Лични банкари: Опис посла и зарада

Лични банкари раде у филијалама за малопродају и помажу клијентима са различитим потребама, попут отварања чекова и штедних рачуна; добијање хипотекарних и ауто кредита; улагање у депозитне сертификате (ЦД-ове), тржиште новца и остале комерцијалне банкарске производе; пензионирање или факултет. Док инвестициони банкари углавном раде са институционалним инвеститорима, лични банкари раде првенствено са свакодневним људима.

Већина њихових клијената су приватни грађани заједница у којима банкари раде. Лично банкарство обично не плаћа, као ни инвестиционо банкарство и друге каријере на Валл Стреету, али нуде значајно бољу равнотежу радног и приватног живота, а сати су много разумнији. У ствари, појам "сате банкара" скован је да би описао ограничени број сати за које локални банкари сматрају да троше на посао.

Кључне Такеаваис

• Лични банкари раде у филијалама за малопродају и помажу клијентима са различитим потребама.
• Бити добар лични банкар мање говори о образовним акредитивима, а више о угледу у заједници, способности умрежавања и пословним приликама.
• Свакодневне обавезе личних банкара укључују помагање клијентима у банкама да отворе нове рачуне за проверу и штедњу и олакшавање осталих обичних банкарских трансакција.

У типичној инвестиционој банци налази се низ добростојећих матураната Иви Леагуе који седе иза својих Блоомбергових терминала и агресивно разговарају, увлачећи најновије понуде у своје слушалице. Стереотип инвестицијског банкара је агресивна, добро образована и гладна младића. Већина личних банкара сече из друге крпе.

Док пословни степен помаже, а МБА изгледа још боље на основу животописа личног банкара, многи локални огранци банака брину мање о образовним акредитацијама него о репутацији заједнице, умрежавању и погодности. Те банке се поносе услугом у родном граду и више воле да виде родитеље банкара како се састају и поздрављају нове клијенте.

Лично банкарство је идеална каријера за оне који воле градити односе у својој локалној заједници, имају љубав према тржиштима и желе остварити солидне приходе, али се не баве богатством.

Отварање рачуна

Можда најобичнија свакодневна обавеза личног банкара помаже клијентима у банкама да отворе нове чековне и штедне рачуне. Лични банкар ради са новим клијентима, као и са постојећим клијентима који желе да отворе нови рачун. Ти банкари сједе за оним великим столовима у облику слова Л који се крећу по предворју у већини пословница банака. Посао личног банкара је да прилагоди рачун према потребама клијента.

Лични банкар нуди и додатне производе као што су заштита од прекорачења рачуна или опција заокруживања, функцију текућег рачуна на којој се свака куповина дебитне картице заокружује на следећи долар, а вишак промене се налази на штедном рачуну.

Продаја инвестиционих производа

Иако малопродајне банке ретко нуде агресивна средства за инвестирање које нађете на Валл Стреету, оне нуде низ конзервативних производа који гарантују приносе и често их осигурава Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ). Ови производи укључују ЦД-ове, рачуне на новчаном тржишту и пензионе рачуне као што су традиционални и Ротх-ови индивидуални пензиони рачуни (ИРАс).

Неки купци тачно знају како желе уложити свој новац, док другима требају нека упутства како би направили прави избор. Остали немају појма, у којем случају је посао личног банкара да утврди потребе и циљеве клијента, а затим да пружи одговарајуће решење.

Продаја кредита

У неким банкама лични банкари имају дозволу за продају хипотеке и друге зајмове. Друге банке запошљавају одвојене хипотекарне стручњаке, а лични банкар једноставно тријаше купца и према потреби га упућује на стручњака за финансије. Као опште правило, што је банка мања, то има више капа од којих сваки банкар носи. Лични банкари у банкама из малих градова могу учинити све, од финансијског планирања до хипотекарног банкарства.

У већини случајева, лични банкар има приступ само кредитним производима своје банке, за разлику од хипотекарног посредника, који своје клијенте може сместити у десетине банака и кредитора. Ово поставља личног банкара помало у неповољност, мада многи клијенти хипотеке радо прихватају та ограничења како би се бавили са локалним банкаром у који знају и у кога верују.

Планирање пензија и колеџа

Лични банкари помажу клијентима да финансирају своје пензије и школовање своје деце. Продају Ротх ИРА-ове, традиционалне ИРА-е и ануитете за пензионо планирање. За штедњу на факултетима лични банкари нуде обвезнице за штедњу и популарни план 529, који је порески одложен факултетски рачун.

Опет, лични банкар често мора да преузме саветодавну улогу да би успешно обављао овај део свог посла. Терминологија банкарства је неким клијентима страни језик, па је на личном банкару да помогне клијенту да схвати и осећа се самоуверено о томе где се његов новац налази.

Вештине

Способност кривотворења и одржавања снажних односа у заједници је далеко најважнија вештина личног банкара. Сами финансијски производи нису нарочито сложени и не захтевају МБА или натприродне математичке вештине да би их разумели. Ово није инвестиционо банкарство, где се у разговорима са клијентима често јављају езотерични изрази као што су свап каматне стопе, свап за отплату кредита и колатерализоване обавезе. Већина производа за лично банкарство је једноставна, али лични банкар мора да учини клијента довољно удобним да би могао да га купи код њега.

Образовни захтеви варирају од банке до банке. За разлику од закона или медицине, индустрија захтева само средњошколску диплому. За оне на факултету који размишљају о личном банкарству најбољи је пословни степен, посебно са концентрацијом у економији или финансијама.

Плати и сати

Лични банкари зарађују за пјешаке, посебно у поређењу са њиховим рођацима за инвестиционо банкарство. Просечна годишња основна плата је 37.000 долара, преноси Глассдоор. Свака структура плаћања банке је мало другачија, али скоро све нуде комбинацију бонуса и провизија.

Ови додатни подстицаји значе продуктивно умрежавање и потраге клијената директно су у вези са платом банкара. Мотивисани лични банкар може зарадити више од 50.000 долара одштете у првој години и више од тога након успостављања широке базе клијената. Међутим, приходи на Валл Стреету са шест цифара обично избегавају личне банкаре.

Велика предност коју лични банкари одржавају пред гомилом на Валл Стреету је сатима. Погледајте сате рада који су објављени на вратима било које локалне банке. Обично су прилично рестриктивни, на пример од 9.00 до 17.00 током недеље. Људи који желе да заслуже достојан живот уз давање приоритета породичном времену требало би да размисле о каријери у личном банкарству.