Пролазе ли рачуни пензионисања на пробама?

Рачуни за пензије могу завршити увјетно - али ако стратешки изаберете своје кориснике, постоје начини да се избјегну та незграпна и скупа судбина.

Финансијска питања након смрти вољене особе могу учинити последицу још болнијом. Шта се, на пример, дешава са имовином покојника? Да ли ће неки од њихових пензионих рачуна морати да прође кроз проверу?

Остварење овог периода што је могуће мирније зависи од стратешког напредног планирања. Ево шта треба да знате.

Кључне Такеаваис

• Средства рачуна пензионог рачуна не морају проћи проверу ако сте подесили свој рачун да бисте га избегли.
• Много је начина да се пензиони рачуни заврше увјетно, обично због једноставног погрешног корака: што комплицира именовање корисника.
• Прегледајте информације о кориснику једном годишње.

Заштита рачуна умировљења од пробате

Када неко умре, већина имовине је замрзнута све док се воља не потврди, сви дугови су плаћени и корисници воље идентификовани - ака правни поступак доказног поступка. Тај се процес може догодити брзо или уз фрустрирајуће пузање.

Средства на пензионом рачуну, међутим, углавном не пролазе кроз проверу. (Ово укључује ИРА, 401 (к) с, 403 (б) с и низ мање уобичајених врста пензионих рачуна.) Разлог: Када неко отвори пензиони рачун, део папира укључује именовање корисника, било једно или онолико колико ималац рачуна жели.

Када власник рачуна умре, компаније које управљају рачунима морају предати та средства корисницима. Уговор служи као воља за овом имовином, избегавајући проверу. Још добрих вести: У овој ситуацији повериоци не могу да стану на рачуне за наплату дугова.

Ако пензиони рачуни не прођу путем пробног рока, повериоци не могу да добију рачуне за наплату дугова.

Грешке у одабиру корисника које вас могу коштати

Међутим, постоји много начина на који се пензиони рачуни могу завршити увјетно. Обично је то последица лаког погрешног корака: усложњавања именовања корисника. Ево неколико примера.

Не називање супружника

У државама власништва заједнице - Аризона, Калифорнија, Идахо, Лоуисиана, Невада, Нови Мексико, Тексас, Вашингтон, Висконсин и, у неким случајевима, Аљаска - супружник има право на половину свега што други супружник дода на пензиони рачун током брака. . То значи да ако власник рачуна за пензионисање именује друге кориснике поред (или уместо) свог супружника, супружник може да поднесе захтев за део имовине; који ће послати рачуне на пробу. (У свим државама мора се супружник именовати корисником на 401 (к), осим ако тај супружник не потпише посебно одрицање.)

Именовање поверења или вашег имања

Сваки новац дистрибуиран кроз ваше имање проћи ће путем тестамента. Прикупљачи рачуна ће добити свој део пре него што их корисници имања добију.

Именовање малолетнице

Да бисте избегли протесте, одредите и некога ко ће управљати новцем малолетника све док он или она не постане пунолетна особа. Било која финансијска институција може помоћи у кретању кроз Закон о јединственим трансферима малољетника.

Заборављајући именовати замјенске кориснике

Алтернативно одређени корисници могу извршити расподјелу ако примарни корисници то не могу прихватити.

Не ажурирање корисника

Ово може створити проблеме на изненађујуће начине. На пример, ако супружник власника рачуна први умре, а други корисници не буду именовани, рачун ће ићи да сведочи о смрти власника рачуна. Бивши супружник такође може да преузме средства ако се власник рачуна не поново удаје или ако следећи супружник умре пре него што то учини власник. Прегледајте кориснике на својим рачунима и извршите све потребне измене.

Доња граница

Рачуни за пензионисање могу несметано и безболно прелазити на кориснике који су именовани на тим рачунима све док се ове грешке избегну. Одвојите вријеме једном годишње за преглед информација о корисницима како бисте осигурали да барем дио имања пређе на вољене особе без главобоље од вјеровања.