Хитни фонд
Фонд за хитне случајеве је лако доступан извор средстава који ће вам помоћи да се помичете са финансијским дилемама попут губитка посла, исцрпљујуће болести или великог поправка вашег дома или аутомобила. Сврха фонда је да побољша финансијску сигурност стварањем сигурносне мреже без готовине или друге високо ликвидне имовине која се може користити за подмиривање хитних трошкова, као и смањење потребе за црпљењем из дугачких опција са високим каматама, као што су кредитне картице или неосигурани кредити - или поткопавају вашу будућу сигурност додиром на пензионе фондове.
Разумевање хитних фондова
Фонд за хитне случајеве требало би да садржи довољно новца да покрије трошкове између три и шест месеци, према већини финансијских планера. Имајте на уму да финансијске институције не имају рачуне који су означени као средства хитне помоћи. Уместо тога, терет пада на појединца да успостави ову врсту рачуна и одреди га као капитал резервисан за личне финансијске кризе.
Кључне Такеаваис
- Фонд за хитне случајеве је мрежа финансијске сигурности за будуће несретнике и / или неочекиване трошкове.
- Финансијски планери препоручују да средства за хитне случајеве обично имају трошкове од три до шест месеци у облику високо ликвидних средстава.
- Уштеде могу да користе поврат пореза и друге ветра наплате како би изградиле свој фонд.
Брачни пар са трошковима у износу од 5.000 долара месечно - укључујући хипотеке, храну, плаћања аутомобила и друге неопходне трошкове - морао би да одложи најмање 15.000 долара (три месеца) и чак 30.000 долара (шест месеци) да би се решили неочекиваних финансијских оптерећења . Средства се обично чувају у облику високо ликвидне имовине, као што су чекови који су осигурани за ФДИЦ или штедни рачун. Ова возила омогућавају брз приступ новцу како би се платили трошкови током ванредне ситуације.
Хитни фондови и улагања
Појединци би требали размотрити изградњу хитног фонда прије него што се упусте у нестабилнија инвестицијска средства попут дионица. Док ове последње нуде већи потенцијал дугорочног раста од новца и новчаних еквивалената, њихова вредност може се изненада смањити у случају економског пада. Ако је то тренутак када требате да их тапнете - а људи обично изгубе посао у финансијској кризи - могли бисте изгубити више вредности него што вам је потребно. Фонд за хитне случајеве штити ваш портфолио од тог ризика.
Брза чињеница
Према Федералним резервама, 39% Американаца не би могло платити непланирани трошак у износу од 400 УСД готовином или штедњом.
Иако је складиштење готовине на банковном рачуну осигураном за ФДИЦ можда најсигурнији приступ, постоје и други релативно сигурни начини за похрањивање дела вашег хитног фонда који нуде већи потенцијал за зараду од камата. Укључују рачуне на новчаном тржишту или депозитне потврде без пенала (ЦД-и), који не наплаћују уштеду накнаде ако требају да повуку свој новац пре датума доспећа.
Опрезни савети требало би да одврате новог инвеститора од тренутног стављања уштеда у инвестициони механизам, као што је узајамни фонд за раст, пре него што тај појединац створи довољно ликвидног капитала на који се може ослонити у случају губитка прихода. Средства за раст, иако мање нестабилна од појединачних дионица, држе ризик за главницу која је најбоље ублажена повећаним временским хоризонтима. Надаље, управљани фондови за раст често наплаћују оптерећење од продаје до 5, 75% или одложено накнаду за продају (ЦДСЦ) против откупа који би додатно утјецали на главницу која је потребна у случају нужде.
Помагање запосленима да уштеде
Истраживања указују да велики део становништва није у складу са уобичајеним циљем од три до шест месеци за средства хитних средстава. На пример, истраживање Федералних резерви 2019. показало је да скоро четворо од 10 Американаца неће моћи да плати неочекивани трошак од само 400 долара готовином или штедњом.
Забринути због ефеката ове финансијске нестабилности на продуктивност и сигурност пензионисања, неколико главних послодаваца недавно је увело програме који подстичу штедњу у ванредним ситуацијама - а у Сенату постоји и предлог закона о штедњи.
СунТруст-ов образовни програм
СунТруст Банке, на пример, нуде запосленима 1.000 долара уколико заврше осмостепени програм финансијског образовања који покрива основне теме као што су буџетирање, осигурање и инвестирање и отварају и финансирају штедни рачун за хитне случајеве. Према Том Цроссон из СунТруст-а, дипломирало је више од 11.000.
Леви Страусс одговарајући фондови
Кроз своју фондацију Ред Таб, робна марка одеће Леви Страусс & Цо. даје запосленима у сату до 240 долара да би се ускладила са средствима током шест месеци када они уплаћују доприносе на штедни рачун. Ако уштеде довољно свих шест месеци да се квалификују за комплетан меч, добиће 20 долара бонуса и на крају имају рачун за уштеду од 500 долара.
Значајка бонитетног пензионисања
У међувремену, фирма за финансијске услуге Прудментал почела је да нуди функцију унутар својих планова за пензионисање на радном месту која омогућава запосленима да део платне листе преусмере на штедни рачун. „Мали додатни допринос за сваки период плата може помоћи у стварању финансијског јастука и умањити ефекте повлачења и зајмова од 401 (к) који могу резити у пензиону штедњу запослених и повећати трошкове радне снаге за послодавце, “ Пхил Валдецк, председник бонитетног пензионисања, наводи се у изјави којом се програм најављује за 2018. годину.
Сенат Билл
Двострани закон уведен почетком ове године у Сенат би отишао корак даље, омогућавајући послодавцима да успоставе возила за штедњу у хитним случајевима која се финансирају аутоматским одбитцима плата. Према „Јачању финансијске сигурности кроз Закон о краткорочним штедним рачунима из 2019. године“, радници би морали да се одлуче ако не желе да учествују.
2 Стратегије за успостављање хитног фонда
Рано започети је кључно за успостављање фонда за хитне случајеве, јер вам помаже да изградите удобан јастук против неочекиваних хитних ситуација касније у животу. Почетак употребе хитних средстава релативно је лак. Ево два једноставна начина за започињање штедње за хитни фонд:
- Сваког месеца издвојите комфоран износ од плате. Израчунајте трошкове живота за најмање три месеца и направите то за свој фонд за хитне случајеве. Затим можете да преусмерите део своје платне листе - можда постављањем електронског повлачења - на тај рачун сваког месеца. Једном када фонд буде изграђен до нивоа који вам је потребан, уложите додатну штедњу на дужи рок или за друге циљеве, као што је предујам хипотеке. Након што исплатите пензијску штедњу, тај новац би могао прерасти у инвестицију рачуна, са већим ризицима и добицима.
- Када добијете поврат пореза, уштедите га. Тенденција већине нас је да порезни повраћај сматра „додатним“ новцем, који би потрошачи могли бити у искушењу да искористе за куповину по дискрецији. Уместо да потрошите поврат пореза, уштедите га као допринос вашем хитном фонду.