401 (к) с са најнижим односима трошкова

План 401 (к) једно је од највреднијих инвестицијских средстава за планирање пензија. Обично га спонзорише послодавац, а појединци га сусрећу кроз своје програме бенефиција за запослене. Ова инвестицијска возила су најпознатија по својим карактеристикама подударања. Послодавци су поставили инвестициона возила од 401 (к) као помоћ запосленима у планирању пензије, као и да нуде плаће које подмире послодавац поред плата.

Традиционална 401 (к) инвестициона возила

Послодавци углавном нуде традиционална инвестициона средства од 401 (к) која укључују доприносе пре опорезивања. Такође могу понудити доприносе након опорезивања кроз план Ротх 401 (к). Без обзира на пензионе инвестиционе механизме које нуде послодавци, главна предност плана од 401 (к) је његова карактеристика. Послодавци који нуде планове 401 (к) обично нуде подударање као погодност запосленика. То значи да послодавци одговарају доприносима 401 (к) спонзорског инвестиционог возила до одређеног процента, обично око 3%.

401 (к) Возила

Велике компаније као спонзори планирања обично имају луксуз да раде са готово било којим 401 (к) провајдером у инвестиционој индустрији. Скоро све инвестиционе компаније имају на располагању опције 401 (к) плана. План 401 (к) такође обично захтева администратора, који може бити давалац плана ако инвестицијска компанија нуди административне услуге заједно са плановима 401 (к). Компанија може такође ангажовати посебног администратора који ће управљати администрацијом појединачних планова 401 (к) за запослене.

Власници малих предузећа обично имају мање могућности и већи фокус на трошкове када траже оптималне планове за 401 (к). Три водећа плана за власнике малих предузећа 401 (к) укључују Меррилл Едге 401 (к), Вангуард 401 (к) и Фиделити 401 (к).

Меррилл Едге 401 (к)

Меррилл Едге 401 (к) пружа Меррилл Линцх, а нуди један од најједноставнијих и најповољнијих планова 401 (к) који треба поставити за послодавца. Постављање плана траје само отприлике 30 минута.

Накнаде су минималне за план, а доприноси су умањени за порез за мала предузећа. План Меррилл Едге такође нуди бројне портфеље модела за запослене. Међутим, његове опције портфеља модела нису тако робусне као опције из планова са свеобухватним услугама управљања портфељем, као што су Вангуард и Фиделити.

Накнаде и трошкови за план Меррилл Едге 401 (к) су минимални. План нуди низак опсежни омјер трошкова од 0, 52%. Овај омјер трошкова укључује накнаду за фидуцијарност улагања, накнаду за сервисирање учесника и накнаду за сервисирање рачуна.

Вангуард 401 (к)

Вангуард 401 (к) нуди све основне карактеристике инвестиционог возила 401 (к) са опционим административним услугама преко Вангуарда за сервис плана. Једна од највећих предности Вангуарда 401 (к) је приступ који он омогућава својим учесницима до Вангуардова пакета средстава.

Опћенито, накнаде и трошкови варирају за сваки план; међутим, већина планова обично има свеобухватан омјер трошкова од 0, 52%. Уз то, Вангуардови инвестициони фондови нуде неке од најнижих омјера трошкова у индустрији.

Једна од предности за Вангуард 401 (к) је његова структура цена по учеснику. Годишња накнада за евиденцију плана израчунава се по учеснику, а компаније са мањим бројем учесника могу плаћати већу накнаду за чување евиденције.

Фиделити 401 (к)

Фиделити 401 (к) такође је повољан план за мала предузећа. Садржи основне карактеристике плана 401 (к) као и административну услугу путем Фиделити.

Накнаде и трошкови се увелико разликују; међутим, послодавци могу очекивати просечни омјер трошкова од 0, 52%. Слично као и Вангуард, Фиделити нуди портфеље модела који укључују сопствена средства, што је често привлачно послодавцима и инвеститорима.

Једна од важности плана Фиделити 401 (к) је да он првенствено пружа услуге послодавцима са 20 или више запослених. За мала предузећа са мање од 20 запослених, овај план може бити скуп.

401 (к) Коефицијенти трошкова

Управљање трошковима плана од 401 (к) за учеснике може бити тешко јер имате само одређене могућности за улагања која су одређена планом вашег послодавца. Стога инвеститори морају помно управљати опортунитетним трошковима својих 401 (к) улагања, имајући у виду да подударање послодаваца може покрити велики део накнада повезаних са инвестицијским механизмом у целини.

Укупни однос трошкова

Коефицијент укупног трошка за 401 (к) једнак је износу који плаћате у накнадама подијељеним са укупном инвестицијом. За инвеститоре од 401 (к) неке од кључних накнада на које треба да се усредсреде у вашем инвестиционом механизму од 401 (к) укључују накнаде за управљање, фидуцијарну накнаду за улагања, накнаду за администрацију плана и накнаду за сервисирање појединачног рачуна. Те накнаде су стандардне за управљање планом од 401 (к). Инвеститори могу да очекују приближни свеобухватни однос трошкова од 401 (к) од 0, 3% до 2%.

Као инвеститор, можете управљати неким од трошкова у 401 (к) инвестицијама које одаберете. Можда ћете моћи да снизите укупни омјер трошкова одабиром појединачних инвестиција са нижим омјерима трошкова по инвестицији. Међутим, ако утврдите да однос расхода прелази 2% и прилагодили сте улагања на средства са најнижим износима, онда ће ваши опортунитетни трошкови бити превисоки. У овом случају можда ћете пожељети да размислите о отварању личног пензионог рачуна са нижим накнадама.