Шта слиједи наредна деценија за финансијске савјетнике

Финансијски сектор се на много начина брзо мења. Али шта будућност има од овде? Иако је немогуће са сигурношћу рећи, неколико новијих трендова брзо је стекло потешкоће на тржишту и вероватно ће се одиграти током наредне деценије. Финансијски саветници сада се морају припремити за њих.

Кључне Такеаваис

• Десетљећима финансијски савјетници раде мање-више исте ствари - провјеравајући једном или два пута годишње и фокусирајући се на акумулацију.
• У наредних неколико година, међутим, доћи ће до померања трендова који обећавају да ће преобликовати начине на које успешни саветници морају да размисле да би остали напредни.
• Технолошки трендови у роботизацији, старење клијентске популације која тражи приходе уместо ризика и нагомилавања, и регулаторне промене према фидуцијарној дужности, све су то будућа разматрања која саветници морају да узимају у обзир.

Технолошки трендови

Готово нигде дигитална револуција не прави тако велики утицај као у финансијској индустрији. Инвеститорима је сада лакше него икад приступити својим рачунима и видјети како функционишу њихови портфељци, а да не спомињемо и сама тржишта. Будућност ће вероватно постати бешавни дигитални портали уобичајени као што су данас мобилни телефони, омогућавајући клијентима да се пријављују и управљају својим новцем, комуницирају са саветницима и планерима свакодневно и тргују трговинама.

Свако предузеће ће у једном или другом капацитету вероватно запослити и роботске саветнике. За 10 година вероватно ће моћи да следе врло софистициране стратегије које користе меру процена одлука о куповини и продаји. Приступ овим услугама ће вероватно постати потпуно мобилан и заснован на облаку, а ове иновације могу се комбиновати да драстично смање цене финансијског планирања и управљања имовином за јавност.

Заправо се нагађа да финансијско планирање може постати доступно без икаквих трошкова након што компјутерска технологија достигне тачку у којој може да користи аутоматизоване програме како би помогла клијентима да утврде њихову толеранцију на ризик и временски хоризонт и формулишу стратегију улагања.

Фидуциарни тренд

Фидуцијарно правило Министарства рада, које је налагало да сви који су укључени у планирање пензија, продају производа и савете одржавају фидуцијарни статус, савезни суд је укинуо у јуну 2018. Али он још увек може оставити наслеђе. Многе фирме за финансијске услуге су већ почеле да мењају пословне праксе како би умањиле сукоб интереса (или појаву истих).

Комисија за хартије од вредности и хартије од вредности (СЕЦ) такође ради на сету нових прописа који захтевају од брокерских компанија да финансијске интересе својих клијената ставе испред својих. Многи футуристи у индустрији виде транспарентније политике цена и обелодањивања унапред, заједно са моделом надокнаде саветника који се заснива на редовном периодичном задржавању, а не на накнадама или провизијама.

Генерацијски јаз

Саветници који игноришу потенцијалне клијенте Генерације Кс и Миленијске клијенте, раде на тај начин. Више од 18 билиона долара прећи ће из генерације Баби Боомер-а у њихове потомке у наредних неколико година. Планери морају одредити тачку упознавања деце својих старијих клијената како би их задржали након што њихови родитељи нестану. То значи прелазак са ризика и раста на стабилност, очување и производњу пензионог прихода од портфељских средстава.

Глобализација

Све већа глобализација светских економија довешће до огромних нових маркетиншких прилика за саветнике који су у стању да дођу до клијената који су и раније били ван њиховог разумевања. Број људи са мобилним телефонима пораст ће на пет милијарди у наредних неколико година, што је двоструко више од броја који их има сада. Очекује се да ће и количина приватног богатства у свету порасти на 400 билиона долара до 2021. године, од чега 73 билиона долара само у Северној Америци, са 220 УСД плус трилијуна тамо. А жене ће ускоро контролисати око 60% ликвидне уложиве имовине у САД-у

Дуг у образовању

Отплата студентских кредита представља огроман терет за многе матуранте и родитеље, и сада постоји више образовног дуга од кредита по кредитним картицама у Америци. Више клијената ће тражити савет како да се реши овог питања, а вероватно ће бити потребан законодавни ремонт да би се проблем решио на националном нивоу.

Планирање пензија

Ако се планирање пензионисања сада чини тешким, постаће много теже за многе млађе раднике који могу значајно надмашити родитеље. Савремени медицински напредак у областима као што су истраживање рака комбинује се да би гурнуо просек пројектованог животног века у деведесете и прошлог века у неком тренутку. Потражња за новим производима, као што су ануитети дугог века, највероватније ће се појавити у наредних неколико година.

Остала возила могу постати доступна на тржишту осигурања која штедишама могу помоћи да сачувају своје приходе докле год живе. Убрзани корисници који омогућавају власницима полиса животног осигурања приступ делу смртних накнада за трошкове попут дугорочне здравствене заштите вероватно ће постати саставни део сваког термина и сталне полисе осигурања.

Доња граница

Финансијска индустрија је у јеку дигиталне и тржишне револуције која може резултирати доступношћу јефтиног финансијског планирања за масе. Беспрекорна технологија заснована на облаку ће омогућити цјелодневну мобилност трговцима и млађим клијентима који су одрасли у доба интернета. Аутоматизиране услуге и транспарентне цијене на хоризонту су, заједно са строжим правилима и прописима за савјетнике који сервисирају пензионе планове и рачуне.