Да ли је здравствено осигурање обавезно?

Да ли морате да имате здравствено осигурање? Закон о приступачној нези (АЦА), који је законски потписан 2010. године, осмишљен је како би Американцима осигурао здравствено осигурање приступачнијим кроз стварање пореских субвенција, а истовремено отворио подобност Медицаида за појединце и породице са мањим примањима. АЦА је ефективно учинио обавезно здравствено осигурање; ако то није значило, претпоставит ћете порезну казну.

Али шта је сад? Која је казна за данас немање здравственог осигурања? Ако га немате, да ли се и даље примењује правило? Ево шта треба да знате о покрићу обавезног здравственог осигурања.

Кључне Такеаваис

• Покривање здравственог осигурања на савезном нивоу од 1. јануара 2019. године више није обавезно.
• Неке државе и даље захтевају да имате здравствено осигурање да бисте избегли пореску казну.
• Ако без здравственог осигурања уштедите новац, јер не плаћате премије, али може вас довести до финанцијског ризика ако се повредите или развијете озбиљну болест.

Извештај о покривању услуге приступачне неге

На основу АЦА-е, који се такође назива Обамацаре, Американци који иначе нису били подобни за изузеће морали су да имају здравствено осигурање за себе и породице. Непостојање минималног здравственог осигурања покренуло је пореску казну; истовремено, АЦА је омогућио стварање премијског пореза како би се Американцима помогло да надокнаде део трошкова добијања здравственог осигурања преко тржишта здравља.

Ово се правило променило у јануару 2019. године, када је укинута пореска казна за здравствено осигурање. Док АЦА технички још увек постоји, Американци који се одлуче да неће одржавати здравствено осигурање за себе или чланове своје породице у 2019. и касније, неће бити кажњени пореским казнама. Процјењује се да ће чак четири милиона Американаца одлучити да ове године неће имати покриће за здравствено осигурање као резултат укидања казне.

Правила о покривању здравственог осигурања од стране државе

Иако савезна влада више не захтева да имате здравствено осигурање, постоји неколицина држава које на својим књигама имају мандат у вези са покривањем или покушавају да донесу законе како би здравствено осигурање било обавезно.

Државе које захтијевају или имају законе који ће дјеловати на снагу и који захтијевају покриће укључују:

• Цалифорниа
• Массацхусеттс
• Њу Џерзи
• Вермонт

Васхингтон, ДЦ, такође захтева од становника да купују здравствено осигурање. И друге државе - укључујући Конектикат, Мериленд, Хаваје и Рходе Исланд - такође су покушале да донесу законодавство које би здравствено осигурање учинило обавезним за њихове становнике. У државама у којима је здравствено осигурање обавезно, правила за добијање и одржавање покривања су слична онима у АЦА, с покривањем које је могуће добити на државним тржиштима здравственог осигурања.

Без обавезног здравственог осигурања: Предности ...

Примарна здравствена заштита која на савезном нивоу више није обавезна је новац који не морате да трошите на премије које остају у вашем џепу.

"Ако сте млади и здрави, то можете добити без плаћања месечног рачуна за здравствено осигурање, што вам штеди новац", каже Цхане Стеинер, директор Цредифул-а, веб странице за личне финансије. То би могло бити од помоћи ако покушавате отплатити студентске зајмове или уштедјети новац за депозит на кући.

Наравно, ако вам послодавац нуди неку врсту здравственог осигурања као део пакета за бенефиције, ионако ћете моћи да добијете прихватљиво покриће, без потребе да га купујете.

Цхристина Ницхолсон, власница Медиа Мавен-а, одлучила је отказати здравствено осигурање и платити из свог џепа за трошкове везане за трудноћу које њен план није покрио. Прво је размишљала да о себи дода здравствено осигурање свог супруга, али њихове премије би се повећавале за преко 1000 долара месечно, па је одлучила да плаћа сопствене медицинске рачуне. Срећом, успела је да преговара о попустима од својих болница и лекара, што је на крају коштало знатно мање новца него што би је платила да је покрила. У једном случају, разлика између трошкова лекарског испитивања са осигурањем била је 1.900 долара више од преговарачке накнаде без осигурања.

... И недостаци

Потребно је веома паметном потрошачу да оствари попуст од пружатеља услуга, а неће сви нужно ићи уз такве захтеве. Обично су осигуравајуће компаније, а не појединци, које преговарају са болницама и лекарима за снижавање цена за велике групе чланова.

Међутим, главни недостатак када здравствено осигурање није обавезно је ризик који преузимате приликом одабира руте самоплаћања. Лоша страна одласка без здравственог осигурања могла би бити значајна ако вам затреба скупа медицинска нега и немате новца да је платите за штедњу или месечни приход.

"Ви сте једна велика несрећа или болест далеко од пада дугорочног дуга, јер рачуни за медицину могу бити прилично превелики из вашег џепа", каже Стеинер.

2.000 долара

Просјечни трошкови у 2018. години за посјету хитној помоћи ради третирања питања која би се могла ријешити у хитној њези или установи примарне његе.

Чак и мањи здравствени проблем могао би резултирати финанцијским застојем. Према УнитедХеалтх Гроуп, просечна цена посете хитне помоћи ради лечења проблема са којима би се могло решити хитно лечење или установа примарне неге била је нешто више од 2.000 долара у 2018. години. Тај трошак је 10 пута већи у поређењу са лекарима хитне неге и 12 пута већи од примарне неге, али људи који немају здравствено осигурање могу претпоставити да је хитна медицинска помоћ њихова једина опција ако се разболе или повреде. Осим тога, познати су здравствени рачуни и рачуни за медицину који доприносе банкроту.

Опције за покриће здравственог осигурања

Пре него што је отишла без здравственог осигурања, Ницхолсон је преиспитала све своје могућности, укључујући и додавање плану свог супруга и упис у програм поделе здравствених трошкова. То су такође ствари које бисте могли размотрити ако немате здравствено осигурање или мислите да откажете свој план, јер покриће више није обавезно.

Можете размотрити краткорочно здравствено осигурање или политике катастрофалне неге, али оне имају своја ограничења, у погледу онога што је покривено и ко испуњава услове. Пријављивање за Медицаид такође може бити опција, али да ли се квалификујете зависи од вашег прихода и величине породице. Свака држава има различите смернице у погледу прагова прихода и имовине дозвољених за подобност за покриће Медицаид-а.

Доња граница

То што вас савезни закон не захтева да бисте имали покриће здравственог осигурања не значи да вам и не треба. Ако немате здравствено осигурање, узмите времена да истражите могућности покрића како бисте утврдили који је најприкладнији за ваше здравствене потребе и буџет.