Генерација Кс - Ген Кс
Генерација Кс, која се понекад скраћује на Ген Кс, име је дато генерацији Американаца рођених између средине 1960-их и почетка 1980-их. Тачне године које чине Ген Кс варирају у зависности од вас кога као истраживачи, попут демографа Виллиама Страуса и Неила Ховеа, поставите тачно рођеним годинама од 1961. до 1981. године, док Галлуп рађа године рођења између 1965. и 1979. Али сви се слажу да је Ген Кс прати генерацију Баби Боома и претходи генерацији И или миленијској генерацији.
Снимак из Ген Кс
Назив "Генерација Кс" долази од романа Доугласа Цоупланда, "Генерација Кс: Приче за убрзану културу", објављеног 1991. Иако је кориснији за маркетинг од социологије, генерацијске теорије - претпоставке да су људи рођени у истом времену оквир се може сматрати групом са сличним погледима, вредностима, укусима и навикама - а идеја о генерацијском јазу добила је широку прихваћеност у САД-у.
Америчке генерације обухваћене теоријом су:
- Највећа генерација (рођена око 1901. до 1924.)
- Тиха генерација (око 1925. до 1945.)
- Баби Боомерс (око 1946. до 1964.)
- Генерација Кс (око 1965. до 1985.)
- Миленијска генерација (око 1985. до 2000. године).
Они рођени после 2000, сматрају се генерацијом З или пост-миленијом.
По величини, Ген Кс броји око 50 милиона, док и Баби Боомерс и Милленниалс имају око 75 милиона чланова. Значајни чланови Генерације Кс су покојни Курт Цобаин и Давид Фостер Валлаце и велепосланик Паул Риан (Р-Висц).
Између генерација
Попут Силент Генератион, генерација Кс је дефинисана као генерација "између". Што се тиче економског потенцијала, зарада и уштеда генерације Кс компромитовали су прво пад дотцома, а други финансијска криза 2008. и велика рецесија. Што се тиче друштвене и политичке моћи, генерација Кс је упечатљива између Баби Боомерс-а, који су зрели током ере у Вијетнаму и Реагану и Миленијума Обамине ере.
У ствари, Ген Кс се преклапа са другом групом која се зове Сандвицх Генератион, а то су средовечни појединци који су због трендова дужих животних векова и деце у каснијем животу под притиском да истовремено подржавају и старије родитеље и растућу децу.
Ген Кс вс Баби Боомерс
Недавно истраживање компаније Салесфорце, глобалне компаније за рачунарско пословање у облаку, упоредило је Ген Кс са Баби Боомерсима. Међу њеним налазима:
- Клијенти Ген Кс су заузетији од Баби Боомерс-а и имају мање времена за провод са својим финансијским саветницима.
- Клијенти Ген Кс имају тенденцију да се више усмјеравају од Боомер клијената.
- Они су технички паметни, навикли су да раде ствари на мрежи и желе више алата заснованих на технологији да би пратили своје финансијске послове.
- 73% клијената Ген Кс ослањају се на стручне прегледе при избору саветника, у поређењу са 57% Баби Боомерс-а.
- Онлине критике односе се на 64% улагача из Ген Кс насупрот 53% Баби Боомерс-а.
- Употреба савремених алата финансијског планирања заснованих на технологији је кључни фактор за 83% Ген Ксерс-а насупрот 71% Баби Боомерс-а.
- 72% Баби Боомерс сматра да им финансијски саветници најбоље стоје у срцу, док се само половина Ген Ксерс-а осећа тако.
Финансијска ситуација генера Кс
Припадници Ген-а Кс приближавају се средини своје радне каријере и потенцијалним врхунским годинама. Око 68% генералних директора Фортуне 500 корпорација су из Ген Кс, као и многи њихови поручници. Многи други Ген Ксерс су основани, професионалци и предузетници.
У наредних 30 година доћи ће до великог преноса богатства - укупно, око 30 билиона долара - са Баби Боомерс-а на њихову децу из Ген Кс-а. Такође, у наредних 15 година, према извештају Делоитта, очекује се да се богатство Ген Кс удвостручи, са 11 билиона долара у 2015. години на 37 билиона долара до 2030. године.
Требаће им. Студија ЈП Морган Ассет Манагемент открила је да је Ген Кс на путу да постане прва генерација која ће се погоршати у погледу припреме за пензију од својих родитеља.
Различити анкетирани споразуми
Према подацима Федералних резерви, просечно богатство глава породица старих од 40 до 61 године - чланова Кс-а, који су тренутно у половици 30-их до раних 50-их - било је око 50 000 долара мање у односу на 1989. годину.
Истраживање компаније Ниелсен из 2015. показало је да:
- Само 23% генерала Ксерса штеди новац сваког мјесеца и осјећа се поуздано у своју финансијску будућност
- Више од половине - 58% - сматра да су дугови
- Само 24% очекује да је социјално осигурање главни извор прихода за пензије
Извештај Центра за пензионерске студије Трансамерице за 2015. годину показао је сличне резултате са 47% испитаника из генитета Кс који су навели да се „снажно слажу“ или „донекле слажу“ да стварају довољно велико гнездно јаје, у поређењу са 51% миленијала.
Штедња у пензији као приоритет
Анкета Националног повјеренства за Јефферсон Харрис Анкет открила је да циљеви генера Ксерс-а одражавају њихову напредујућих година, а 47% тврди да је штедња довољна за пензију од највећег значаја. Следеће на листи њихових приоритета нашле су се с порезним теретом (30%) и финансирањем образовања своје деце (22%).
Супротно томе, миленијалисти анкетирани у истој анкети изјавили су да њихова финансијска брига бр. 1 плаћа велике трошкове, при чему је само 26% рекло да је уштеда довољно за пензију главни приоритет.
Предност улагања у Ген Кс
Инвеститори гена Кс користе ЕТФ-ове много чешће него старији кохорти. То и не чуди с обзиром на то да је ова опција улагања популаризована током година када су чланови Ген Кс први пут постали инвеститори. Поред тога, вјероватно је да инвеститори из Ген Кс имају уравнотежене фондове, посебно циљне фондове на датум, што одражава жељу да се избјегне ризик.
Тренутно 42% ове групе користи финансијског саветника, у складу са извештајем Делоитте за 2015. годину, Будућност богатства у Сједињеним Државама. Према истраживању анкете Харриса коју је 2016. године наручио Јефферсон Натионал, њихов главни приоритет у тражењу помоћи у финансијском планирању је проналажење искусних саветника и персонализовани савет са холистичким финансијским погледом. Њихов приоритет број 3 био је запошљавање професионалаца који се баве плаћањем, уместо професионалног.
Распад инвестиција Ген Кс
Недавни извештај истраживања компаније Голдман Сацхс, позивајући се на податке Института за инвестиционе компаније, каже да домаћинства Ген Кс у просеку улажу 194.000 долара у узајамне фондове. Али тај просек маскира велике варијације:
- 17% има мање од 50.000 долара
- 46% има мање од 100.000 долара
- 29% има преко 250.000 долара
За поређење, Баби Боом домаћинства имају у просеку нешто више од 300 000 УСД узајамних фондова. Средњи улози су око 150.000 УСД. У међувремену:
- 18% има мање од 50.000 долара
- 48% има преко 250.000 долара
(Извештај претпоставља да удјели узајамних фондова нуде добру апроксимацију укупног богатства, што такође може укључивати ствари попут стања на банковним рачунима и основног капитала).
Наравно, припадници Ген-а Кс у просеку штеде и улажу неколико година у поређењу са Баби Боомерс-ом, што објашњава велики део разлика. Међутим, Голдман наводи друге факторе.
Ефекти тржишног времена на ген Кс
У просеку, домаћинства Ген Кс су почела да раде, штедећи и инвестирајући током периода нижег поврата улагања од Баби Боомерс-а. Упоређујући типични Баби Боомер који је 1991. године почео да улаже у узајамне фондове са чланом Ген Кс који је започео 1998. године, Голдман процењује да би просечни годишњи принос на уравнотеженом портфељу од 60% акција и 40% обвезница био 8, 6% за бившег и 6, 2 % за друго. Кумулативни поврат за Баби Боомер био би отприлике три пута већи, упркос разлици од само седам додатних година смештаја.
Многа домаћинства из Ген Кс-а су почела да штеде у периодима високих тржишних процена, као што су технолошки балон и дотцом балон крајем деведесетих и пред глобалну финансијску кризу 2008. Утицаји насталих тржишта медведа још увек јако вагати њихове портфеље. Уз то, окружење са посебно ниским каматама данас је такође имало негативан утицај на њихову способност да повећају финансијску имовину. У међувремену, чини се да су их ранија искуства инвеститора из Ген Кс са великим падима на тржишту учинила отпорнијима на ризик.
Раширена отпуштања и нејасни изгледи за посао током Велике рецесије узроковали су да око 15% генерала Ксерса зарони у своју пензиону штедњу како би покрило трошкове свакодневног живота; Према извештају Института за осигурано пензионисање, 23% их је престало са доприносима за пензионе рачуне. Супротно томе, 20% Баби Боомерса раније је повукло своје пензионе рачуне, а 32% је престало са доприносима.
Остали изазови са којима се суочава Ген Кс
Релативно нижи ниво богатства Ген Ксерса отежават ће им одржавање принципа потрошње родитеља, тврди Голдманов извјештај, с обзиром на све веће трошкове образовања, здравствене заштите и имовине. Додавање уштеда постаје све изазовнији за Ген Кс јер њихови реални (прилагођени инфлацији) расположиви приходи расту просечном годишњом стопом од око 1, 8%, насупрот око 3, 0% за Баби Боомерс, када су потоњи били у сличној старости.
А ту је и синдром сендвича: Чињеница да ова генерација подржава и образује децу, истовремено пружајући бригу о старим родитељима.
Поновно проналажење пензије за ген Кс
Вијести нису све туробне. Студија Америприсе из 2015. за више од 1.500 Американаца у доби од 35 до 50 година са најмање 100 000 америчких долара уложиве имовине. „Одрастајући у другој ери од својих родитеља и видевши како се пејзаж променио, Ген Ксерс не рачунају на пензије или социјално осигурање да би финансирали своје пензије“, рекла је Марци Кецклер, потпредседница стратегије за финансијско саветовање у Америприсе.
Скоро три четвртине испитаника планира да ради након што се повуку из службене каријере. Ево њихових главних поставки:
- Само хонорарни рад (53%)
- Радити као консултант (27%)
- Рад у сопственом послу (20%)
- Рад у кућном бизнису (16%)
- Рад у сезони (9%)
Иако финансијски добици нису главни мотив - испитаници су истицали менталну и социјалну интеракцију као покретачке снаге њихове одлуке да остану на радном месту - генерал Ксерс ће и даље донекле зарађивати. Ове намере могле би да објасне зашто ИРИ извештај показује да само 33% ове генерације "није имало потпуно поверење да ће имати довољно новца да покрију своје потребе за пензионисањем" - за разлику од 63% Баби Боомерса.
Уместо да живе у пензионисаној заједници или да се преселе негде на топло, они се такође радују пензији која је физички активнија и интелектуалнија. Путовања и опуштање налазе се на врху листе обавеза до одласка у пензију. Половина каже да ће вежбање бити велики приоритет, а готово трећина себе види да ће током пензионистих година бавити се волонтерским радом.
„Нова стварност је да Ген Ксерс планира поново успоставити пензију. Они немају прекидач за искључивање у смислу напуштања радне снаге и уместо тога предвиђају постепено развијање у ову нову животну фазу, што ову генерацију заиста раздваја “, рекао је Кецклер.
Финансијско планирање за ген Кс
Потенцијал за финансијску присилу може бити значајан, али могу се предузети кораци за смањење стреса, уравнотежење буџета и ублажавање ефеката непланираних животних догађаја. Ево неколико препорука за Ген Кс како би средили свој финансијски живот и суочили се са свим слојевима тог генерацијског сендвича: деца, родитељи и они сами.
Направите план имања
Ово је од виталног значаја ако имате зависну децу и још увек немате вољу или друга потребна документа. Не желите да о судбини зависних чланова породице или о вашим стварима одлучује судија у казненом суду. Дакле, сада је време да закажете састанак са адвокатом за планирање имања како бисте стекли вољу, живу вољу, медицинске и трајне пуномоћје - и можда живо поверење - створене да осигурају глатку и брзу трансфер свих ваших издржаваних., иметак и одговорности према својим наследницима.
А будући да нагодба имања може бити емоционално деликатан процес, ово сада може омогућити вама и вашој породици да размислите како то треба учинити из мирне, логичне перспективе.
Набавите свеобухватан финансијски план
Када сте били у 20-има, управљање финансијама било је прилично једноставно питање уласка у добре финансијске навике, попут штедње и буџетирања. Сада сте на месту где су ваше финансије вероватно мало сложеније, а једна финансијска варијабла, као што је износ који доприносите плану 401 (к) компаније, може утицати на неколико других области на начине које је тешко израчунати или предвидјети с било којом тачношћу
Овај варијабилни утицај вероватно значи да је време да се упишете професионални финансијски планер или финансијски саветник који ваш новчани ток, биланс стања, толеранцију на ризик, инвестиционе циљеве, временски хоризонт и пореску границу може повезати у софистицирани програм финансијског планирања. Ово вам може дати барем неку идеју о томе где се у ствари финансирате и шта треба да учините да бисте стигли напријед до пензије. Само будите спремни да видите неке непријатне бројеве на крају, бројеве који могу указивати на то да нећете бити у могућности да се повучете чим се надате.
Управљајте својим дугом
Ако размишљате о куповини куће, онда ћете вероватно бити паметно прво погледати хипотеку с фиксном стопом од 15 година. Камате можда више никада неће бити тако ниске, бар током живота Ген Ксер-а, а 15-годишњи зајам наплаћује само трећину веће камате од хипотеке на 30 година. Ако је ваш дуг постао неизводљив, пронађите једну од легитимних фирми за управљање дугом која ће вам помоћи да га преузмете под контролу.
Упознајте планирање факултета
Иако ће већина стручњака упозорити родитеље на преусмеравање пензијске штедње у фондове дечијег факултета, ово је време за отварање Цоверделл образовног штедног рачуна или 529 плана фонда ако га нема. Ваша деца могу допринети тим средствима, а ви и новац који наследите од покојних родитеља или друге родбине такође могу бити извори финансирања од стране факултета. Отварање појединачног рачуна за пензије за њих може бити још један добар избор, све док сте сигурни да неће повући доприносе у друге сврхе.
Набавите слику од родитеља
Разговори о новцу између родитеља и њихове деце могу бити непријатни, одобрени. Али ако нисте разговарали са родитељима о стању њиховог здравља и финансијама, вероватно је време да се лопта заврти у овој области. Ако здравље ваших родитеља пропадне и они немају план имања, можда би било паметно да сами платите готовину и платите ако то пристану.
Посавјетујте се с одвјетником за старије особе за савјет ако вам је потребна помоћ у рјешавању проблема са управљањем и изаберите одређеног брата који ће бити особа која ће се бавити тим питањима. Честа грешка коју деца старих родитеља чине је прецена покривености Медицаре-ом, Медигап-ом и Медицаид-ом. Разумевање шта треба платити за џеп може одредити да ли куповина дугорочног осигурања (ако је то изводљиво) и допунске политике осигурања могу бити корисни.
Дајте допринос деци која се враћају
Притисак бриге о остарелим родитељима може се умножити на штету подршке одраслој деци. Захтевање потомства који се враћају кући након завршетка факултета како би помогли у трошковима домаћинства, укључујући плаћање станарине, куповину намирница или помоћ у нези стараца, може ублажити неки притисак повезан с подршком више генерација. Такође, деци може пружити неке животне лекције из финансијске и фискалне одговорности.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.