Плативо на смрти (ПОД)
Плативо на смрт (ПОД) је аранжман између банке или кредитне уније и клијента који одређује кориснике да добију сву имовину клијента. Непосредни пренос имовине покреће смрт клијента. Иако су морбидне, ове структуре су важне за разумевање.
Плативо на смрт се такође назива Тоттен-ово поверење.
Разумевање плаћања на смрт (ПОД)
Појединац са рачуном или потврдом о депозиту у банци може одредити корисника који ће наследити било који новац на рачуну након његове смрти. Банковни рачун код именованог корисника назива се уплатом на рачуну смрти (ПОД). Људи који се одлуче за ПОД рачуне то чине како би свој новац спречили пред судом за случај да прођу.
Лако је претворити рачун у рачун који се плаћа на рачуну смрти. Одређивање корисника услуга је бесплатна услуга која омогућава пренос свих чековних и штедних рачуна, депозита штедње, штедних обвезница и других потврда о депозитима попуњавањем одговарајућих образаца у вашој банци или кредитној унији. Власник рачуна треба само да обавести банку ко би требало да буде корисник. Банка ће на крају дати власнику рачуна образац за именовање корисника који се зове Тоттен труст. Попуњени образац даје банци овлаштење за претварање рачуна у ПОД.
Именовани корисник нема право ни на један новац на рачуну док је власник рачуна још увек жив. Након смрти, корисник аутоматски постаје власник рачуна, заобилазећи власништво рачуна и потпуно прескачући прописи. У случају да власник рачуна ПОД прође са неплаћеним дуговима и порезима, његов ПОД рачун може бити предмет потраживања поверилаца и владе.
Ако власник рачуна живи у имовини заједнице, супружник има захтев за половину имовине на ПОД рачуну, осим имовине која је стечена пре брака или средстава која су наслеђена. Да би поднео захтев за средства, корисник мора да предочи владину личну карту као доказ идентитета уз оверену копију умрлице.
Ако је рачун заједнички у власништву више особа, именовани корисник не може приступити средствима све док последњи власник не умре. У овом случају, имовина на рачуну биће предата корисницима које је именовао последњи преживели власник.
Не постоје одредбе о минималном износу новца који мора бити доступан на рачуну након смрти. Такође нема ограничења на плаћање на рачуну смрти јер власник рачуна може потрошити сав новац пре његове смрти, променити корисника на рачуну или га у потпуности затворити.
Кључне Такеаваис
- Паиабле Он Деатх (ПОД) је уговор који појединац закључује са финансијским институцијама да одреде кориснике на своје банковне рачуне или депозитне потврде (ЦД). Такође је познат и као Тоттен труст.
- ПОД-ови су једноставнији за креирање и одржавање у односу на трустове и воље.
Предности ПОД рачуна
Значајна предност ПОД налога је што власник рачуна може повећати ограничење покрића у складу са Федералном корпорацијом за осигурање депозита (ФДИЦ). Стандардни лимит покрића имовине појединца у одређеној финансијској институцији, укључујући рачуне за проверу и штедњу, рачуне на новчаном тржишту и потврде о депозиту износи 250.000 долара. Будући да је ПОД врста повратног живог поверења које на рачуну има неко други са корисничким каматама, ФДИЦ осигурава покривање до 1.250.000 УСД на до пет рачуна у једној банци на којима сваки рачун има другачије именованог корисника. Сваки корисник не може бити покривен за више од 250.000 УСД. Уместо да на једном рачуну уштедите новац у вредности од 1.250.000 долара, а за то ће бити осигурано само 250.000 долара, вишеструко плаћање на рачунима смрти може повећати покриће власника рачуна и до пет пута више од стандардног лимита.
По правилу, уплата на рачуну смрти може имати више корисника. Међутим, ако власник рачуна жели да сваки корисник добије неједнаке делове имовине на рачуну, мора проверити да ли њихови државни закони то дозвољавају, с обзиром на то да неке државе дозвољавају само једнаку расподелу средстава на ПОД рачуну.
Важно је напоменути да је ПОД снажнији од последње воље и тестамента. Ако ПОД рачун има једну особу која је именована као корисника, а воља власника рачуна наводи још једног појединца као корисника, предност који је одредио ПОД има предност. Именовани корисник на ПОД рачуну није дужан да поштује последњу вољу и опоруку власника рачуна, стога је неопходно да појединац осигура да промени или откаже корисника ПОД ако има неког другог наведеног по својој вољи.
ПОД рачун је врло сличан аранжману о преносу смрти (ТОД), али се бави банкарском имовином особе, уместо њихових дионица, обвезница, узајамних фондова или друге инвестиционе имовине. И ПОД и ТОД споразуми нуде брза средства за распршивање имовине, јер оба избегавају процес поверења, који може трајати неколико месеци.
Недостаци ПОД рачуна
Главни недостатак ПОД налога је што на ваш рачун није могуће именовати замјенске кориснике. Ако особа коју сте номиновали за примање новца умре пре вас, тада ће се садржај вашег рачуна аутоматски пренети у иметак или на тестамент. Именовање више корисника на рачун може помоћи надокнађивању овог недостатка.
Други недостатак ПОД рачуна је када постоје порези и кредити који се плаћају приликом смрти као дела веће имовине. Извршиоцу ће бити тешко подмирити ове трошкове коришћењем ПОД рачуна.
И на крају, именовање више корисника може закомпликовати процес поделе прихода од сложених финансијских инструмената, као што су обвезнице. У неким случајевима приход је комбинација ЦД-а и других каматних финансијских инструмената. Подјела њихових прихода захтијева преговоре и компромисе међу корисницима.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.