Дебитна картица вс кредитна картица: у чему је разлика?

Многе дебитне и кредитне картице имају сличне карактеристике. Обе картице носе лого велике компаније за кредитне картице, попут Виса или МастерЦард, и обе се могу пребацити у продавницама ради куповине робе и услуга.

Међутим, кључна разлика између две картице је одакле новац долази приликом куповине. Када потрошач користи дебитну картицу, новац долази директно са његовог текућег рачуна. Када користи кредитну картицу, куповина се терети на кредитну линију за коју се накнадно наплаћује.

Дебитна картица може доћи са кредитном линијом прекорачења рачуна која је повезана са рачуном клијента за проверу да би се покрило прекомерно трошење. Кредитна картица има одређени износ кредита повезан с њом, а ако потрошач покуша потрошити преко кредитног лимита, картица ће јој бити одбијена.

Кључне Такеаваис

• Кредитне картице су дужнички инструменти, дебитне картице нису.
• Осим ако рачун за проверу не дође до прекорачења рачуна, корисници дебитних картица могу трошити само оно што је новац доступан на његовом или њеном рачуну.
• Стандардна дебитна картица повезана је са текућим рачуном, а унапред плаћена дебитна картица није.
• Кредитна картица повезана је са кредитном линијом коју нуди компанија која је издала картицу.

Дебитна картица

Дебитна картица може изгледати као кредитна картица, али се разликује од оне. Дебитну картицу банка издаје клијентима у сврху приступа средствима без потребе за писањем чека на папиру или подизањем готовине.

Дебитна картица повезана је са нечијим чековним рачуном и може се користити било где где су дозвољене кредитне картице. Ако ваша дебитна картица на пример има логотип Виса, она се може користити било где где Виса узима.

Када користите дебитну картицу, банка задржава задржани износ који сте потрошили. У зависности од износа куповине и ваше банке, новац ће или отићи одмах са вашег рачуна или ће га банка задржати 24 сата или дуже.

Можете користити своју дебитну картицу за подизање готовине са вашег текућег рачуна користећи јединствени лични идентификациони број (ПИН). Када користите дебитну картицу за куповину, од вас ће се можда тражити ПИН или се од вас може једноставно затражити да потпишете куповину, слично као на кредитној картици.

За људе који покушавају буџет или не превисоко продужују финансијске трошкове, дебитна картица повезана са текућим рачуном може бити боља опција од кредитне картице. Неке дебитне картице су унапред плаћене, а средства их налаже финансијска институција. Ове се картице могу користити на исти начин као и стандардне издате дужничке картице. Међутим, припејд картице су управо то, припејд и нису повезане са текућим рачуном особе.

Кредитна картица

Кредитна картица је инструмент дуга који се користи за финансијске трансакције уместо готовине или чека или дебитне картице. У зависности од кредитне способности свог власника, кредитна картица можда има висок лимит потрошње или нижи. Када користите кредитну картицу, износ куповине аутоматски се додаје вашем преосталом износу.

Код већине компанија са кредитним картицама, купац има 30 дана да плати пре него што се камата наплати на преостали дуг, мада у неким случајевима камата почиње да се обрачунава одмах.

Камате на кредитне картице могу бити ноторно високе; они су главни начин на који компаније са кредитним картицама зарађују новац. Скромни потрошачи могу то избећи тако што ће сваки месец измиривати свој дуг.

Одговорни корисници кредитних картица могу често зарађивати бодове и награде од издавача картица, а коришћење кредита на позитиван начин помаже у стварању и одржавању снажног кредитног резултата.

Дебитна картица вс кредитна картица: пример

Размотрите два купца који сваки купују телевизију од локалне продавнице електронике по цени од 300 долара. Један користи стандардну дебитну картицу, а други користи кредитну картицу. Клијент дебитне картице превуче своју картицу, а банка му одмах стави на рачун 300 долара, ефективно издвајајући новац за куповину телевизије и спречавајући га да троши на нешто друго. У наредних један до три дана продаваоница шаље податке о трансакцији у банку, која средства електронским путем пребацују у продавницу.

Други купац користи традиционалну кредитну картицу. Када га прогута, компанија са кредитним картицама аутоматски додаје откупну цену у неподмирени дуг свог рачуна. До свог следећег рока за наплату дужан је да надокнади компанију уплатом неког или целог износа наведеног у изјави.

Посебна разматрања

По дефиницији, све кредитне картице су дужнички инструменти. Кад год неко користи кредитну картицу за трансакцију, власник картице у суштини само позајмљује новац од компаније, јер је корисник кредитне картице и даље дужан вратити компанију кредитне картице.

Дебитне картице, с друге стране, нису дужнички инструменти, јер кад год нетко користи дебитну картицу за плаћање, та особа заиста само упада у свој банковни рачун. С изузетком било којих повезаних трансакционих трошкова, корисник задужења не дугује новац ниједној спољној страни; куповина је извршена из сопствених расположивих средстава.

Међутим, разлика између дужничких и не дужничких инструмената постаје нејасна ако корисник дебитне картице одлучи да примијени заштиту од прекорачења рачуна. У овом случају, кад год особа повуче више новца него што је на њеном рачуну, банка плаћа неизмирени износ. Власник банковног рачуна тада је дужан да врати дуг на рачуну и све трошкове камате који се односе на коришћење заштите од прекорачења рачуна.

Заштита од прекорачења рачуна је осмишљена тако да спречи неугодне ситуације, као што су одбијање чекова или одбијене трансакције задужења. Међутим, та заштита не долази јефтино; каматне стопе које банке наплаћују за заштиту од прекорачења рачуна су високе, ако не и веће од оних повезаних са кредитним картицама. Стога употреба дебитне картице са заштитом од прекорачења рачуна може довести до последица попут дуга.