Да ли је каријера у финансијском планирању у вашој будућности?

Људи често збуњују улогу финансијског планера са другим, сличним пословима као што су финансијски саветници. Иако могу да постоје сличности између ових послова, постоје неке кључне разлике. Финансијски саветник је обично неко ко помаже људима да управљају својим новцем, док финансијски планер развија персонализоване финансијске планове за своје клијенте. Обојица професионалаца се такође могу разликовати када је реч о њиховој образовној позадини и именовању. Финансијски планери такође могу имати посебно подручје експертизе. Ако размишљате о томе да постанете финансијски планер, постоје неке кључне тачке о којима морате размишљати. Да ли имате право образовање и вештине потребне за успех? Да ли је ово чак и прави пут каријере за вас? Читајте даље како бисте сазнали више о финансијском планирању и подузмите наш квиз који ће вам помоћи да донесете информисанију одлуку.

Кључне Такеаваис

• Финансијски планери помажу људима да управљају својим новцем док сортирају своје финансијске ствари.
• Проналажење клијената и стварање корисничке базе пресудно је за искуство успеха као финансијског планера.
• Да бисте постали финансијски планер потребан је степен првоступника, заједно са курсевима за инвестиције, порезе, планирање имовине и управљање ризиком.
• Ако вам је пријатно од продаје, одлични сте са људима, имате одличне аналитичке и комуникацијске вештине и можете радити независно, финансијско планирање можда одговара вама.

Финансијски планери: основе

Финансијски планери помажу људима да управљају својим новцем док сортирају своје финансијске ствари. Као и финансијски саветници, они помажу својим клијентима да дугорочно развију финансијске циљеве. Ови професионалци процењују животну фазу својих клијената, толеранцију на ризик, заједно са потенцијалним улагањима.

Финансијски планери такође зарађују за живот помажући људима да разврстају и бирају инвестиције, осигурање и друге финансијске производе. Пошто се многи финансијски планери такође специјализују за одређене области, могу пружити прилагођене услуге за своје клијенте. Неке од ових услуга укључују - али нису ограничене на - пензијско планирање, општу анализу улагања, планирање имовине, пореско планирање и образовање.

Добијање новог посла

Проналажење клијената којима су потребне те услуге и изградња корисничке базе пресудно је за доживљај успеха као финансијског планера, јер су препоруке задовољних клијената важан извор новог посла. Без обзира да ли проналазите нове клијенте предавањем семинара или предавања, путем друштвених или пословних контаката или једноставно хладним позивом, пронађите их што морате.

Ваш успех као финансијски планер зависи од ваше способности да пронађете и задржите попис клијената.

Имати широку друштвену мрежу један је од разлога што многи успешни финансијски планери ступају на терен након што раде у сродним занимањима као што су рачуновођа, ревизор, агент продаје продаје, адвокат или хартије од вредности, роба и агент за продају финансијских услуга.

Образовни захтеви

Послодавци за финансијско планирање траже кандидате са дипломом дипломираног рачуноводства, финансија, економије, бизниса, математике или права. Течајеви инвестиција, пореза, планирања имовине и управљања ризиком такође су од помоћи. Програми финансијског планирања постају широко доступни на факултетима и универзитетима.

Финансијски аналитичари такође могу тражити посебне ознаке попут овлашћеног финансијског планера (ЦФП), овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА) и овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ).

Генерално, није потребна лиценца да бисте радили као лични финансијски саветници, али саветницима који продају акције, обвезнице, узајамне фондове или осигурање могу бити потребне лиценце као што су Серије 6, 7 или 63. Ови испити управљају Финансијска индустрија Регулаторно тијело (ФИНРА) и за полагање већине ових испита потребно је спонзорство од стране чланице или организације за саморегулацију.

Где раде саветници?

Више од половине свих финансијских саветника ради за компаније за финансије и осигуравајуће компаније, укључујући хартије од вредности и робне посреднике, банке, превознике у осигурању и фирме за финансијска улагања. Међутим, четири од 10 личних финансијских саветника су самозапослени, раде мале инвестиционе саветодавне фирме, обично у урбаним срединама.

Према Заводу за статистику рада, очекује се да ће се укупна запосленост финансијских аналитичара и личних финансијских саветника повећати за 7% између 2018. и 2028. године, брже од просека за сва занимања. То је резултат повећаних инвестиција од стране предузећа и појединаца, све већег броја самосталних пензионих планова и све већег броја старијих особа. Лични финансијски саветници ће имати користи чак и више него финансијски аналитичари, јер баби боомери штеде за одлазак у пензију, а како боље образовано и богатије становништво захтева савете о улагању. Поред тога, људи живе дуже и морају планирати да финансирају више година пензије.

Да ли је финансијско планирање права каријера за вас?

Узмите овај квиз који ће вам помоћи да сазнате:

Квиз: Да ли је финансијско планирање најбоље за вас?
1. Колико сте пријатни за продају?
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: Могао бих продати баки карту за концерт СуперНова, без гаранције да ће уживати у наступу.
Б. Могао бих продати својој баки ту карту СуперНова, али осећао бих се кривом ако јој се емисија не допада.
Ц. Само лоша особа би продала својој баки карту СуперНова.

2. У којој сте животној фази?
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: Управо сам завршио факултет.
Б. Неколико година сам био ван школе.
Ц. Неколико година сам у свом послу, али спреман сам за промену.

3. Колико сте екстроверта?
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: Био сам председник скоро сваког клуба у који сам се икада придружио.
Б. Имам довољно пријатеља да ме усреће.
Ц. Добра књига, соба за себе и без прекида моја је идеја о рају.

4. Можете да се опишете као:
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: И аналитички и добар комуникатор.
Б. Аналитички, али није добар комуникатор, или добар комуникатор, али није аналитичан.
Ц. Ни аналитички, ни добар комуникатор.

5. На послу радије радим свој посао:
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: Потпуно независно
Б. Помало независно.
Ц. Као део тима.

6. Оно што ме највише привлачи када постанем планер је:
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: Изазов изградње базе клијената.
Б. Стварање властитог посла.
Ц. Анализа инвестиција.

7. Према Заводу за статистику рада, средњи годишњи приход финансијских планера је у 2018. години био 88.890 долара, укључујући приход од провизија. Како се осећате због тога?
СВЕДОК ШЕШЕЉ - ОДГОВОР: Никада нисам био просечан и зарадићу више од медијана.
Б. То би радило за мене.
Ц. Рад за комисије само ме нервира.

Резултати

Ако сте углавном одговарали. Тада би финансијско планирање могло бити права каријера за вас. Оснажени сте, а не престрављени идејом да зарадите значајан износ своје накнаде кроз провизије. Ако имате праве везе и ниво енергије за рад на тој мрежи, могли бисте успети у овој тешкој каријери.

Ако сте одговорили углавном на БС, потребан вам је резервни план. Финансијско планирање може успети, али вероватно ћете завршити међу 80% планера који су, према речима Вилијама Ф. Цола "Комплетни финансијски саветник", у послу мање од пет година. Када продаја не успе, шта ћете даље радити и како ћете се продати следећем послодавцу?

Ако сте углавном одговорили на Цс, немојте ни размишљати о финансијском планирању. Ако волите страну анализе портфеља, размислите о раду финансијског аналитичара. Ако вам је математика јак предмет, упустите се у финансијски инжињеринг или квантитативне анализе. Зарадит ћете више новца без потребе да продајете цијели дан.