Заједнички рачун
Заједнички рачун је банковни или брокерски рачун који се дели између две или више појединаца. Заједничке рачуне најчешће користе рођаци, парови или пословни партнери који имају ниво познавања и поверења једни са другима. Обично дозвољава свима именованим на рачуну приступ средствима унутар њега.
Постоји више начина на које се могу успоставити рачуни, сваки има своје импликације на начин на који се новац или имовина може приступити на рачуну или како се управља рачуном садржаја након што један од власника рачуна оде.
Кључне Такеаваис
- Заједнички рачун је банковни или брокерски рачун који деле две или више појединаца.
- Власници заједничких рачуна имају једнак приступ фондовима, али такође сносе једнаку одговорност за настале накнаде или трошкове.
- За трансакције које се воде преко заједничког рачуна може бити потребан потпис свих страна или само једног.
Како функционишу заједнички рачуни
Заједнички рачуни функционишу као и обични рачуни, очекујте да могу да имају два или више овлашћених корисника. Могу се успоставити за стално, попут рачуна између пара на који се депонују њихове плате. Они могу бити и привремени, као што је рачун између две стране које дају краткорочна средства.
Рачуни у банци који се заједнички држе између две стране могу бити означени са „и“ или „или“ између имена власника рачуна. Ако је рачун наведен као "и" рачун, обе / све стране морају се потписати да би приступиле средствима. Ако се ради о „или“ рачуну, само једна од страна мора да се потпише.
Рачуни који се заједно држе укључују депозитне рачуне у банкама, укључујући рачуне за проверу и штедњу, кредитне картице и друге кредитне производе као што су зајмови, кредитне линије (ЛОЦ) и хипотеке. Заједнички статус овлашћује све оне који су наведени на рачуну у потпуности и користе, али и одговорност за било какве исплате, накнаде или трошкове.
Отварање заједничког рачуна је једноставно као и отварање једног рачуна. Обје банке требају бити присутне у банци када је рачун отворен - било да се ради о депозитном рачуну или другом производу као што је хипотека или кредит. За кредитне картице додавање секундарног или овлашћеног корисника је сродно отварању заједничког рачуна. У већини случајева за ово је потребан потпис друге стране.
Употребе и користи заједничких рачуна
Заједнички рачуни могу бити корисни за њихове власнике и пружити бројне погодности. Многи рачуни захтевају минимално стање, посебно ако желе да приступе предностима одређене врсте рачуна. Обједињавањем свог новца, две особе могу заобићи овај захтев и искористити предности рачуна.
Отварање заједничког рачуна такође може бити од велике користи новијим паровима који су у фази везе да комбинују своје финансије. Можда ће им бити лакше да имају јединствени рачун на који могу да депонују своје платне листе и извршавају уплате за станарину или хипотеку, рачуне или друге заједничке дугове.
Старијем мушкарцу може бити корисно да на своје рачуне стави неко своје дете или другог овлашћеног корисника како би плаћао рачуне и обављао рутинско банкарство у њихово име ако и када то не могу сами.
Замке заједничких рачуна
Међутим, заједнички рачуни могу да изазову неке велике главобоље, јер генерално свим странама пружају неограничен приступ средствима. Ово је нарочито тачно ако је једна странка лажнија с новцем од друге. На пример, ако један супружник не може да контролише своје навике потрошње, то ће утицати и на другог супружника, који је можда штедљивији. Штедљиви супружник не може оспорити повлачење или трансакције другог супружника с банком, јер су наведени као власници заједничког рачуна.
Још једна ствар коју треба имати на уму код заједничких рачуна јесте да су све стране које имају приступ одговорне за било које и све таксе и трошкове. Ако ваш супруг покрене вашу заједничку кредитну картицу, обоје сте подједнако одговорни да је вратите. Слично томе, ако ваш заједнички текући рачун пређе у прекорачење, обоје сте дужни вратити стање у црно.
Влада може да заузме било која средства на заједничком рачуну да задовољи неиспуњене налоге. То укључује порезе за повраћај који могу бити дужни, уздржавање деце или друге гарнитуре наређене по суду које се могу издати.
Најбоље је да обе стране разговарају једна са другом и разумеју које одговорности долазе отварањем заједничког рачуна пре него што то учините. Радећи то, можете избјећи све непотребне проблеме и сукобе који могу настати.
Све стране требало би да разговарају о предностима и недостацима отварања заједничког рачуна пре него што то ураде како би се избегле евентуалне потешкоће.
Права на заједнички рачун
Постоји неколико механизама за титловање који одређују како се средства дијеле ако једна од страна на рачуну премину. Ове опције су потребне на брокерским рачунима.
Заједнички станари са правима на преживљавање (ЈТВРОС): Ако једна од страна умре, имовина на рачуну прелази владавином закона - изван законске верзије - преживелим странама.
Заједнички станари (ТИЦ): Ово омогућава сваком заједничком власнику рачуна да одреди свог корисника за свој део имовине у случају да умре. Уместо да се владавином закона пренесе на другог власника рачуна, имовина се прослеђује кориснику. Поред тога, средства се можда неће аутоматски поделити на 50/50. Ознака ТИЦ омогућава станарима да поделе власништво над имовином на било који начин који одаберу.
Опција заједничких станара: Одабиром ове опције предвиђа се подјела имовине 50/50 на заједничком рачуну.