Топ 10 најчешћих хипотекарних превара које треба избегавати
Свака индустрија има сјајне звезде и лоше јабуке. Хипотекарна индустрија није изузетак. За већину потрошача хипотека ће бити највећа појединачна куповина у току њиховог живота. Због тога је одабир правог хипотекарног зајмодавца још важнији. Како знате које компаније треба избегавати? Потражите ове путоказе.
Превара Знакови
1. Не узимајући у обзир своју способност плаћања
Исплата хипотеке не сме бити већа од 28% вашег бруто месечног прихода. Није посао хипотекарне компаније да креира буџет вашег домаћинства, али требало би имати пуно питања у вези са вашим финансијама. Ако то не уради, вероватно није компанија са којом желите да се бавите.
2. Не добијате могућност куповине бодова
„Тачка“ или „попустна тачка“ је попут плаћања унапред за вашу хипотеку. Зајмопримци купују поене да би смањили износ камате коју ће платити на кредит. Ваш зајмодавац би вам требао дати могућност снижења каматне стопе куповином бодова.
3. Превелики трошкови зајма
Многи трошкови зајма су фиксни без обзира колико се посудите. За већу хипотеку очекујте да ће трошкови затварања ваше хипотеке бити између 2% и 5%. Ако позајмљујете мање од 150 000 УСД, трошкови би могли прећи 5%. Неки зајмодавци ће уложити трошкове у зајам у виду веће каматне стопе, али зајмодавац би вам то требао јасно открити. Увек разговарајте с више зајмодаваца о укупној цени зајма који они предлажу. А ако су трошкови много већи од 5%, питајте зашто пре него што пристанете на кредит.
4. Казне за плаћање унапред
Зајмодавци не би требали наплаћивати казну ако отплатите зајам пријевремено. Бескрупулозни зајмодавци могу наплаћивати казне за плаћање унапред од 5% или више. Те накнаде су сада нелегалне у домовима у којима живе власници. Ако то видите, зајам је дефинитивно превара.
5. Брокери и зајмодавци који не откривају јасно како су плаћени
Ако радите са хипотекарним посредником, питајте како ће му бити исплаћена. Брокерима се плаћа проценат укупног зајма и морају открити шта зарађују. Хипотекарни банкари, банке и директни зајмодавци могу додатно наплаћивати трошкове без откривања онога што чине. Погледајте Предности и недостаци коришћења хипотекарног посредника .
6. "Лоша кредитна способност није важна."
Ако ово видите, немојте звати, не слати е-поштом и не кажите ништа ако вам се компанија обрати. Ти су зајмови вероватно „грабежљиви“ по природи и готово сигурно ће доћи са ужасним условима. Ове врсте кредита обично циљају појединце са нижим примањима код којих је већа вероватноћа да су оштетили кредит.
7. Балонске исплате.
Плаћање балоном је паушални износ који треба платити на крају рока зајма. Плаћање балоном понекад може бити исто толико колико и првобитно финансиран износ. Исплате балона више нису легалне за куће у којима живе власници, али су и даље легалне у погледу инвестицијских некретнина. Пажљиво процените да ли је балонско плаћање тачно за вас.
8. Инфлација прихода или вредности куће
Зајмодавац не би требао да вам помогне да се квалификујете за кредит надувавањем вашег прихода или вредности куће. Прво, није етичко или законско, а друго, никако си не можете приуштити зајам. Ако су вољни да вас лажу, спремни су да вас лажу. Није компанија са којом желите да послујете.
9. Нема добре оцене вере
Зајмодавац мора у року од три радна дана од пријема вашег хипотекарног захтева дати добру процену. (ГФЕ). ГФЕ вам пружа основне информације о зајму, укључујући процењене трошкове зајма. Процена долази на стандардизованом обрасцу ХУД-ГФЕ који се мора користити. Ако дође у било ком другом облику или не примите ГФЕ у року од три дана, немојте да користите ту компанију.
10. Накнаде различите од ГФЕ-а
Ваша процена добре вере садржаваће детаљни списак трошкова повезаних са хипотеком са врло тачним подацима. На основу одређених фактора то неће нужно остати непромењено када добијете коначну хипотекарну документацију за потписивање. Неке накнаде се могу мењати за чак 10%. Остали се уопште не би смели мењати. Прочитајте објашњење завода за заштиту потрошача за финансирање кликом овде. Такође, прочитајте Да ли су процене добре вере (ГФЕ) тачне?
Доња граница
Стара изрека и даље звучи истинито. Ако звучи превише добро да би било истинито, јесте. Немојте пасти на грабежљиву тактику зајма која може да вас стави на кредит који не можете да приуштите са грозним условима.
Користите многе веб странице посвећене томе да вам помогну да пронађете праву хипотеку. Уз то, разговарајте са својом банком или кредитном унијом и прочитајте Како уочити грабежљивог зајмодавца и, ако циљате неку од ових, 5 превара о преокренутим хипотекарним кредитима .