Медицаид вс. Медицаре: Каква је разлика?

Иако звуче слично, Медицаре и Медицаид су два различита програма. Обоје вам могу помоћи у плаћању здравствене заштите и здравствених трошкова, али Медицаре је савезни програм здравственог осигурања заснованог на старосној доби који гарантује покриће за особе старије од 65 година и неке млађе особе са инвалидитетом. Супротно томе, Медицаид је програм јавне помоћи за потребите Американце свих старосних група. Ево како да их раздвојите и откријете да ли се квалификујете за једно или обоје.

Медицаре Вс. Медицаид

Медицаид

Медицаид је програм јавне помоћи који се у највећој мери заснива на финансијским потребама; плаћа се јавним средствима прикупљеним кроз порезе. За разлику од Медицаре-а, савезног програма, и владе државе и савезни владин фонд Медицаид. Програм, који пружа здравствено осигурање Американцима са ниским приходима свих старосних група, дјелује другачије у свакој држави, иако се примјењују савезне смјернице.

Ако имате финансијску потребу, вероватно ћете се квалификовати за Медицаид ако упаднете у једну од следећих група:

• Трудни сте: Без обзира да ли сте самохрани или ожењени, пријавите се на Медицаид ако сте трудни. Ви и ваше дете ћете бити покривени.
• Родитељ малолетнице или тинејџер који живи сам: Ако имате дете млађе од 18 година и имате финансијске потребе, можете поднети захтев. Такође, ако је ваше дете болесно и потребна му је негована нега, али би могло да остане код куће уз квалитетну медицинску негу, Медицаид би могао да вам помогне. На крају, Медицаид покрива тинејџере који живе сами. Неке државе омогућавају покривање „деце“ до 21 године.
• Старији, слепи или онемогућени: Медицаре долази са понекад великим исплатама премија. Ако имате више од 65 година и не можете да приуштите здравствену заштиту, пријавите се и за Медицаид. Особе са медицинском потребом могу се пријавити без обзира на старосну доб.
• Без инвалидитета, без деце млађе од 18 година: Закон о повољној нези пружа државама могућност да Медицаид пруже појединцима са ниским примањима млађим од 65 година без инвалидитета или малолетне деце. Додатне информације потражите код државне агенције. Овде можете видети да ли ваша држава проширује покривеност Медицаид-ом овде.

Посебна разматрања

Иако се бенефиције разликују од државе до државе, свака држава треба да покрива одређене врсте његе. Ту спадају болничке и амбулантне болничке услуге, старачка здравствена заштита и кућна здравствена заштита, лабораторијске и рентгенске дијагностичке услуге, превоз до медицинске установе и саветовање о престанку дувана за труднице.

Поред плаћања трошкова повезаних са Медицареом, као што су хоспитализација, лекари и лекови, Медицаид нуди и две додатне врсте неге које Медицаре не пружа:

• Скрбничка нега: старатељство или лична нега помажу вам у свакодневним активностима. Ове активности укључују једење, купање, облачење и употребу купатила. Скрбништво се може пружити у квалификованој здравственој установи ако сте тамо ради опоравног боравка након можданог удара или несреће. Може се пружити и код куће, као начин да се избегне примање у старачки дом или током одређеног периода пре него што старачки дом постане најбоља опција.
• Њега у кући за негу: Медицаид је основни пружалац дуготрајне неге у дому. (Медицаре ће платити за краткотрајно оспособљено сестринство или рехабилитацију у квалификованој неговачкој установи; међутим, то не обухвата продужену негу.) Нега у кући код Медицаида је сложен предмет. Чак и ако се квалификујете за то уопште, можда ћете морати да платите део трошкова, у зависности од прихода и пореских олакшица. Резултати процеса пријаве утврдиће колико требате да платите, ако ништа друго.

Поред тога, државе могу пружити бенефиције изван обавезних захтева, укључујући покриће лекова на рецепт, физикалну и радну терапију, оптометрију, киропрактичке услуге, негу зуба и друго.

Правила примене разликују се од државе до државе, али имајте на уму да процес може трајати недељама или чак месецима и да може захтевати медицински преглед, као и опсежну документацију о прошлим и садашњим финансијским трансакцијама.

Стандарди прихода за Медицаид углавном се заснивају на савезном нивоу сиромаштва. Смернице за ваш државни програм Медицаид описују детаље за вашу ситуацију. У неким случајевима који укључују посебно велике медицинске трошкове, ваш приход би могао премашити смернице и још увек се можете квалификовати за помоћ као неко ко је „медицински потребан“.

Квалификовање као „медицински потребито“ подразумева поступак кроз који вам је дозвољено да одузмете или „потрошите“ своје медицинске трошкове како би се спустили испод одређеног нивоа прихода. Правила се разликују од државе до државе. Веб локација Медцаид.гов ће вам помоћи да вас повеже са регионалном канцеларијом која може да разјасни да ли вам је та опција доступна.

Поред зараде, одређена имовина ће се рачунати као утврђивање да ли испуњавате услове за Медицаид. Бројива имовина укључује акције и обвезнице, ЦД-ове, средства на рачунима за проверу / штедњу, имовину (осим вашег пребивалишта) и додатна возила (ако их имате више). У већини држава износ бројиле имовине коју можете задржати и још увек квалификовати за Медицаид износи 2.000 долара за појединца и 3.000 долара за пар. Неке имовине се не рачунају укупно - дом, аутомобил, лични предмети, опрема за домаћинство и кућна добра, између осталог.

Пошто Медицаре има веома ограничену покривеност старачким домовима, старији људи којима је потребан понекад се покушавају квалификовати за Медицаид, поготово када покушавају да осигурају да им остане довољно новца за супружника који не иде у негу.

Људи који имају више од дозвољеног износа имовине морају потрошити док не достигну ниво прихода који их квалификује за Медицаид. Потрошња функционира другачије овисно о држави, али можда ћете моћи отплатити дуговања, отплатити хипотеку и друге кредите, поправити или обновити дом, унапријед платити трошкове погреба и купити одређене инвестиционе производе, овисно о томе шта држава допушта.

Ако се уклапате у било коју од горе наведених група, можда ћете моћи да примате погодности за Медицаид, чак и ако сте изнад граница прихода, под условом да држава има програм прекорачења прихода од Медицаида. Слично одбитку, од вас ће се можда захтевати да плаћате одређени износ својих трошкова сваког месеца пре него што Медицаид-ове бенефиције преузму. А ако трошите доле, морате да потрошите одређени број година пре него што се пријавите.

Зашто? Зато што су власти свесне људи који исцрпљују имовину само да би се квалификовали за Медицаид. Када се пријавите, држава „гледа„ уназад пет година како би утврдила да ли сте пренели, продали испод фер тржишне вредности или дали средства која би вас учинила неподобним за програм. Ако је то случај, можда ће вам се догодити оно што је познато као трансферна казна. Обично је казна „временско ограничење“ током којег не можете примати Медицаид погодности, иако се сада технички квалификујете.

Процес утврђивања казне укључује ускраћивање погодности сразмерно времену које бисте могли платити старачком дому да сте задржали ту имовину. Период прегледа уназад почиње када се пријављујете за Медицаид. Дакле, чак и ако је трансфер био пре пет година, то би могло покренути казну.

Медицаре

Замислите Медицаре као полицу здравственог осигурања која се нуди становништву, заједно са особама млађим од 65 година које су на одређени начин инвалидне. Сматра се правом: Ако сте током рада плаћали Медицаре порез на зараду (обично се аутоматски узимају са ваше плате, баш као и доприноси за социјално осигурање), аутоматски имате право на Медицаре са 65 година. То није заснован.

Медицаре долази у четири дела. Неки делови захтевају плаћање месечне премије сличне приватном здравственом осигурању, али програм се не заснива на финансијским потребама:

• Део А покрива болничку негу: покрива трошкове боравка у медицинској установи.
• Део Б покрива лекаре, медицинске тестове и поступке: У основи, све што вам је учињено. Постоји месечна премија за покриће дела Б.
• Предност Ц дела Медицаре: Ово је алтернатива традиционалном покривању Медицаре-ом. Покривање често укључује делове А, Б и Д. Приватне осигуравајуће компаније управљају плановима Медицаре Адвантаге.
• Део Д Обухват лекова на рецепт: Делом Д управљају приватне осигуравајуће компаније, а ви морате да га имате уколико немате покриће из другог извора. Део Д у већини случајева захтева да плаћате месечну премију.

Медицаре није свеобухватан план здравственог осигурања. Ако имате само традиционални Медицаре, постоје недостаци у покривању. На пример, Медицаре не покрива дугорочну негу, осим ако не купите Медицаре Адвантаге или Медигап полису.

Посебна разматрања

Чак и ако нисте квалификовани за Медицаид, можете се квалификовати за један од три програма за штедњу Медицаре (МСП), који управља вашим државним програмом Медицаид.

Доле наведена ограничења прихода и ресурса су за 2015. Лимити за 2016., када буду објављени, биће нешто виши. Неке државе имају више либералних давања, па би могло бити вредно применити чак и ако сте прекорачили границу.

• Програм квалификованог корисника медицаре (КМБ): КМБ помаже у плаћању премије Медицаре Парт А, премија дела Б, одбитка, суосигурања и су плаћања. Ограничења прихода су 1.001 УСД за појединца и 1.488 УСД за пар. Вредност имовине (или „ресурса“) коју можете да поседујете ограничена је на 7.280 долара за једну особу и 10 930 долара за пар.
• Наведени корисник с медикаментима с ниским примањима (СЛМБ): СЛМБ помаже у плаћању трошкова премије Медицаре Парт Б. СЛМБ приход је ограничен на 1, 197 УСД за појединца и 1, 613 УСД за пар. Лимити ресурса су исти као и за КМБ програм.
• Квалификациони индивидуални програм (КИ): КИ помаже платити трошкове само Медицаре дела Б премије. Сваке године морате конкурисати за погодности КИ (или поново конкурисати). Ова давања се одобравају на основу првог доласка, првог служења; Предност се даје онима који су добили погодности за КИ у претходној години. Ограничења прихода су 1.345 УСД (појединачно) и 1.813 УСД (пар). Дозвољени ресурси су исти као за КМБ и СЛМБ. Можда нећете добити погодности КИ-а ако се квалификујете за Медицаид.

Ако се квалификујете за КМБ, СЛМБ или КИ програм, аутоматски се квалификујете да бисте добили „Додатну помоћ“ плаћајући покриће за лек на рецепт Медицаре (део Д). У одређивању вредности ваших ресурса, рачунају се стања на вашем текућем и штедном рачуну, као и вредност свих акција и обвезница. Ваш дом, један аутомобил, сахрана плус трошкови сахране вредни 1.500 долара, намештај и други предмети за домаћинство и личне предмете не убрајају се.

Ако се неко квалификује за Медицаре и Медицаид, он је „двоструко прихватљив“. Под овим статусом покрива се већина или сви трошкови ваше здравствене заштите. Медицаид ће платити већину ваших премија за Медицаре А и Б (ако имате премије), заједно са одбитцима и ко-исплатама које можда имате. Није важно да ли сте покривени Медицаре-ом путем традиционалног Медицаре-а или Медицаре Адвантаге (МА) дела Ц плана.

Ако сте „двоструко прихватљиви“ и примате пуну Медицаид, покриће за ваше лекове на рецепт (део Д) проћи ће кроз Медицаре, али аутоматски ћете се квалификовати за Додатну помоћ плаћајући своје лекове. Поред тога, Медицаид може да покрива неке лекове које Медицаре нема.

Као порески обвезник доприносите Медицаре-у током својих радних година и добићете покриће дела А вероватно без икаквих трошкова. Можда ће бити потребна додатна покривеност, попут дела Б и дела Д, која би могла добити месечну премију. Будући да Медицаре има недостатака у покривању, вероватно ће вам требати додатна покрића која ће можда добити додатну месечну премију поврх онога што већ плаћате.

Медицаид је програм заснован на потребама. Иако државе имају могућност наплате накнада за џеп, одређене групе, попут дјеце и људи који живе у институцијама, углавном су ослобођене тих трошкова.

Како продужени животни векови постају све дужи, а пензионе штедње постају све краће, све више и више старијих особа може се квалификовати за Медицаид-ове бенефиције у потпуности или делимично. Поред помагања у здравственим трошковима, Медицаид нуди покривеност која иначе није доступна преко Медицаре-а, као што су проширена брига о старачким кућама и старатељство или услуге личне неге. Али пошто су захтеви за приходом строги и програм кажњава људе који покушавају да одбаце имовину пре него што се пријаве, потребно је дугорочно планирање да би се квалификовало.

Кључне Такеаваис

• Иако два различита програма, и Медицаид и Медицаре, могу вам помоћи да платите трошкове здравства.
• Медицаид је програм јавне помоћи који се у највећој мери заснива на финансијским потребама; плаћа се јавним средствима прикупљеним кроз порезе.
• Медицаре је полиса здравственог осигурања која се нуди становништву, заједно са особама млађим од 65 година које су на одређени начин инвалидне.