расти.

Саветник служи не само у одржавању клијента усредсређеној на ширу слику, већ и у пружању мало размишљања. Клијенти који дођу да верују својим саветницима мање су вероватно забринути због свакодневних злопораба тржишта. Студије показују да, „задовољство инвеститора у саветодавном односу углавном долази од личне пажње, а не од стварних финансијских приноса.“

Клијенти би требали пронаћи свој финансијски живот поједностављеним. Како број и сложеност финансијских производа и даље расте, саветници смањују буку и дају циљане, реалне препоруке, од циљаних могућности до ренте и осигурања.

Обезбеђивање перспективе

Већина инвеститора је нереална. Док је просечан принос на глобалној берзи око 4 процента током времена, Американци очекују да зараде и до 11 одсто годишње. Саветници попуњавају ту празнину не само ресетовањем очекивања, већ и помажући штедишама да избегну лоше одлуке, попут покушаја да се тржиште закључи у добицима.

Најбољи саветници пружају својим клијентима перспективу која би им иначе могла недостајати, чак и код одлука о не инвестирању. Стресно раскрснице, попут преласка или не преласка каријере, лакше се крећу када клијенти разумеју финансијске импликације својих одлука.

То се претвара у уверење: корпорација РАНД извештава да појединци који добијају финансијске савете не само да ће вероватније имати пензионе циљеве, већ ће се осећати сигурним у своје припреме за пензију.

Доња граница

На крају дана, чак и најпаметнији, најстрожи клијенти имају проблема да направе корак уназад. Саветници помажу инвеститорима да разумеју шта је под - и изван њихове контроле. За разлику од алфе, коју је лако квантификовати, од виталног је значаја да саветници континуирано раде на томе да помогну својим клијентима да разумеју вредност ових савета у одређивању тока њиховог финансијског живота.