Робо-Адвисор берба пореских губитака
Робо-саветодавна берба пореских губитака је аутоматизована продаја хартија од вредности у портфељу да би намерно претрпела губитке да би се надокнадили било какви капитални добици или опорезовани приходи унутар многих платформи робо-саветника. Робо-саветник је аутоматизована инвестициона платформа која има веома ниске трошкове и ниске минимуме због коришћења алгоритама тако да постоји минимално учешће људи. Побирање губитака од пореза је програм који настоји помоћи инвеститорима да плате најниже могуће порезе на рачунима који нису заштићени порезом и прате смернице ИРС-а.
Кључне Такеаваис
- Многи роботски саветници данас нуде скупљање пореских губитака као стандардну услугу.
- Убирање пореских губитака је продаја хартија од вредности са губитком ради надокнаде пореске обавезе по основу капиталног добитка.
- Ова стратегија се обично користи за ограничавање признавања краткорочних капиталних добитака.
- Будући да су роботски саветници јефтини аутоматизовани системи, они могу да спроведу овај процес далеко ефикасније и без грешке у поређењу са човеком који покушава да прикупи пореске губитке.
Разумевање жетве пореских губитака саветодавца "Роб-Адвисор"
Хитна технологија у финансијској индустрији, популарно звана финтецх, омогућила је да се финансијске услуге и производи лако процене по ниским трошковима, путем инвестиционих платформи помоћу паметне технологије. Ове платформе, познате као робо-саветници, граде прилагођене портфеље за кориснике, а затим периодично прате и ребалансу портфолија ради ниских и приступачних трошкова управљања. Једна од бројних услуга коју неки робо-саветници нуде кроз своје системе је прикупљање пореских губитака.
Убирање пореских губитака је смишљена стратегија којом се сваки губитак од продаје хартија од вредности на опорезивом рачуну користи за компензацију капиталног добитка или опорезивог дохотка, смањујући тако плаћени порез. Инвеститор који има капитални добитак, рецимо 15.000 УСД и падне у највиши порески разред, мораће да плати влади 20% или 3.000 долара. Али ако прода КСИЗ хартије од вредности за губитак од 7000 УСД, његов нето капитални добитак за пореске сврхе биће 15.000 - 7.000 = 8.000 долара, што значи да ће морати да плати само 1.600 долара пореза на капитални добитак. (Правило продаје ИРС-а спречава инвеститора да поново купи КСИЗ или хартије од вредности која су суштински идентична КСИЗ-у у року од 30 дана од датума његове продаје, иако дефиниција „суштински идентичног“ изгледа нејасна.) Инвеститор који жели одржавање одржавања изложености КСИЗ-у може бити боље куповати узајамни фонд или ЕТФ који прати сектор у којем КСИЗ послује.
Није сваки инвеститор профитирао од бербе пореских губитака! Обавезно проучите стање прихода и пореза пре него што га изаберете на вашем робо-саветнику.
Извођење жетве пореског губитка може бити напорно, компликовано и скупо за просечног инвеститора, због чега је неколицина робо-саветника укључила ову стратегију додате вредности као део својих услуга. Робо-саветници обично креирају и управљају персонализованим портфељем имовине користећи ЕТФ-ове. Робо-инвестиционе платформе имају успостављен алгоритам који укључује рачунска правила попут правила о продаји прања од 30 дана ИРС-а. Када се оствари остварени добитак, систем ће продати губитничку инвестицију да би спречио добитак, али неће моћи да поново купи исту вредност због алгоритма.
Пример ребаланса
Робо-инвестиционе платформе имају аутоматизоване метрике како би осигурали да портфељ инвеститора увек остане уравнотежен. Након обављене продаје, како би се портфељ одржао уравнотеженим или одржала изложеност истој индустрији, систем ће купити други ЕТФ који ће заменити продати. На пример, Веалтхфронт, роботски саветник који нуди услуге брања пореских губитака, продао би Вангуард Тотал ЕТФ берзу да прикупи губитак, а затим купио ЕТФ Дов Јонес Броад. Пошто су оба позитивно повезана и пружају исту изложеност, Веалтхфронт је у стању да одржи оптималну алокацију портфеља на ризик и поврат без кршења правила ИРС-а о битно сличним улагањима. Након 30-дневног периода продаје прања, оригинални ЕТФ може се поново купити.
У горњем примеру безбедности КСИЗ, размотримо сценарио у којем се мењају вредности добитака и губитака. Ако инвеститор има капитални добитак од 7.000 УСД и губитак капитала од 15.000 УСД, 7.000 УСД од капиталног губитка може се искористити за потпуну надокнаду капиталног добитка на 0 УСД. Преосталих 8.000 УСД вредности капиталног губитка може се искористити за смањење обичног дохотка инвеститора у пореске сврхе. ИРС предвиђа да се само максимални губитак капитала од 3.000 долара може захтевати против обичних прихода у било којој години. Дакле, 68.000 - 3.000 = 65.000 долара вредност је коју ће инвеститор опорезовати као обичан доходак. Преосталих 5000 долара може се пребацити и применити против обичног дохотка појединца у наредним годинама.
Берба пореских губитака и капитални добици
Постоје две различите стопе пореза на капитални добитак, којима се инвеститор може подвргнути, овисно о томе колико дуго држи инвестицију. Дугорочна инвестиција, тј. Инвестиција која се држи дуже од 365 дана, имаће максималну стопу од 20% која ће се примењивати на било који капитални добитак ако инвеститор падне у највиши порески разред. За истог инвеститора порез на капиталну добит на краткорочну инвестицију која је продата за мање од 365 дана биће исти као стопа пореза на доходак од 37% од 2018. године, нижа од претходне највише стопе пореза од 39, 6 %. Са роботским саветодавним платформама попут Беттермента, инвеститори никада нису изложени краткорочном капиталном добиту јер су сви капитални добици гурнути у нижу пореску стопу. Такође је могуће да робо-инвеститор трајно избегне порез на добитак јер Беттермент робо платформа пружа смернице о коришћењу тих добитака као добротворне донације или као поклон рођаку.
Робо-саветник берба пореских губитака у односу на бербу људских губитака
Иако многи традиционални финансијски саветници изводе бербу пореских губитака једном годишње због дуготрајног и напорног процеса, робо-саветници могу да воде те процесе свакодневно, без људске интервенције. Финансијски саветник не може идентификовати бројне могућности брања пореских губитака који су доступни у више портфеља. Са друге стране, роботски саветник обично је у приправности током пада тржишта да би искористио и извршио могућности прикупљања пореских губитака. Веалтхфронт и Беттермент су изјавили да њихове аутоматизоване робо платформе могу створити додатни годишњи поврат од 0, 77% до 1, 55% за њихове инвеститоре.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.