ЦД-ови у односу на ММА у односу на штедне рачуне
Избор праве врсте штедног рачуна може бити збуњујући: Да ли вам је боље код депозитне потврде (ЦД)? Традиционални штедни рачун? Рачун на тржишту новца (ВМА)? Сваки од њих има предности и недостатке, па прочитајте и одаберите праву опцију за вас.
Традиционални штедни рачун
Ови једноставни рачуни један су од најосновнијих начина за банкарство вашег новца. Добар су избор за први штедни рачун младе особе или за свакога коме је потребан лак приступ њиховој готовини. Већини банака није потребан велики депозит за отварање штедног рачуна - често је довољно 25 долара. Обично ћете морати да задржите минимално стање на рачуну да бисте избегли месечну накнаду. Минимални износ може бити између 25 и 1000 долара, зависно од банке и рачуна. Ако су ваши штедни и текући рачуни код исте банке, велике су шансе да лако можете пребацивати новац између рачуна или користити свој штедни рачун за заштиту од прекорачења рачуна. Нећете бити кажњени за подизање са свог штедног рачуна, али нећете ни превише заинтересовати.
Коме су штедљиви рачуни добри
- Студенти и деца започињу везу са банком
- Сви који желе неограничен приступ свом готовини, без казне
Прос
Мала накнада за депозит потребна за отварање рачуна
Нема накнада када се одржава минимални биланс
Једноставно праћење активности вашег налога
Нема казне или ограничења за повлачење
ФДИЦ заштићен
Цонс
Веома ниске каматне стопе (често испод инфлације)
Рачун на новчаном тржишту (ВМА)
ВМА су слични штедним рачунима, али раде с већим бројем. Обично ће вам бити потребан већи депозит за отварање рачуна - 1.000 долара је уобичајено - и мораће да одржите већи биланс да бисте избегли накнаде (то може бити и 10.000 долара), али бићете награђени и вишом каматном стопом . За разлику од традиционалних штедних рачуна, који плаћају фиксну годишњу каматну стопу, многи ВМА имају вишесатну каматну стопу, с вишим стопама већих стања. То их чини пожељним за оне који су у стању да одржавају висок дневни салдо на рачуну. Још једна погодност коју нуде многи ВМА је могућност писања чекова са рачуна, али то је избалансирано ограничењима броја дозвољених повлачења сваког месеца.
За кога су ВМА добри
- Појединци са великим износима готовине за депоновање, којима не треба дневни или недељни приступ свом новцу.
Прос
Више каматне стопе од традиционалног штедног рачуна
Често имају могућност писања чекова
Повлачења без казне
Заштићен ФДИЦ
Цонс
Висок биланс потребан за избегавање месечних накнада
Ограничење броја месечних повлачења
Ниже каматне стопе ако салдо испадне из виших нивоа
Депозитна потврда (ЦД)
Када купите ЦД, дозвољавате банци да ваш новац користи одређено време, што значи да ћете се суочити с великом казном за рано подизање новца. Међутим, каматне стопе су много веће за ЦД-ове него за традиционалне штедне рачуне или ВМА, што их чини пожељним за оне који могу да дају велике депозите без потребе за приступом новца током трајања ЦД-а. Услови могу бити кратки до три месеца или чак пет година. Што је рок дужи, то је већа каматна стопа. ЦД можете купити за само 100 УСД, али обично је почетни депозит већи, често 1000 или више УСД. Виши салди имају тенденцију да нуде веће стопе. ЦД-ови углавном имају фиксне каматне стопе, али неке банке нуде и ЦД-ове са променљивом стопом. Купујте около како бисте пронашли најпопуларније ЦД стопе како се често мењају.
За кога су ЦД-ови добри
- Појединци којима не треба приступ до свог новца неколико месеци до неколико година истовремено
- Већи (или јумбо) ЦД-ови често добијају веће каматне стопе, па ће појединци с већим износом депозита видјети бољи поврат.
Прос
Више каматне стопе од традиционалних штедних рачуна
ФДИЦ заштићен
Једноставно отварање, с пуно могућности на мрежи
Цонс
Строге казне за рано повлачење у неким случајевима
Важно је имати на уму да одређена банка коју одаберете и дужина трајања вашег мандата могу имати велики утицај на каматну стопу.
Доња граница
Када одлучујете да ли је традиционални штедни рачун, ММА или ЦД најбољи за вас, морат ћете размотрити колико можете прво уплатити, колико често ће вам требати приступ вашој штедњи и колико желите да зарадите са каматама. Ако су средства уска и можда ће вам требати новац за рачуне или хитне случајеве, традиционални штедни рачун или ВМА је најбољи избор. Ако можете приуштити да већу суму новца оставите нетакнуту на дуже време, ЦД је боља опција.