Дефиниција субприме аутоматског зајма
Субприме ауто зајам је врста кредита, која се користи за финансирање куповине аутомобила, а нуди се особама са ниским кредитним резултатима или ограниченом кредитном историјом. Не постоји званични скидни резултат за премију према субприму, али обично, кредитни рејтинг зајма мора да падне испод фер оцене Исаац Цредит или ФИЦО од 620 да би се сматрао субпримеом. Кредити за субприме имају вишу каматну стопу од упоредивих примарних зајмова и могу доћи и са казнама унапред плаћања ако се дужник одлучи да отплати зајам раније. Међутим, такозвани субприме зајмопримци можда немају друге могућности за куповину аутомобила, па су често спремни платити веће накнаде и стопе повезане са овим врстама кредита.
Ауто кредити субприме постали су велики посао након монетарне експанзије 2001–2004. Године, заједно са хипотекарним хипотекама и другим облицима позајмљивања појединцима или предузећима високог ризика. Финансијске институције биле су толико напуњене новцем да су тражиле већи поврат који би могао бити од наплате виших каматних стопа субприматним дужницима. Израз "субприме" заправо је популаризован од стране медија нешто касније, иако је током времена постао познат као криза хипотекарне хипотеке или "кредитна криза" 2007-08.
Како функционише аутоматски зајам за субприме
Не постоји званични резни резултат за субприме (насупрот главном) статусу, али обично, кредитни рејтинг зајма мора да падне испод фер Исаац Цредит бодова или ФИЦО бодова 620 и више од 550 да би се сматрао субпримеом. (ФИЦО резултати се крећу између 300 и 850.) Генерално, међу Американцима око 8% пада у распону 550-599 и 10% у опсегу 600-649, према подацима ФиЦО.цом.
Приликом оцјењивања зајмопримца, зајмодавац за ауто кредите може тражити да види исплате исплате или В-2 или 1099 обрасце за доказивање прихода. Ако је дужник у обављању послова у којима је тешко доказати приход - на пример, сервер ресторана који има много прихода у готовинским саветима - можда ће му требати да донесе банковне изводе који указују на историју сталних новчаних депозита на његов рачун. Неки зајмодавци ће прихватити банковне изводе уместо или поред стандардних штукица за плаћање.
Уопштено, најбоље је куповати цене уколико су присиљене да узму субприме зајам. Не користе сви зајмодавци исте критеријуме, а неки наплаћују веће накнаде од других. Каматне стопе могу бити прилично високе у односу на стандардни кредит за аутомобил, јер зајмодавац жели да осигура да може надокнадити трошкове уколико корисник кредита пропусти плаћања.
Алтернативно, корисници кредита могу покушати побољшати своје кредитне резултате пре него што покушају да добију финансирање за куповину аутомобила. На тај начин могли би се квалификовати за кредит са много бољим условима.
Иако не постоји званична субприм-ова стопа зајма за ауто, она је углавном најмање утростручена од основне рате кредита, а може бити и пет пута већа.
Примери тарифа за аутоматско зајам за субприме
Као што не постоји званични субприме кредитни резултат, тако не постоји званична субприме кредитна стопа. Каматне стопе ће варирати између зајмодаваца, и наравно, зависе од врсте возила (ново у односу на старо) и термина или дужине кредита. Али од почетка 2019. године, ево типичних каматних стопа које можете очекивати приликом куповине 60-месечног ауто кредита за куповину новог или половног возила:
Зајам за нове аутомобиле:
- Нонприме (620-659 кредитни резултат): 9, 72%
- Субприме (590-619): 11% 14.06%
- Дубински субприме (500-589): 15, 24%
Зајам за половне аутомобиле:
- Нонприме: 12, 97%
- Субприме: 19.31%
- Дубински субприме: 10, 74%
Као што видите, стопа драматично скаче између нонпримеа (за кориснике кредита са прихватљивим кредитним резултатима) и субприме статуса.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.