Којих је 9 главних финансијских институција?

На данашњем тржишту финансијских услуга постоји финансијска институција која пружа широк избор депозитних, позајмљивих и инвестиционих производа појединцима, предузећима или обоје. Док се неке финансијске институције фокусирају на пружање услуга и рачуна за ширу јавност, друге вероватније да ће опслуживати само одређене потрошаче са специјализованијом понудом.

Да бисте знали која је финансијска институција најприкладнија за испуњавање одређене потребе, важно је схватити разлику између врста институција и сврха којима се служе.

Централне банке

Централне банке су финансијске институције одговорне за надзор и управљање свим осталим банкама. У Сједињеним Државама централна банка је Федерална банка резерви која је одговорна за вођење монетарне политике и надзор и регулацију финансијских институција.

Кључне Такеаваис

• Постоји 9 главних финансијских институција које пружају различите услуге од хипотекарних кредита до инвестиционих средстава.
• Кредитне институције нису непрофитна предузећа (и ослобођена од пореза) која су у њиховом власништву и управљају њиховим члановима.
• Интернет банке обично наплаћују својим клијентима мање таксе него традиционалне банке, а неке нуде јефтиније услуге као што су бесплатни интернетски трансфери другим банкама.
• Постоје две примарне врсте финансијских институција - депозитарне и депозитарне.
• На пример, осигуравајуће друштво би спадало у групу која није депозитарна, а кредитна унија би била дефинисана као депозитарна институција.

Појединачни потрошачи немају директан контакт са централном банком; уместо тога, велике финансијске институције директно сарађују са Банком Федералних резерви да би пружили производе и услуге широј јавности.

Главне категорије финансијских институција укључују централне банке, мале и пословне банке, интернетске банке, кредитне задруге, штедне и кредитне асоцијације, инвестиционе банке, инвестиционе компаније, брокерске куће, осигуравајуће компаније и хипотекарне компаније.

Банке за становништво и банке

Традиционално су банке за малопродају понудиле производе појединачним потрошачима, док су комерцијалне банке директно сарађивале са предузећима. Тренутно већина великих банака нуди депозитне рачуне, позајмљивање и ограничене финансијске савјете објема демографским категоријама.

Производи који се нуде у малопродајним и пословним банкама укључују чекове и штедне рачуне, депозитне потврде (ЦД-ове), личне и хипотекарне кредите, кредитне картице и рачуне пословног банкарства.

Интернет банке

Новији учесник на тржишту финансијских институција су интернетске банке, које раде слично као и банке. Интернет банке нуде исте производе и услуге као и конвенционалне банке, али то раде преко интернетских платформи умјесто локација цигле и малтера. (У вези с читањем, погледајте: Предности и недостаци Интернет банака .)

Кредитне уније

Кредитне уније опслужују одређену демографску категорију према свом чланству, попут наставника или припадника војске. Иако производи понуђени личе на понуде банака за малопродају, кредитни синдикати су у власништву њихових чланова и послују у њихову корист.

Штедионица и зајмови удружења

Финансијске институције које се узајамно држе и не пружају више од 20% укупног кредитирања предузећа спадају у категорију удружења за штедњу и зајам. Појединачни потрошачи користе штедне и кредитне асоцијације за депозитне рачуне, личне зајмове и хипотекарне кредите.

Инвестиционе банке и компаније

Инвестиционе банке не узимају депозите; уместо тога, помажу појединцима, предузећима и владама да прикупе капитал издавањем хартија од вредности. Инвестиционе компаније, познатије као компаније са узајамним фондовима, обједињују средства од појединачних и институционалних инвеститора како би им омогућиле приступ ширем тржишту хартија од вредности.

Брокерске фирме

Брокерске компаније помажу појединцима и институцијама у куповини и продаји вриједносних папира међу доступним инвеститорима. Купци брокерских кућа могу да тргују дионицама, обвезницама, узајамним фондовима, фондовима којима се тргује на берзи (ЕТФс) и неким алтернативним улагањима.

Осигуравајућа друштва

Финансијске институције које помажу појединцима да пренесу ризик од губитка познате су као осигуравајуће компаније. Појединци и предузећа користе осигуравајуће компаније да би се заштитиле од финансијских губитака усљед смрти, инвалидитета, несрећа, оштећења имовине и других несрећа.

Хипотекарне компаније

Финансијске институције које потичу или финансирају хипотекарне кредите су хипотекарне компаније. Иако већина хипотекарних компанија опслужује појединачно потрошачко тржиште, неке се специјализирају за опције позајмљивања само за комерцијалне некретнине.
(За читање у вези, погледајте: Банкарство: Како одабрати банку .)