Договорена клаузула о износу
Договорена клаузула о износу представља одредбу осигурања имовине путем које осигураватељ пристаје да се одрекне захтјева суосигурања. Осигураватељи ће захтевати изјаву вредности имовине, коју потписује уговарач полиса, као услов за активирање или укључивање договорене одредбе вредности у полису. Аранжман је доступан за комерцијалне и друге некретнине.
Остала имена укључују договорени додатак вредности и одрицање клаузуле о суосигурању.
ПОКРИВАЊЕ ДОСТО Договорена клаузула о износу
Договорена клаузула о износу захтева потписану изјаву вредности или стварну новчану вредност која детаљно описује вредност осигуране имовине. Стварна новчана вриједност је износ једнак замјенском трошку умањеном за амортизацију у тренутку губитка. То је опипљива вредност за коју би имовина могла да се прода, а која је увек мања од оне која би коштала замену. Прорачун стварне новчане вриједности врши се одузимањем трошкова амортизације од замјенских трошкова, при чему се амортизација утврђује утврђивањем очекиваног животног вијека и одређивањем преосталог процента животног вијека.
Вриједност наведена у изјави постаће основа на којој се одређује покривеност политике. Осигураник осигурања претходно се слаже са тим износом и не може касније да оспори износ покрића. Једном када изјава буде одобрена, осигураватељ ће суспендовати услов клаузуле о суосигурању у полиси на једногодишњи рок полисе.
Осигурање са уговореним клаузулама о износу
Многе врсте осигурања имају клаузулу суосигурања, укључујући здравствено осигурање, имовину и осигурање од поплава, али његова употреба није иста за све врсте полиса.
Код имовинског осигурања суосигурање се примењује на ниво покрића који ће осигуравајуће друштво осигурати. Обично је то 80%, али неким осигуравачима може бити потребно 90- или 100-постотно покриће у зависности од вредности зграде, њене локације и шансе да ће настати губитак током периода полисе. Такође ће људи имати тенденцију да осигуравају своје некретнине или ће их покрити само до износа за који се осећају најугодније кад плаћају премију. Из тог разлога, осигуравајуће компаније ће захтевати да полиса покрива наведени проценат вредности структуре.
Генерално, осигуравајуће компаније имају тенденцију да се одрекну суосигурања само у случају разумно малих штета. У неким случајевима, политике могу укључивати одрицање чак и у случају потпуног губитка. Међутим, политике које одгађају клаузулу суосигурања доћи ће до веће премије.
Будући да полиса за суосигурање захтева плаћање одбитка пре него што осигуратељ снесе било који трошак, власници полиса сносе више трошкова унапред. Користећи договорену клаузулу о износу, у случају да се догоди губитак, осигуравач ће проценити имовину на основу договорене вредности. Ове клаузуле су највредније у случају потпуног губитка имовине. Такође, пре датума истека полисе, власник осигурања мора да достави ажурирану изјаву о вредности ако жели да обнови уговорену клаузулу о износу.
Важно је напоменути да недостатак било ког осигурања за ову врсту полиса значи ако покриће није довољно за покриће губитка, ималац осигурања мора да удовољи разликама. Ова ситуација се може догодити ако осигураник потцени вредност имовине у изјави о вредности.
Пример клаузуле о договореном износу
На пример, претпоставимо да поседујете зграду коју сте осигурали на основу резервног трошка са ограничењем од милион долара, а ваша полиса укључује одбитни износ од 1.000 долара. Међутим, ваша изјава о вредности показује да је стварна цена замене ваше зграде 2 милиона долара.
Ако вјетрењача проузрокује штету од 100.000 УСД на фасади, ваш осигуратељ ће упоредити уговорену вриједност ваше зграде, два милиона долара и ограничење полисе. Међутим, с обзиром да сте зграду осигурали недовољно, ваш осигуратељ неће покрити ваш потпуни губитак. Уместо тога, ваш осигуратељ ће покрити 75% ваших губитака, мање од 1.000 УСД или 74.000 УСД.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.