Ролловер ИРА

Шта је ИРА за прелазак

Прелазни рачун појединачног пензионисања (ИРА) је рачун који омогућава пренос имовине са старог пензионог рачуна спонзорисаног од послодавца на традиционални ИРА. Сврха пребацивања ИРА-е је одржавање пореског одложеног статуса те имовине. ИРА-ови за прелазак обично се користе за држање имовине 401 (к), 403 (б) или средстава за поделу добити која се преносе са спонзорисаног рачуна бившег послодавца или квалификованог плана. Средства за прелазак на ИРА могу се пребацити у нови пензиони план послодавца. ИРА-ови за пребацивање не ограничавају износ новца који запослени може пребацити и дозвољавају власницима рачуна да улажу у широку лепезу имовине као што су акције, обвезнице, ЕТФ-ови и узајамни фондови.

БРЕАКИНГ ДОВН Ролловер ИРА

Премештањем имовине пензионог плана путем директног преласка, у којем бивши управни план послодавца пребацује средства директно у ИРА за пребацивање, запослени избегавају да 20% пренесене имовине задржава Служба за интерне приходе (ИРС). Алтернативно, имовина се може преместити помоћу индиректног превртања, у којем запослени преузме имовину плана и затим их смешта у други пензиони план у року од 60 дана. Међутим, индиректним пребацивањем, 20% активе на рачуну може се задржати и не може се повратити све док запослени не поднесе годишњу пореску пријаву. Ако се кретање имовине од пензионисаног плана од стране квалификованог послодавца ка преласку ИРА не поступа исправно, запослени ће се суочити са порезом. Ако још није навршио пензионисану доб (59½), платит ће и раније казне за повлачење те имовине.

Већина ИРА програма омогућава један прелазак на годину. Већина ИРА пребацивања извршава се директним (електронским) преносом или чеком, мада са последњим може постојати 20% одбитка да би се обезбедило да појединац положи целокупан износ у ИРА превртање роба (у основи, пореска накнада за повраћај). У случају трансфера чеком, роловер чек мора бити депонован у року од 60 дана.

Промена ИРА опција

Алтернатива уврштавању дистрибуција у ИРА превртање је да их запослени директно пребаци на нови пензиони рачун код новог послодавца. Остале опције укључују пребацивање имовине у традиционални ИРА, али то може имати импликације на преношење средстава на пензиони рачун другог послодавца у будућности. Новац од преноса такође се може претворити у Ротх ИРА, али порези ће се плаћати јер се доприноси квалификованих пензионих пензија плаћају пре опорезивања, а Ротх ИРА-и могу имати само доприносе после опорезивања.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција преноса ИРА-е Пребацивање ИРА-е је пренос средстава са пензионог рачуна на традиционални ИРА или Ротх ИРА директним преносом или чеком. више Директно пребацивање Директно пребацивање је дистрибуција погодних средстава из једног квалификованог плана у други. више Прихватљива дистрибуција превртања Прихватљива дистрибуција преласка је дистрибуција из једног квалификованог плана који је могуће пребацити на други прихватљиви план. више Шта је индиректни прелазак? Индиректно пребацивање је уплата с пензионог рачуна инвеститору ради каснијег депозита на новом рачуну. То може бити веома скупа грешка. више Шта је план 401 (к)? План 401 (к) је рачун за пензионисање са дефинисаним доприносом који користи порез, а именован је за део Кодекса унутрашњих прихода. више ИРА трансфер Пренос ИРА-е је пренос средстава са појединачног пензијског рачуна (ИРА) на други пензиони рачун, брокерски рачун или банковни рачун. више партнерских веза