Како да израчунам своју доб за социјално осигурање?

Појединци који се приближавају пензији могу применити бројне стратегије за покривање животних трошкова током својих пост-радних година. Иако су расподјеле пензионог плана и исплате пензија честе, приход социјалног осигурања је најчешће кориштен план пензија међу пензионерима. Месечна накнада је загарантован износ који особа може почети примати већ у 62. години живота. Упркос томе што је социјално осигурање уобичајена метода у планирању пензијског дохотка, различити фактори утичу на то колико користи појединац остварује током свог живота.

Саветник увид

Тхомас Мингоне, ЦХФЦ, ЦЛУ, АИФ, АЕП, ЦФС
Група за управљање капиталом Њујорка, Пеарл Ривер, НИ

Исплате социјалног осигурања дизајниране су тако да буду актуарско еквивалентне некоме са просечном смртношћу, тако да теоретски не би требало да прави разлику када појединац започне сакупљањем. Ипак, добна доб, доб у којој су укупни приходи социјалног осигурања од две опције пензионисања једнаки, може бити добро знати, јер спољни фактори могу утицати на стварну вредност примљених накнада. Они укључују инфлацију мерену годишњим повећањем трошкова живота, временском вриједношћу новца, вероватним повратима улагања и граничним стопама пореза. Онлине калкулатори могу понудити добро полазиште за процену ових променљивих.

Али запамтите, лични фактори утичу и на одлуку када да предате захтев - здравље, породичне потребе, статус запослења - а јединствена анализа не може да их забележи.

Када узимати приходе од социјалног осигурања

Пензионери могу да примају накнаде за социјално осигурање почевши са 62. године живота или све до навршене 70. године живота, мада пуна пензиону доб варира овисно о години у којој се родио. Ако се појединац одлучи за рану накнаду, пре пуне пензије, приход се смањује за чак 25%. Иако је укупан износ примљених чекова дохотка већи него код оних који чекају до пуне пензије, укупна доживотна исплата може бити нижа.

На пунолетном пензионисању, појединац прима пуну накнаду на основу износа пореза на социјално осигурање плаћеног у систему током свог животног века, до максималног износа месечне накнаде. Иако је примљено мање укупних чекова, укупна исплата током живота може бити и већа. Појединци који могу одложити примање социјалног осигурања све након пуне пензионе године добијају одложен пензиони кредит сваке године прелазећи ту старосну доб до навршених 70 година, што је повећање од 8% за оне рођене 1943 или касније. Ово ствара најмањи број примљених чекова, али резултира много већом месечном накнадом. Да би се одредило најприкладније старосно доба пензионера за почетак примања примања, корисно је израчунати доб за пензију социјалне сигурности.

Прорачун старосне доби социјалне сигурности

Када се приходе бирају, пензионер ће трајно бирати, што значи да се бенефиције смањују током живота, а не само до пуне пензионе старосне доби. Као такав, може се показати корисним израчунати добну стопу социјалног осигурања у настојању да се утврди када су укупна примања остварена у једнаком износу у оквиру различитих избора старости.

На пример, ако претпоставимо да је пуна пензионисана пензија за пензионера 65 и он или она одлуче да започну примати доходак социјалног осигурања у 62. години, његова накнада за пунолетно пензионисање у износу од 1.000 долара може се смањити за 20%, а пензионер ће 800 УСД сваког месеца. Ако пензионерски сарадник са истим датумом рођења и сличном историјом зараде одлучи да прими своју накнаду у пуној пензиониској доби три године касније, накнада може бити једнака 1.000 УСД сваког месеца. Прве три године први пензионер је примао укупно 28.800 долара (или 9.600 долара годишње), док други није добио ништа. Једном када други пензионер почне примати бенефиције, примаће 200 долара више месечно или 2.400 долара више сваке године од првог пензионера. Старост социјалне сигурности износи 77, односно 15 година након што је први пензионер изабран да прима накнаду. Након овог тренутка други пензионер зарађује више током свог животног века од првог.

Иако је смртност непозната, пензионери који мисле да ће можда живети прије пунолетне доби можда ће хтјети одгодити узимање накнада за социјално осигурање до пуне пензионе старосне доби, док они који не очекују дуговјечност можда желе раније започети примања.