Који је просечни салдо од 401 (к) према старости?

Било који стручњак за ментално здравље рећи ће вам да упоређивање себе са другима није добро за душевни мир. Међутим, када је у питању пензијска штедња, идеја о ономе што други могу бити добра информација коју треба знати. Тешко је одредити колико ће вам тачно требати за ваше дане након каријере, али откривање начина на који други планирају - или не - може понудити мјерило за постављање циљева и прекретница.

Кључне Такеаваис

• Американци 401 (к) плански рачуни су у порасту, захваљујући комбинацији перформанси имовине и повећаним доприносима.
• Стање на рачунима и стопе доприноса од 401 (к) варирају у зависности од старости, с тим да су највећи износи имали 60-их.
• Већина Американаца и даље не штеди довољне износе за своје пензионе године, показују неке студије.

401 (к) План баланса по генерацији

Добра вест је да су се Американци трудили да уштеде више. Према Фиделити Инвестментс, фирми / брокерском друштву за финансијске услуге која управља са више од 7, 4 билиона долара имовине, просечни салдо од 401 (к) достигао је 106 000 долара у другом кварталу 2019., што је раст од 2% у односу на 104 000 УСД у другом кварталу 2018. године.

Како се то распада, тачније? Ево како Фиделити руши бројеве:

Двадесетометингс (Старост 20–29)

Просечан салдо 401 (к): 11.800 УСД
Средњи биланс 401 (к): 4.300 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 7%

Тхиртисометхингс (Старост 30–39)

Просечан салдо 401 (к): 42.400 УСД
Средњи биланс 401 (к): 16, 500 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 7.8%

Међу миленијима (које Фиделити дефинише као оне рођене у периоду од 1981. до 1997.), 38% радника повећало је своју уштеду у К2 2019. Ова генерација највероватније такође доприноси Ротх 401 (к).

Фортисометхингс (Старост 40–49)

Просечан салдо 401 (к): 102.700 УСД
Средњи биланс 401 (к): 36 000 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 8, 5%

Скок величине салда рачуна за Ген Ксерс могао би одражавати чињеницу да су ови људи пријавили добру деценију или две у радној снази и дуго доприносили плановима. Нешто већа стопа доприноса може одражавати чињеницу да су многи у годинама највеће зараде.

Фифтисометхингс (Старост 50–59)

Просечан биланс од 401 (к): 174, 100 УСД
Средњи салдо 401 (к): 60.900 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 10.1%

Скок стопе доприноса за ову групу сугерира да многи користе предност надокнаде за 401 (к) с, која им омогућава да депонују неколико хиљада више (додатних 6.000 УСД у 2019.) од стандардног износа.

Шездесетометингс (Старост 60–69)

Просечан биланс од 401 (к): 195, 500 УСД
Средњи салдо 401 (к): 62 000 УСД
Стопа доприноса (% од прихода): 11.2%

Због штедње, сада или никад за ову групу. Чињеница да је стопа доприноса висока колико упућује на то да многи баби боомери настављају да раде током ове деценије свог живота.

Циљеви штедње у пензији

За шта треба да циљате, штедљиво? Фиделити има неке прилично конкретне идеје. Када навршите 30 година, компанија израчунава да сте требали уштедети половину годишње плате. Ако зарађујете 50.000 долара до 30. године, требали бисте имати 25.000 долара за пензију. До 40. године требали бисте имати двоструко већу годишњу плату. Са 50 година, четири пута више од ваше плате; према 60. години, шест пута, а према 67. години, осам пута. Ако достигнете 67 година и зарађујете 75.000 УСД годишње, требало би да уштедите 600.000 УСД.

8, 8%

Просечна запослена 401 (к) стопа доприноса (у проценту од плате); рекордна стопа, према Фиделити Инвестментс.

Ту је и испробано, оно што неки могу назвати олд-сцхоол, 80% правило: Уштедите онолико колико бисте требали да имате еквивалентних 80% своје плате око 20 година. То би захтевало око 1, 2 милиона долара за ту исту особу која зарађује 75 000 УСД, ако не факторишете инфлацију у комбинацију. Тај број се креће између 1, 5 и 1, 8 милиона долара, зависно од тога како то покушате да уврстите у фактор. Међутим, ако га одлучите израчунати, сви се слажу да је то много новца.

Не мери се

Ако упоредите ове мерке са просечним билансима од 401 (к) Фиделити-а, чини се да већина људи заостаје за уштедом за пензију - чак и ако претпоставите да имају имовину на рачунима који нису њихови 401 (к)

Студија Уреда за одговорност владе за 2018. годину открила је да скоро једна трећина Американаца старијих од 55 година нема јаје за гнежђење из пензије нити чак традиционални пензиони план. Они који имају пензионе фондове немају довољно новца: 56-61-годишњаци имају у просеку 163.577 долара, а они од 65 до 74 године још мање уштеде. Ако би се тај новац претворио у доживотни ренте, износио би само неколико стотина долара мјесечно. Било који стручњак за финансијско планирање сложио би се да то није ни приближно довољно.

У свом 19. годишњем истраживању, Центар за пензионерске студије Трансамерица утврдио је да миленијалци имају средњу уштеду у пензији од око 23.000 УСД у поређењу са 66.000 долара за Ген Ксерс и 152.000 УСД за баби боомерс.

Слични налази долазе из Института за економску политику: Процењује се да су они од 32 до 37 година уштедјели око 31 644 долара, али тада се та цифра значајно повећава на око 67 720 долара за оне од 38 до 43 године. За оне од 44 до 48 година њихова просечна пензијска штедња је $ 81, 349. Коначно, они старости од 50 до 55 година у просеку су уштедјели 124.831 УСД. Иако се све ово може чинити здравим износима, све ове уштеде су знатно испод чак и најконзервативнијих циљева.

Део проблема, према ТрансАмерици, може бити недостатак финансијског разумевања и образовања. Двије трећине радника вјерује да не знају толико о пензији колико би требали. У ствари, 30% радника каже да не зна ништа о расподјели имовине, а око 20% радника признаје да не зна како се улаже њихов пензиони новац - и то је тачно за све раднике, од двадесетогодишњака до шездесетометри. Што се тога тиче, само 29% Американаца старијих од 60 година каже да "много" зна о социјалном осигурању, иако скоро 90% очекује да ће то бити значајан извор прихода када престану радити.

Управа социјалног осигурања наводи да су њене пензије замишљене да замене само око 40% просечне зараде радника.

Доња граница

Тужно, али истина: већина Американаца нема готово довољно уштеда да их одржи кроз пензију.

Како избегавате ту судбину? Прво постаните студент процеса пензијске штедње. Научите како функционишу социјална сигурност и Медицаре и шта можете очекивати од њих у погледу уштеде и користи. Затим схватите колико мислите да ће вам требати да удобно живите након што прође ваше девет до пет дана. На основу тога дођите до циља штедње и развијте план како да дођете до износа који вам треба до тренутка када вам затреба.

Почните што раније. Пензионисање се можда чини далеко, али када се ради о штедњи за то, дани се смањују на драгоцених неколико година - јер свако одлагање депозита дугорочно кошта више.