Жене и трансфер великог богатства

Долази велики трансфер богатства, а жене могу постати највеће кориснице. Отприлике 30 билиона долара богатства ће се променити у наредне три до четири деценије, а жене су спремне да наследе велики део својих супружника и старих родитеља. Упркос постојаном размаку у плаћама полова (жене и даље зарађују само око 80% онога што раде њихови мушки колеге), многе жене намерно акумулирају сопствено богатство пењући се на љествици каријере.

Нажалост, према извештају компаније РБЦ Веалтх Манагемент за 2017. о трансферу богатства, само 22% жена има успостављен свеобухватан план преноса богатства. Услуге саветника су неопходне за усмеравање успешних трансфера богатства у овом критичном тренутку када су финансијски улози тако високи. ( Прочитајте још: Припрема клијената за успешан трансфер богатства )

„Од пресудног је значаја да жене потраже професионалне смернице у вези са управљањем богатством“, каже Малиа Хаскинс, потпредседница стратегије за богатство у РБЦ Веалтх Манагемент. „Жене постижу финансијске улоге и одговорности које их прелазе изузев једноставне контроле буџета домаћинства.“

Шта жене желе када траже финансијски савет? Одређивање одговора на ово питање пресудно је за финансијске саветнике, јер се пејзаж управљања богатством помера да задовољи растуће потребе жена. ( Прочитајте још: Како саветници могу да се изборе са великим трансфером богатства )

Жене траже усклађивање с вриједностима и циљевима

Тренутно је већина професионалаца у области финансијског планирања мушкараца, а жене чине само 16% финансијских саветника и мање од четвртине сертификованих финансијских планера. То утиче на динамику између саветника и клијента, посебно када се њихове вредности разликују. Извештај ЕИ открива да постоји неколико кључних области у којима се мушкарци и жене разилазе када је реч о њиховим циљевима финансијског планирања. Тридесет пет посто жена жели дубоко разумијевање својих инвестицијских циљева како би било централно у искуству управљања богатством.

Мира Наттер, сертификовани финансијски планер и саветник за богатство компаније Титус Веалтх Манагемент у Ларкспуру у Калифорнији, каже да се саветници, који су обично мушкарци, могу позиционирати да привуку и задрже женске клијенте препознајући њихове потребе и жеље за разумевањем. „Када им се приступи на начин који финансијама олакшава употребу и разумевање, веће је вероватноће да ће се жене осетити угодно у процесу улагања.“

То укључује разумевање јединствених изазова са којима се жене могу суочити приликом управљања нагомилавањем богатства. На пример, они ће можда морати да одвоје време од радне снаге да би се бринули о деци или старијим родитељима, и структуирали свој портфељ у циљу дужег животног века.

Жене такође различито приступају ризику, каже Гретцхен Цлибурн, директорица БКД Веалтх Адвисорс-а у Спрингфиелд-у, Миссоури: „Жене имају мању вероватноћу да преузму толико ризика као мушкарци и са мање ризика, можда ће им требати да уштеде више да би постигле своје циљеве.“ Овај избор захтева да буду концентрисанији и марљивији, а саветници могу да охрабре ову стратегију стварањем простора за отворени дијалог.

"Саветници треба да разбију баријере које спречавају жене да постављају питања, " каже Леслие Тхомпсон, директорица компаније Спецтрум Манагемент Гроуп у држави Индианаполис, Индиана. „Ако саветник установи да се њихове клијентице оклевају да се састану са њима или нерадо говоре, треба да копају дубље како би пронашле заједничку основу да би започеле дискусију о томе како да виде и управљају својим богатством.“

Материја емоционалних веза

Жене могу бити прагматичне када су у питању њихове финансије, али постоји елемент емоције који такође утиче на њихово доношење одлука.

Према Хаскинсу, оквир за доношење одлука жена заснива се на породици и односима: „Да би се осигурало да се вредности односа њихових клијената укључе у финансијске одлуке, саветник треба да истражи оба аспекта - да стекне дубоко разумевање од стране клијента о шта је важно из перспективе емоција и односа и комбинујте то са одређеном финансијском сликом у којој клијент ради. "

Хаскинс каже да паметни саветници морају бити у стању да управљају и финансијским и емоционалним циљевима како би били ефикасни у вођењу жена кроз процес преноса и управљања богатством. Упознавање клијената на емотивном нивоу може продубити професионални однос и омогућити женама да се боље повежу са финансијским стратегијама које се предлажу. ( Прочитајте још: Јединствени начини на које жене приступају финансијама )

Препознавање емоционалног елемента такође може помоћи у премошћивању потенцијалних недостатака у комуникацији. Могуће је да језик финансијског планирања можда није познат неким женама, али саветници не би требало да претпостављају да га они не разумеју.

Наттер каже да саветници треба да избегавају покровитељство жена-клијената и да се фокусирају на објашњавање њихове финансијске ситуације и могућности на начин који одговара њима. Према извештају ЕИ, жене имају већу вероватноћу да имају веће поверење у саветника него мушкарци када саветник јасно објасни њихове одлуке о инвестирању и да приоритет њиховим циљевима.

„Саветници који постављају разјашњена питања и разумеју циљеве и забринутости жене биће боље позиционирани да пруже смислене савете на не-претећи начин тако да буде добро прихваћена“, каже Цлибурн.

Постављање питања је половина једначине; саветници такође морају да ослушкују шта жене морају да кажу. „Савјетодавни односи не би требали бити једносмјерни пут комуникације“, каже Тхомпсон.

Доња граница

Велики трансфер богатства довољно је у будућности да саветници још увек имају прилику да се припреме за предстојеће повећање потражње за њиховим саветима. Да би успели у променљивом окружењу управљања богатством, саветници морају бити спремни да створе холистичко искуство за своје клијенте, каже Хаскинс.

То укључује дизајнирање прилагођеног, свеобухватног финансијског плана, препоручивање одговарајућих финансијских решења и способност да се план прилагоди променљивим животним стиловима и потребама жена током времена. Хаскинс каже да саветник који то може да уради, "... ће гајити односе који ће трпети флуктуације на тржишту и друге економске силе током дугог потеза."