Како преговарати о вашим завршним трошковима
Када је у питању куповина новог дома, трошкови затварања су неизбјежно зло. Према Банкрате.цом, просјечни трошкови за затварање хипотеке од 200.000 долара су у 2015. години 1847 долара, што је пад од 7, 1 одсто у односу на годину прије. Иако та бројка може бити смањена у односу на прошлу годину, тај број не укључује променљиве накнаде попут осигурања власника кућа, пореза и осталих унапред плаћених трошкова који могу додати 2.500 до 3.000 долара трошкова. Да не спомињем ове трошкове, не узимају у обзир накнаде које иду адвокату, а које у неким државама могу бити прилично велике.
Иако су дани хипотеке трошкова затварања без нужде одавно прошли, заједно са мјехурићем становања, постоје начини да се смање неки од првих трошкова затварања који ће купци кућа морати покрити. Али да би то постигли, зајмопримци морају прво да схвате колике су накнаде које треба да плате.
Научите различите трошкове
Накнаде за затварање долазе у различитим величинама и са разних мјеста. Постоје накнаде које зајмодавци наплаћују, а постоје и државни и савезни порези купци домова. Накнаде за зајмодавце разликују се од банке до хипотекарног посредника до друге и ту можете пронаћи највише уштеде. Међутим, мало је мјеста за преговоре о стварима попут градског, жупанијског и државног пореза на промет, унапријед плаћених пореза на имовину и накнаде за снимање. (Прочитајте више овде: Порези на имовину: како се израчунавају .)
Најчешћи трошкови који ће се власници кућа суочити са затварањем куће укључују преглед земљишта, процену, кредитне провере, накнаду за покретање зајма, накнаду за пријаву и инспекцијске таксе. Постоје и бодови које дужник може купити да смањи каматну стопу на животни век хипотекарног кредита. Износ који ће неко платити у затварању трошкова зависи од финансијске компаније и хипотекарних накнада које наплаћује, државе у којој се дом налази и колике је зајмове. Хаваји, Њу Џерси и Конектикат заокружују прво три најскупље државе у смислу трошкова затварања, док су Охајо, Идахо и Вајоминг најјефтинији, наводи Банкрате.цом.
Преговори долазе са стране зајмодавца
Не може се преговарати о свим аспектима трошкова затварања, али постоје неке области око којих можете куповати и остварити смањење износа који плаћате. Узмите накнаду за покретање зајма као један од примера. То се исплаћује хипотекарном посреднику или кредитном службенику као провизија за довођење банке или кредитне институције. Да бисте смањили накнаду за порекло, можете питати свог зајмодавца да ли постоје неки његови аспекти од којих се може одустати, попут апликације или накнаде за обраду. Неки зајмодавци ће сакупити апликацију и накнаде за обраду у накнаду за издавање зајма, док други неће, тако да морате то да будете сигурни да тражите. (Прочитајте више овдје: Иза кулиса ваше хипотеке .)
Део одобрења за хипотеку осигурава да кућа вреди тражену цену и да је у власништву особе која каже да јесте. То захтева хипотекарног зајмодавца да обави одређену скрбност, а трошкови тога пребаце се на корисника кредита. Накнаде за хипотеку укључују претрагу наслова, вршење процјене и инспекцију куће. Зајмопримцу је потребно и право власништва, које се често купује код префериране осигуравајуће банке.
Кључна реч у свему овоме је пожељнија. То је зато што зајмодавац жели да користите њихове добављаче, а ви то немате. Корисници кредита могу да купују около за неке од ових услуга како би остварили нижу цену. Узмите осигурање наслова као један од примера. Добављач, зајмодавац, препоручује да можете Кс наплаћивати сваког месеца премију, али то не значи да дужник не може контактирати конкуренте да види шта им наплаћује. Исто важи и за кућни преглед и преглед. Цене ће се разликовати од продавца, због чега куповина око вас може уштедети новац.
Коначно, ваш хипотекарни зајмодавац мораће отказати добављачу како би се процес хипотеке наставио.
Када је реч о процени, немојте очекивати да ћете уштедјети на овоме. Зајмодавац наређује процену у ваше име. (Прочитајте више овде: Шта бисте требали знати о кућним оценама .)
Купујте око свог хипотекарног зајмодавца
Један од најлакших начина да смањите трошкове затварања је куповина, када је у питању од кога позајмите новац. То је зато што ће један хипотекарни зајмодавац наплатити више накнаде него онај на улици. Већина власника кућа зна разговарати с неколико хипотекарних посредника како би добили најбољу каматну стопу на њихов кредит, али не примјењују исту тактику за затварање трошкова. Наоружани хонорарима код једног зајмодавца, можете приступити вашем омиљеном да видите да ли ће вам дати предах. Хипотекарна индустрија је конкурентна и многи зајмодавци имају простора за померање у погледу накнада које вам преносе. Будите опрезни ако вам зајмодавац нуди кредит да бисте кренули ка затварању трошкова. Често је погодба виша каматна стопа током трајања зајма.
Уштедите на осигурању кућа
Осигурање власника кућа једна је од оних ствари које ће сваком зајмодавцу требати, али без обзира да ли их добијате или не можете уштедети новац сваког месеца. Сигурно би зајмодавац волео да користите њиховог носиоца осигурања, али опет не морате. Добијање понуда од конкурената, укључујући све трошкове затварања, требало би да буде на вашој листи обавеза. Правило палца: набавите најмање три цитата, при томе пазите да користите исти износ покрића. (Прочитајте више овде: Како куповати осигурање за куће .)
Доња граница
Куповина куће је скупо дело ових дана. Купац за домаћинство не само да мора платити 20% предујма, већ мора да покрије и трошкове затварања и адвокатске накнаде. Иако нећете добити паузу од свог адвоката, можете смањити трошкове затварања које ваш зајмодавац пребацује на вас. Куповином за услуге трећих страна попут кућне инспекције и анкете имате потенцијал да уштедите велики новац. Тражење зајмодавца за попусте на накнаде за издавање кредита додатно ће допринијети уштедама, чинећи ваше трошкове затварања мало управљивијим.