Проналажење државе погодне за пензионисање

Ах, пензија. Сам звук ове речи је музика до ушију милиона старијих радника, посебно оних који ће бити финансијски спремни да престану са радом. Нема шефа, нема распореда, дугих дана доколице на сунчаној Флориди ... или Аризони ... или можда Калифорнији. Коју државу ипак изабрати? Наравно, на то питање нема правог одговора, али стање у којем се одлучите за пензију утицати ће на то колико ће вам пензиони долари ићи. Погледајмо врсте опорезивања које наплаћују различите државе и како то може утицати на вашу финансијску добробит у златним годинама. (За даље читање, погледајте Управљање примањима током пензије .)

ПОГЛЕДАЈ: Једноставни начини за уштеду у пензији

Све зависи
Из пореске перспективе, одређивање државе која је "права" држава на пензију зависиће од врсте и износа прихода који с разлогом очекујете да ћете добити. Девет држава које од 2008. не процењују порез на приход било које врсте (Аљаска, Флорида, Невада, Јужна Дакота, Тексас, Вашингтон, Вајоминг, Тенеси и Њу Хемпшир) се аутоматски не квалификују као најбоље за све пензионере. Ако поседујете неколико некретнина за изнајмљивање, онда се најбоље стање за вас може разликовати од некога чији ће примарни приход изван социјалног осигурања доћи од пензија или од ИРА-а.

Постоје четири главне категорије прихода за које се државе разликују у својим начинима опорезивања:

• Пензије
• Социјално осигурање
• Порез на промет
• Порез на имовину

Приходи од пензија
Ако желите да избегнете опорезивање своје пензије на државном нивоу, ваше могућности су прилично ограничене. Од 2009. постоје само три државе које не опорезују доходак од пензија:

• Иллиноис
• Миссиссиппи
• Пеннсилваниа

Њујорк има одредбе да неки владини службеници примају порез без примања пензија, али не и сви пензионери. Ове три државе ослобађају готово било коју врсту прихода примљеног са рачуна одложених пореза, укључујући пензије, ИРА и квалификоване планове. (За више о последњем, погледајте Тешка времена ... Да ли бисте узнемирили средства квалификованог плана? )

Ако је ваша пензија од владе или војске, тада ће вам се отворити још седам држава: Алабама, Хаваји, Кансас, Лоуисиана, Массацхусеттс, Мицхиган и Нев Иорк.

Ако вам се наведене државе не допадају као уточиште за пензионисање, седам осталих ослобађа најмање пореза од пензија од опорезивања: Делаваре, Георгиа, Миннесота, Нев Мекицо, Утах, Виргиниа и Вест Виргиниа.

Државе које опорезују сав приход од пензије по релативно високим стопама укључују Калифорнију, Конектикат, Небраску, Рходе Исланд и Вермонт. Комплетније информације о томе како свака држава опорезује пензијске приходе својих становника могу се наћи на РетирементЛивинг.цом.

Користи за социјално осигурање
Пензионери који траже олакшице од опорезивања на државном нивоу имају далеко више избора од оних који не желе да плаћају порез на своје пензијске приходе. Поред девет држава без пореза на доходак, од 2009. (Нев Хампсхире и Теннессее имају само порез на дивиденду и приход од камата), постоји још 27 (плус ВасхингтонД.Ц) који ослобађају бенефиције социјалног осигурања од опорезивања.

Преостале државе у одређеној мери опорезују приходе од социјалног осигурања, мада је неколико њих наметнуло различите врсте ограничења која се примењују приликом израчунавања износа који се дугује овом приходу. (Да бисте сазнали више о избегавању непотребног пореза на приходе од социјалног осигурања, прочитајте чланак Избегавање пореске замке за социјално осигурање .)

Порез на промет
Неке државе одлучују опорезивати своје становнике у својству потрошача, уместо зарађивача или прималаца прихода. Наравно, неке државе то раде на више начина него друге. Неке државе опорезују све осим хране и здравствених трошкова, док друге немају таква изузећа. Затим постоје четири државе које (од 2009.) не намећу никакав порез на промет: Аљаска, Монтана, Њу Хемпшир и Орегон. (Прочитајте више о порезу на продају у Да ли порези стимулишу економију? )

Али пензионери који вагају ове опције требало би водити рачуна о истраживању пореза на промет уведених на градском и локалном нивоу унутар сваке државе (ово је тренд који брзо расте). (Пензионери који имају општинске обвезнице као део свог портфеља обавезно треба да прочитају Пензионери не могу да рачунају на муни обвезнице .)

Порез на имовину
Пензионери који имају велико власништво над некретнинама можда би требали обратити више пажње на ову категорију опорезивања више него било која друга осим можда опорезивања дохотка. Међутим, пензионери који живе са фиксним примањима и имају своје домове требало би пажљиво да испитају и ову категорију. Порези који се процењују на градском и локалном нивоу такође би требало овде детаљно истражити, јер могу играти значајну улогу у укупном износу који ће се проценити власник имовине. (Власништво над имовином можда није исправна одлука за све пензионере. За више информација прочитајте Умировљенички живот: Изнајмљивање куће против власништва .)

Међутим, тренутне пореске стопе можда неће испричати читаву причу; историја пораста или пада стопа највјероватније ће утицати на износ пореза који ћете такође платити током времена. Наравно, стопе пореза на имовину у коначници полазе од вриједности некретнина, и стога на њих утјечу уобичајени фактори, као што су становништво, локација и близина међупростора, опћина и прометница. Надаље, многи градови и мјеста темеље порез на имовину на различитим формулама, при чему неки користе много већи постотак тржишне вриједности имовине од других. (Да бисте сазнали више, погледајте пет трикова за смањење пореза на имовину .)

Студија случаја - Одлучивање гдје се пензионисатиЦарл Рикен и његова супруга Јулие размишљају о пресељењу у Аризону. Између свог посла и споредне куће за обнављање кућа, Царл се добро снашао у свом тренутном стању боравка. Али Царл намерава да настави са бочном линијом у Аризони након што напусти свој тренутни посао и пресели се тамо. (Прочитајте више о томе да имате радну пензију у Стретцх Вашој уштеђевини радећи у својим 70-има.) Царл би стога требао помно испитати не само стопе пореза на доходак у Аризони, како на државном нивоу, тако и међу локалитетима у којима може да одлучи да живи, већ таксе на имовину, што може у знатној мери утицати на нето приход који ће добити од свог пословања на рехабилитацији.

Доња граница
Овај чланак само говори о разликама у начину на који државе прикупљају приход од својих грађана. Они који озбиљно размишљају о томе да живе у одређеној држави, било би паметно да посете веб локацију тог државног одељења и вероватно би требало да се консултују са пореским саветником који такође ради у тој држави.

За даљње читање погледајте Пет погрешака о пензионисању .