Како заштитити пензију од тужби

Планови на радном месту са дефинисаним доприносом и ИРА-и су од виталног значаја за раст одложеног пореза док не укажете своју штедњу касније. Надамо се да ће се ово исплатити када се ваш напоран рад исплати, док негде лежите на плажи, искориштавајући предности својих планова уштеде од пореза и стратешки савет менаџера за богатство. Тужити се само је један од оних животних догађаја који нико не планира. Међутим, попут развода или губитка вољене особе, догађају се несрећни догађаји, често уз велике финансијске импликације. Најбољи начин за рјешавање изгледа негативне ситуације је да се унапријед заштитите од потенцијалних замки.

Ништа не чини гору ситуацију од заслепљеног затвора, где се ваша имовина може узети од вас, заједно са емоционалним теретом околности. За оне који касне у каријери, тужба би потенцијално могла да укине своју пензиону штедњу. Истраживање истраживачке компаније ИЦИ показало је да је 63% свих америчких домаћинстава имало пензионе планове кроз посао или ИРА-е, а једна трећина америчких домаћинстава је имала традиционалне ИРА-е и Ротх ИРА-е у 2014. Већи део рачуна на ИРА рачунима резултат је спонзора послодаваца превртање пензионог плана.

Рачуни за пензије имају бројне додатне погодности, осим познатих пореских повластица. Ово је одлична вест за већину Американаца, јер се испоставило да је један од најефикаснијих начина заштите имовине заштита имовине на пензионим рачунима. Појединачни пензиони рачуни, 401 (к) с, ИР и други типови пореско ефикасних планова могу вам помоћи да спречите губитак имовине у случају тужбе. На савезном нивоу, правила су јасна за 401 (к) и пензионе рачуне које спонзорирају послодавци. Државни закони су компликованији када је у питању да ли су ИРА-ови фер игра у случају тужбе или не.

Штит за план пензионисања

Прво и најважније, водите рачуна да ИРС-у не дугујете издржавање деце или порезе јер ће вам то отворити рачуне за тужбе. Тужбе у вези с домаћим односима укинуће заштиту ИРА-а било где у земљи.

Ако дугујете порез ИРС-у, ваша имовина за пензионисање може бити фер игра баш као и било која друга имовина која вам може бити одузета за подмиривање неплаћеног дуга. Савезна влада неће променити ниједна правила повезана са минималним правилима повлачења у случају тужбе и наплатиће 10% ране стопе повлачења ако извлачите новац као реакцију на вашу тужбу.

У случају да приватни повериоци поднесу тужбу за неплаћени дуг, пензиони рачуни се обично штите, упркос неким изузецима од правила. Закон о сигурности прихода од пензије (ЕРИСА) односи се на савезну заштиту 401 (к) и друге пензионе рачуне спонзориране од послодаваца. Савезна влада осигурава сигурност ових рачуна како би заштитила пензију чак и у случају тужбе. До 1 милион долара ИРА-а туженика биће заштићено Законом о спречавању злостављања из 2005. године.

Међутим, у јуну 2014. године, Врховни суд САД-а је одлучио да наслеђене ИРА-е више неће бити заштићене ако наследник поднесу захтев за банкрот - осим ако ИРА наследи од супружника.

Професионално специфично

Власници предузећа, предузетници и други самозапослени морају бити свесни проблема који се могу појавити у случају парнице, која може наштетити не само компанији, већ и имовини. Да би се заштитили од ризика од личних повреда, власници предузећа морају да се региструју као друштво са ограниченом одговорношћу (ЛЛЦ) или С корпорација.

Ако ваша област рада има историју честих парница, можда би било најбоље да створите поверење за заштиту имовине. Поља, где то може бити посебно корисно, су некретнине, здравље и сам закон. Према Галфанд Бергер ЛЛП-у, просечан годишњи број тужби за несавесне радње у медицини сваке године је био 85.000. Професионално осигурање за несавесне радње може бити релативно јефтино и требало би га користити да би се спасило професионалце широм САД-а од стреса жељеног консензуса о ИРА-има.

Локалне нијансе

Закони који се односе на заштиту од пензије у случају тужби разликују се од државе до државе. Многе државе неће спречити љуте повериоце да вам одузму рачуне за пензије и ИРА.

На пример, Калифорнија је несигурна држава у којој треба да поседујете пензиони рачун ако вас тужи или подносите захтев за банкрот. У Калифорнији, ИРА-и нису тако добро заштићени као 401 (к) с. То у пракси значи да ће, ако се тужи због телесне повреде у Калифорнији, ваш 401 (к) бити заштићен од тужиоца; међутим, ваша ће ИРА бити заштићена само докле год суд то процени потребним. Пресуда ће се заснивати на одређеном прагу за који суд каже да ће бити довољан да подржи вас и ваше издржаване чланове пензије.

Ово би требало алармирати многе који планирају пензионисање, јер не постоји одређени праг, а будући догађаји су далеко од предвидљивих. Било који износ изнад онога што је одлучено да ће вам помоћи у пензији штедљивости подлеже захтеву повериоца.

Важно је напоменути да Нови Мексико и Њу Хемпшир немају законе који штите ИРА уштеду у случају тужби. С друге стране, најбоље државе за заштиту ИРА-а у парници су Тексас, Вашингтон и Аризона. У Аризони, само подносилац пријаве за ИРА извршен у року од 120 дана од тужбе, подносилац захтева је изложен ризику.

Иако су утврђене разлике између држава, кључно је схватити да закон никада није јасан. Можда не постоји директан одговор на резултат ваше тужбе, у зависности од врсте рачуна (Ротх ИРА, традиционална ИРА, итд.) И локалне надлежности. На пример, можда ћете имати већу заштиту средстава на вашем ИРА рачуну, за разлику од оних извана, чак и ако се састоје од расподјеле са рачуна.

Моран Кнобел, сертификована консултантска и административна фирма за пензиони план нуди свеобухватан списак закона који штите ИРА-е и пружа анализу појединих пензионих рачуна као изузете имовине.

Запамти свој кишобран

За оне са имовином везаном за пензионе планове и ИРА-е, стицање кровне полисе осигурања може помоћи да се заштити од могућности да повериоци зађу на пензионе рачуне. Лично осигурање од кишобрана може се додати на врх вашег већ постојећег осигурања власника куће и осигурања аутомобила и покриће вишак трошкова у случају катастрофе.

Атрактивна карактеристика кровне полисе осигурања током парнице је то што је осигуравајућа компанија дужна да вам пружи правну одбрану поврх покривања које већ добијате. Важно је напоменути да кишобран политике не покривају пословне активности, намерна дела (попут сексуалног узнемиравања) или казнену одштету. У случају тужбе, ако морате да платите захтев, кровно осигурање ће се играти када вам је истекло стандардно осигурање од одговорности.

Кишобран осигурања и професионално осигурање од непоштених послова су два сјајна начина да заштитите своје ИРА-е. У овом случају, још увек можете да добијете користи од ИРА-а, који су привлачнији због нижих провизија и флексибилности улагања у поређењу са осталим плановима које спонзорише послодавац и 401 (к) с.

Доња граница

Важно је успоставити основне заштитне мјере како бисте пензију заштитили од тужби и банкрота. Федерална влада има законе који штите многе пензионе рачуне, укључујући 401 (к) и планове које спонзорише послодавац. Када су у питању ИРА-е, државе имају већу надлежност у одлучивању шта треба да ураде за случај тужбе.

Ако планирате да се повучете или имате много имовине на пензионим и ИРА рачунима, можда ћете желети да пређете у стање са озбиљном заштитом ових рачуна. Да бисте касније избегли да се шутнете, у приколици или затвору негде, обавезно будите проактивни у заштити пензије - било кроз осигурање од несавесне употребе, кровне полисе осигурања или једноставно разумевање закона. Будући да су закони сложени и често садрже рупе у тактикама, можда ће вам бити у интересу да се консултујете са правним стручњаком.