Класа ризика осигурања
Класа ризика осигурања је група појединаца или компанија са сличним карактеристикама, која се користе за утврђивање ризика повезаног са склапањем нове полисе и премије која би се требала наплатити за покриће. Утврђивање класе ризика осигурања главна је компонента процеса преузимања осигуравајућег друштва.
Кључне Такеаваис
- Класа ризика осигурања је начин да осигуратељи закључе полисе на основу нечијег припадања одређеној ризичној групи.
- Људи из сваке ризичне групе ће углавном делити сличне карактеристике које помажу осигуратељима да боље процене шансе да им осигураник поднесе захтев.
- Ризки ризичне групе ће платити веће премије - на пример људи који су болесни, старији или имају лошу возачку евиденцију.
Објашњене класе ризика осигурања
Иако ниједна две особе нису потпуно исте, многи људи показују сличности које им омогућавају да буду класификовани. Осигуравајуће компаније морају знати вероватноћу да ће закључивање нове полисе за новог клијента или посао бити исплативо. Уосталом, преузимање нове полисе за неколико стотина долара годишње неће бити добра идеја ако осигураник заврши стварајући хиљаде долара потраживања.
У случају ауто осигурања, осигуратељ може испитати старост возила, старост возача, историју возача, тражену количину покрића и област у којој се вози. Ови фактори, када се узимају заједно, стварају профил одређене врсте возача, који актуери могу користити да утврде како возачи у овом одређеном профилу делују.
Класа ризика осигурања омогућава осигуравајућим друштвима да одреде потребну покривеност и колико би то покриће требало да кошта.
Класе ризика животног осигурања
За животно осигурање, метрике попут статуса пушења, висина, тежина, пол, породична историја и старост одређују вашу ризичну класу. Након што се пријавите, одговор који дајете на питања о здрављу и начину живота узет ће у обзир од стране вашег агента, а интерни тим за осигуравање осигурања ће вам пружити најтачнију могућу класу ризика и цитирање.
"Подстандард" је најшира категорија и обухвата свакога ко се не уклапа ни у једну другу класу. Неке осигуравајуће компаније имаће категорије искључиво за оне који се идентификују као пушачи.
Преферред Плус / Елите: категорија са најнижим ризиком. Људи из ове ризичне класе су одличног здравља, обично су млађи и немају други непосредни разлог за забринутост.
Пожељно: мали корак до преферираног плус, осигураници префериране класе уживају ниже премије због одличног здравља, али могу имати неке суптилне црвене заставе попут високог холестерола.
Стандард Плус: Изнад просечног здравственог стања, али ствари попут крвног притиска или индекса телесне масе (БМИ) могу бити изван идеалног распона.
Стандард: То значи типичан ризик, а за осигураватеље живота значи просечан животни век. Можда имате неких здравствених проблема у породици или у прошлости, што вас издваја од пожељнијих ризичних група.
Подстандардни / оцењени: Ако сте класификовани као виши ризик од стандардног, подлежу вам различити степени или рејтинги "подстандардних", којима сваки осигуратељ прилази мало другачије. То може бити због здравствених проблема или ризичне прошлости. Ваша премија ће такође бити већа, обично по стандардној цени плус додатних 25 одсто на сваком кораку смањења рејтинга.
Пушач: Пушачи ће платити знатно више због повећаног здравственог ризика. Осигуравачи ће вас питати да ли пушите или сте конзумирали последњих неколико година и можда ће тестирати на присуство никотина у рутинском деловању крви.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.