Шта је добро 401 (к) подударање?

Ако радите за компанију која има план 401 (к), честитам. Планови за пензионисање сигурно се не поправљају сваке године. Вероватно сте се питали како се ваш 401 (к) пореди са другим плановима компаније. Да ли вам недостаје бесплатни новац за пензионисање јер не радите за компанију на путу? Да бисмо нам помогли да пронађемо одговор, погледали смо најновије податке о примерњи 401 (к), објављени 2014. године.

Испуњавање услова

Према подацима, 62% запослених може да допринесе плану своје компаније 401 (к) првом платом. Мање је компанија које пружају одговарајуће доприносе. Око 46% компанија које нуде утакмицу дају га запосленима када започну; још 29% захтева да имају годину дана радног стажа пре него што започне.

Износи подударања

Компаније не одговарају неограниченом износу. Другим речима, не можете да допринесете половини своје зараде и гледате како ваша компанија одговара свим тим средствима.

Већина компанија нуди некакав одговарајући допринос у просеку 2, 7% од плате особе, али постоје многе формуле. Најчешћа утакмица била је 50 центи за долар. За сваких 1 УСД који допринесете компанији 401 (к), ваша компанија ће дати 50 центи. Око 40% компанија доприноси 50 центи за сваки долар запослени доприносе и до 6% њихове плате. Још 38% одговара долару доприноса за долар, али максимум је обично нижи - обично 3%.

Иако је максимални износ који компанија може платити запосленом исти са сваким од тих планова, под најчешћом опцијом запослени мора да допринесе више како би постигао максимални добитак у компанији. У зависности од квалитета плана 401 (к), то би могло функционисати на штету запосленог, јер би он или она могли да буду приморани да улажу у мање од звездастих инвестицијских возила са високим накнадама за управљање.

Управљање вашим планом

У ствари, већина планова сада нуди у просеку 19 фондова, од којих се већина активно управља домаћим и међународним акцијским фондовима. Следеће најчешће су домаћи индексни фондови. Што вам је више опција на располагању, веће су вам шансе да пронађете добро перформансу са малим накнадама. Никада не бисте требали одбити бесплатан новац све док га већи део остане на вашем рачуну.

Каква је добра утакмица ако немате знања и искуства да уложите новац у најбоља средства у својим плановима? Око 35% планова имало је неко ко би понудио инвестиционе савете својим учесницима, али само око 18% запослени спроводе савете које су добили у дело.

Све већа количина планова нуди опцију самосталног усмјеравања, мада је и даље само 28%. План са сопственим управљањем омогућава вам да сами управљате својим рачуном, слично традиционалном брокерском налогу. Можете добити помоћ независног саветника, или, ако имате већи од просечног улагања за знање, то можете и сами. Предност је у томе што уместо да имате 19 могућности улагања имате хиљаде, укључујући појединачне акције и обвезнице које не долазе са свим управљачким накнадама узајамних фондова.

Доња граница

Најчешћа утакмица послодавца је 50 центи за долар до 6% ваше плате. Већина саветника препоручује да дају свој допринос довољно за максимално подударање. Одбацивање бесплатног новца нема смисла уколико фонд није толико лош да већи дио губите на накнаде и подстандардне приносе. Као и о било којем избору везаном за ваше пензионисање, разговарајте са финансијским саветником који неће зарадити новац у зависности од фонда за који сте се пријавили. Потражите саветника који плаћа само хонорар.