Шта је распоред испоруке 401 (к)?

У зависности од услова вашег распореда 401 (к) плана, ако га има, ваш послодавац ће моћи задржати део свих одговарајућих доприноса које је дао на ваш рачун. То се може догодити ако се прерано одвојите од запослења.

Кључне Такеаваис

• Послодавац може захтевати одређени број година радног стажа пре него што његови доприноси припадају запосленом, а то се назива распоредом одобравања.
• Провјера клифа је распоред у којем запосленик прелази од посједовања 0% одговарајућег доприноса одмах до посједовања 100% након одређеног временског периода.
• Поступно стицање права види да запослени почиње да поседује све већи део одговарајућих доприноса све док на крају не поседује све њих.

401 (к) Планирајте распоред распореда

Иако су доприноси које дајете вашем пензионом штедном плану увек ваши, сваки фонд који је уложио послодавац може бити подложан утврђивању распореда. Распоред осигурања је одредба пензијског плана од 401 (к) којом се предвиђа да морате да дате одређени број радних година свом послодавцу пре него што у потпуности поседнете било какав допринос послодавца. Послодавци често користе распоред располагања како би повећали задржавање. Ограничавају вам приступ доприносима послодавца све док не достигнете одређени број радних година.

Добивање запосленика креће се од 0 до 100% у зависности од дужине услуге. Ако имате 0% одобрења, то значи да имате право да повучете само она средства која сте дали. Ако имате 100% одобрења, поседујете 100% средстава на свом рачуну, укључујући било који допринос послодавца или камате које сте зарадили.

Укључивање распореда осигурања значи да ако се одвојите од запослења пре потребног броја година радног стажа, од вас ће се можда тражити да изгубите неки или цео новац који је ваш послодавац уложио у ваш 401 (к). Ако одлучите да одложите само минималан износ на свој рачун за пензиону штедњу, доприноси послодаваца могу представљати значајан износ вашег салда.

Постоје околности под којима послодавац има право да поврати неки или све своје доприносе на план запосленика 401 (к).

Иако америчко Министарство рада захтева пуну накнаду након шест година радног стажа, сваки послодавац диктира посебне услове свог распореда осигурања. Ови услови могу веома варирати у зависности од врсте распореда које послодавац користи и његове методе бројања радних година. Иако неки планови омогућавају тренутно стицање права, многи послодавци захтевају да завршите најмање једну годину услуге пре него што почнете да се пењете мердевинама.

Цлифф Вестинг

Један од уобичајених формата распореда је подешавање на литицама. Морате завршити више година услуге када имате 0%. Након истека додељеног времена, проценат зараде аутоматски скочи на 100%.

Претпоставимо да ваш послодавац користи распоред узимања литица који захтева пет пуних година рада пре него што се пласира. Након четири године, ваш салдо од 401 (к) износи 12.000 УСД, сачињен од 50% одлагања платног списка који сте извршили ви и 50% доприноса послодаваца. Ако одлучите да напустите свог послодавца због другог посла, можете задржати само 6.000 долара које сте допринели, јер нисте испунили пуних пет година услуге потребних за постизање потпуне накнаде. Ако сачекате још само годину дана, сви доприноси за ваш 401 (к) су задржани, без обзира на ваш радни статус.

Дипломирано Вестинг

Постепени распореди вести су мало мање озбиљни. Постепено повећавате проценат стицања зараде током времена, уместо да трошите неколико година на 0%. Међутим, послодавци и даље могу тражити почетни стаж прије него што започне стицање права. Уобичајени матурантски распоред додељивања износи 20% за сваку годину услуге након прве године.

Претпоставимо да послодавац у горњем примеру користи ову врсту дипломираног распореда подешавања уместо распореда подешавања литице. Након четири пуне године рада, 60% сте добили. Ако одлучите да промените посао, имате право на 6.000 УСД које сте допринели и 60% било каквих доприноса послодавца. У овом примеру, укупан износ који бисте имали право да задржите је 6, 000 УСД + (6, 000 * 60%), или 9, 600 УСД.

Да ли треба да останеш или да одеш?

Распоред пласирања помаже послодавцима да заштите своја улагања у тренутне запослене, чинећи тако заједничку одредбу многих планова од 401 (к). Међутим, ако нисте задовољни са тренутним послодавцем, чекање да будете потпуно попуњени може осећати више као чекање пуштања таоца.

Ако планирате да напустите послодавца пре него што се заврши период одређивања плана, проверите посебне услове вашег плана 401 (к). Ако агресивно доприносите свом рачуну, износ новца који губите да бисте испунили захтеве за издавањем права можда није довољан да вас задржи у ћорсокаку. Ово је нарочито тачно ако прелазите на нови посао са знатно већом платом. Ако се ослањате на доприносе послодаваца како бисте исплатили пензијску штедњу, разумевање услова за стицање права може спречити непотребно одузимање потребних средстава.

Ако вас неко предузеће агресивно запошљава, а ви губите одговарајуће новце, погледајте да ли можете преговарати о плати и потписивању бонуса који би вас "учинио целу" ако одете. Ако вас желе лоше, можете добити.