Универзално банкарство
Универзално банкарство је систем у којем банке пружају широк избор финансијских услуга, укључујући комерцијалне и инвестиционе услуге. Универзално банкарство је уобичајено у неким европским земљама, укључујући Швајцарску.
Међутим, у Сједињеним Државама банке морају да раздвоје своје комерцијалне и инвестиционе банкарске услуге. Заговорници универзалног банкарства тврде да он помаже банкама да боље диверзификују ризик. Детрактори сматрају да је подјела пословања банака мање ризична стратегија.
Кључне Такеаваис
- Универзално банкарство је појам за банке које нуде шири спектар услуга од својих конкурената или у поређењу са традиционалним банкама.
- Универзално банкарство још није уобичајено у Сједињеним Државама, али расте; Тренутно се банке у Сједињеним Државама фокусирају више искључиво на инвестиције него њихови европски партнери.
- Банке у универзалном систему могу се ипак одлучити за специјализацију у подскупини банкарских услуга, иако технички нуде много више клијентима.
Како функционира Универзално банкарство
Универзалне банке могу понудити кредит, зајмове, депозите, управљање имовином, саветовање о инвестирању, обраду плаћања, трансакције хартијама од вредности, осигуравање ризика и финансијску анализу. Иако универзални банкарски систем омогућава банкама да нуде мноштво услуга, то не захтијева од њих. Банке у универзалном систему и даље се могу одлучити за специјализацију подгрупа банкарских услуга.
Неке од запаженијих универзалних банака укључују Деутсцхе Банк, ХСБЦ и ИНГ Банк; унутар Сједињених Држава, Банк оф Америца, Веллс Фарго и ЈПМорган Цхасе квалификоване су као универзалне банке.
Универзално банкарство комбинује услуге комерцијалне банке и инвестиционе банке, пружајући све услуге унутар једног ентитета. Услуге могу да укључују рачуне депозита, разне инвестиционе услуге и могу чак пружати услуге осигурања. Депозитни рачуни у универзалној банци могу укључивати штедњу и проверу.
Према овом систему, банке могу одлучити да учествују у било којој или свим дозвољеним активностима. Од њих се очекује да поштују све смернице које регулишу или усмеравају правилно управљање имовином и трансакцијама. Како све институције не учествују у истим активностима, прописи у игри могу се разликовати од једне до друге институције. Међутим, важно је да се појам „универзална банка“ не меша са било којим финансијским институцијама са сличним називима.
Универзално банкарство у Сједињеним Државама
Због строгих прописа, универзална банка споро расте, наилазећи на отпор пре него што је у стању да буде уобичајена појава у Сједињеним Државама. То је због Закона о Гласс-Стеагаллу из 1933. године.
Недавни догађаји уклонили су бројне препреке за стварање универзалне банке, иако још увек нису тако распрострањене као у многим европским земљама. Даље, Сједињене Државе имају банке које се фокусирају искључиво на инвестиције, што је врло неуобичајено у остатку света.
Финансијска криза из 2008. довела је до великог броја неуспеха у систему инвестиционог банкарства у Сједињеним Државама. То је довело до стицања или банкрота различитих институција. Неки запажени примери укључују Лехман Бротхерс и Меррилл Линцх.
Кључне Такеаваис
- Универзално банкарство је појам за банке које нуде шири спектар услуга од својих конкурената или у поређењу са традиционалним банкама.
- Универзално банкарство још није уобичајено у Сједињеним Државама, али расте; Тренутно се банке у Сједињеним Државама фокусирају више искључиво на инвестиције него њихови европски партнери.
- Банке у универзалном систему могу се ипак одлучити за специјализацију у подскупини банкарских услуга, иако технички нуде много више клијентима.