ЦФП, ЦЛУ или ЦхФЦ: Који је најбољи?

У неком тренутку ваше финансијске каријере, можете наићи на клијента чија је тренутна ситуација компликована. Током састанка можете се суочити са неким изазовима када је у питању одређивање најбољег решења. Клијенти у наизглед једноставним ситуацијама често могу имати сложена питања која се односе на животно осигурање, порезе или планирање имовине. Они можда нису ни свесни те ситуације.

Шта су ЦФП, ЦхФЦ и ЦЛУ?

Да бисте избјегли ове врсте непријатних случајева, важно је осигурати да се опремите да препознате многе ситуације и правилно водите своје клијенте кроз њих. Повећањем знања, користиће се ваша веродостојност и приход. У овом чланку испитујемо три различите ознаке које вам омогућавају да стекнете знање које је потребно да бисте решили готово сваку ситуацију клијента: Овлашћени финансијски планер (ЦФП), Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ) и Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ).

Кључне Такеаваис

• Овјерена ознака финансијског планера данас је најчешће препозната на терену, а слиједе је они који желе понудити финансијско планирање засновано на накнадама.
• Осигурана ознака осигуравајућег живота подразумева се за оне који су се специјализовали за животно осигурање у пословне или имовинске сврхе.
• Уговорени назив финансијског консултанта не захтева испит.
• Одабир најбоље опције зависи од ваше ситуације и ваших циљева.

ЦФП: Избор медија

Ознаку ЦФП нуди и уређује сертификовани Одбор за стандарде финансијског планера у Васхингтону, ДЦ. Ознака ЦФП-а је данас можда најшире признато признање на терену, углавном због количине изложености коју су добили од медија.

Ова вјеродајница је генерално ознака избора за оне који желе понудити финансијско планирање засновано на накнадама, а традиционално га теже слиједе они из порезних, правних или инвестиционих занимања. Агенти осигурања који добију ово признање могу га користити за пружање свеобухватних финансијских планова за клијенте и показати како се њихове различите потребе осигурања уклапају у такве планове.

ЦФП Цуррицулум

ЦФП наставни план и програм садржи пет основних предмета који покривају следеће теме планирања:

• Инвестиционо планирање
• Планирање осигурања
• Планирање некретнина
• Пореско планирање
• Планирање пензија
• Планирање образовања
• Етика и процес финансијског планирања

Отприлике је 106 концептуалних тема везаних за финансијско планирање које су обрађене у овом материјалу. Након што сви курсеви успешно буду завршени, студенти морају положити ригорозан, свеобухватан 10-часовни испит. Једном када кандидати положе испит, морају проћи позадински чек и уплатити улазницу пре него што добију уверења.

Једном када постанете ЦФП, морат ћете редовно обнављати цертификате. Ово је потребно сваке две године. Да бисте се поново верификовали, морате платити пристојбу у износу од 355 УСД заједно са попуњеном пријавом и завршити 30 сати континуираног образовања - 28 сати финансијског планирања и два сата одобрене етике.

Предности постати ЦФП

Да бисте постали ЦФП захтева много напорног рада и посвећености. Али има много користи за оне који следе ову ознаку. Пре свега, даје вам могућност да помогнете својим клијентима у испуњавању њихових финансијских циљева. Такође вам омогућава повећање прихода - добијање сертификата може вам дати могућност за већу плату.

Цхартеред Лифе Ундервритер: Најстарија ознака

ЦЛУ се широко сматра најпоштенијом ознаком осигурања у индустрији. Ову ознаку је створио 1927. године Амерички колеџ у Брин Мавр-у у Пенсилванији. ЦЛУ традиционално проводе агенти који се желе специјализовати за животно осигурање у пословне или имовинске сврхе.

ЦЛУ Цуррицулум

Тренутни наставни план и програм за ЦЛУ укључује пет потребних предмета. Они укључују следеће:

• Основе планирања осигурања
• Закон о животном осигурању
• Индивидуално животно осигурање
• Основе планирања имања
• Планирање за власнике предузећа и професионалце

Поред пет потребних предмета, појединци морају да упишу и три изборна предмета. Они се могу одабрати из следећих предмета:

• Финансијско планирање: Процес и окружење
• Индивидуално здравствено осигурање
• Порез на доходак
• Предности групе
• Планирање потреба за пензионисањем
• Инвестиције
• Апликације за планирање некретнина

Како то ради

Студенти могу да раде курсеве у разреду или на мрежи за одабране курсеве. Једна од главних предности овог предмета је то што вам је дозвољено да самостално наставите курсеве. Студенти добијају четири месеца након уписа у који могу заказати завршни испит.

Овлашћени финансијски консултант: Напредно финансијско планирање

Акредитив овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ) уведен је 1982. године као алтернатива ЦФП марки. Ова ознака је доступна и преко Америчког колеџа. Ова ознака има исти основни наставни план и програм као ЦФП, плус два или три додатна изборна предмета који се фокусирају на различите области личног финансијског планирања. Али највећа разлика је у томе што није потребно да кандидати положе опсежни испит, као што је то случај са ЦФП-ом.

Због броја курсева који преклапају и ЦхФЦ и ЦФП, ЦХФЦ и ЦЛУ оцјене често узимају појединци који траже дубинско знање и о финансијском планирању и о осигурању, али који желе да избегну дугачки испит на табли. Неке од области у којима програм истиче су:

• Бихевиоралне финансије
• Породице за мала предузећа
• Финансијско планирање за ЛГБТК клијенте
• Помоћ породицама с посебним потребама овисника

Који је најбољи?

Заиста нема исправног одговора на ово питање. Одговор лежи у вашем преферираном подручју фокуса. Ако се желите више фокусирати на животно осигурање, тада ЦЛУ ознака пружа најцјеловитији наставни план и програм за вас. Ако се радије фокусирате на свеобухватно финансијско планирање, онда је један од друга два акредитација прикладнији.

Ниједна ознака се не сматра бољом од осталих.

Треба напоменути да се ниједно од ових ознака не сматра инхерентно супериорним осталим. Ознака ЦФП-а захтева мање курсева, али приморава своје студенте да науче материјал на начин који им омогућује да га проактивно примене на испиту. ЦЛУ и ЦхФЦ акредитиви захтевају више курсева, али немају свеобухватан испит. Следећи графикон може вам помоћи да разумете разлике и сличности између три ознаке.

Доња граница

Агенти и посредници који се одлуче зарадити једно од ових обележја ускоро ће открити да је потребно неко од истих курсева, без обзира на то које се име одабире. Они који желе да стекну само један од ових акредитација мораће да лично процене курсеве који су потребни за сваког од њих и њихову релевантност за њихове специфичне области праксе.