Дефиниција комерцијалног зајма

Шта је комерцијални зајам

Комерцијални зајам је уговор о финансирању између предузећа и финансијске институције, попут банке. Обично се користи за финансирање великих капиталних трошкова и / или за покривање оперативних трошкова које компанија иначе не може да приушти.

Скупи први трошкови и регулаторне препреке често спречавају мала предузећа да имају директан приступ тржишту обвезница и власничког капитала за финансирање. То значи да се, за разлику од појединачних потрошача, мања предузећа морају ослањати на друге производе зајма, као што су кредитна линија, необезбеђени или орочени кредити.

Како функционише комерцијални зајам

Комерцијални зајмови се одобравају различитим пословним субјектима, обично као помоћ у краткорочним финансијским потребама за оперативне трошкове или за куповину опреме ради олакшавања оперативног процеса. У неким случајевима, зајам се може продужити како би се помогло предузећу да задовољи основне потребе пословања, као што су финансирање платних листа или куповина потрепштина коришћених у процесу производње и производње.

Ови кредити често захтевају да се обезбеде пословно обезбеђење, обично у облику имовине, постројења или опреме коју банка може запленити код дужника у случају неподмирења или банкрота. Понекад се новчани токови настали од будућих потраживања користе као обезбеђење зајма. Хипотеке издате на комерцијалне некретнине представљају један облик комерцијалног зајма.

Комерцијални зајмови се најчешће користе за краткорочне потребе финансирања.

Осигуравање комерцијалног зајма

Као што важи за скоро сваку врсту зајма, колико је кредитно способан подносилац захтева игра главну улогу када финансијска институција размотри давање комерцијалног зајма. У већини случајева, посао који се пријављује за кредит мораће да предочи документацију - углавном у облику биланса и других сличних докумената - што доказује да компанија има повољан и доследан ток новца. Ово уверава зајмодавца да зајам може и да ће бити враћен у складу са његовим условима.

Ако је компанији одобрен комерцијални зајам, може очекивати да ће платити каматну стопу која је у складу с главном каматном стопом у тренутку издавања зајма. Банке обично од компаније захтевају месечне финансијске извештаје током трајања зајма и често од њега захтевају да закључи осигурање већих ставки купљених средствима из зајма.

Посебна разматрања за комерцијалне зајмове

Иако се за комерцијални зајам најчешће сматра краткорочним извором средстава за посао, постоје неке банке или друге финансијске институције које нуде обновљиве кредите који могу бити продужени на неодређено вријеме. То омогућава предузећу да прибави средства која су му потребна за одржавање текућих операција и за враћање првог зајма у одређеном року.

Након тога, зајам се може пребацити у додатни или „обновљени“ рок зајма. Предузеће ће често тражити обновљиви комерцијални зајам када мора добити ресурсе који су му потребни за обраду великих сезонских поруџбина одређених купаца, а истовремено је у могућности да испоручи робу додатним клијентима.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција зајма обавеза Дефиниција зајма је уговор комерцијалне банке или друге финансијске институције да зајму позајмљује одређену суму новца у облику паушала или као кредитне линије. више Зајам обртног капитала - дефиниција Зајам обртног капитала је узео за финансирање свакодневног пословања компаније. Организације у индустријама које имају високу сезоналност или цикличне циклусе продаје често се ослањају на ову врсту кредита како би им помогле да се суочавају током периода смањене пословне активности. више Како други заложни дуг утиче на зајмопримце и зајмодавце Други заложни дуг односи се на дуг који је у случају неплаћања приоритетно нижи од дуга вишег ранга. Дуг другог залога се такође назива млађи дуг. Ови дугови добијају отплату након другог, високог дуга који представља ризик да инвеститори можда неће примити уплату. више Дефиниција краткорочног дуга Краткорочни дуг, који се такође назива текуће обавезе, је финансијска обавеза фирме за коју се очекује да ће бити отплаћена у року од годину дана. више Финансирање имовине Финансирање имовине користи имовину биланса компаније, укључујући краткорочне инвестиције, залихе и потраживања, за позајмљивање новца или добијање зајма више Кредитни омотач Кредитни омотач је облик уговора о кредиту, подржан физичким средствима, при чему пружалац рукава нуди обртна средства и колатерале. Кредитни рукав повећава укупни кредитни квалитет приматеља рукава. више партнерских веза